हालांकि कुछ लोनदाता ज़ीरो-इंटरेस्ट लोन प्रदान कर सकते हैं, लेकिन पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन हैं जो अधिकतर ब्याज दर और पुनर्भुगतान की सख्त शर्तों के साथ प्रदान किए जाते हैं. दोनों के बीच के अंतर को समझने के लिए हमारी आसान गाइड पढ़ें.
ब्याज-मुक्त लोन क्या है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, ज़ीरो-ब्याज लोन या ब्याज-मुक्त लोन ऐसे लोन हैं जिनके लिए उपभोक्ता को फिक्स्ड लोन अवधि में केवल उधार ली गई मूल राशि का भुगतान करना होता है. हालांकि इन लोन में ब्याज शामिल नहीं होता है, लेकिन इनमें डिफॉल्ट और देरी के लिए दंड सहित सख्त पुनर्भुगतान क्लॉज़ हो सकते हैं. उपभोक्ताओं को शर्तों से सहमत होने से पहले लोन ऑफर डॉक्यूमेंट या एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ने की सलाह दी जाती है.
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन है जिसका उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है. सिक्योर्ड लोन के विपरीत, जहां आपको कोलैटरल के रूप में एसेट प्रदान करना होगा, पर्सनल लोन के लिए लोन प्राप्त करने के लिए कोई कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है.
इसका मतलब है कि अगर आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लेंडर के पास आपकी किसी भी एसेट पर सीधा क्लेम नहीं होता है. लेकिन, इसका मतलब यह भी है कि पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक होती हैं, जो लेंडर द्वारा लिए गए उच्च जोखिम को दर्शाती है.
पर्सनल लोन बहुमुखी होते हैं और इसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे क़र्ज़ समेकन, बड़ी खरीद के लिए फाइनेंसिंग, अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों को कवर करना या शादी के लिए फंडिंग करना. आप जो राशि उधार ले सकते हैं, ब्याज दर और लोन की अवधि लेंडर और अन्य कारकों जैसे कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर व्यापक रूप से अलग-अलग हो सकती है.
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नो कॉस्ट EMI क्या है?
नो कॉस्ट EMIs एक प्रकार की आसान किश्त सुविधा है, जहां आप अपने प्रॉडक्ट की लागत को EMIs में बदल सकते हैं और सहमत खरीद कीमत से अधिक कुछ भी भुगतान नहीं कर सकते हैं.
नो कॉस्ट EMIs को ज़ीरो-कॉस्ट EMI या ब्याज-मुक्त EMI भी कहा जा सकता है. आप इंस्टा EMIs कार्ड का उपयोग करके विभिन्न ऑनलाइन और ऑफलाइन स्टोर पर नो कॉस्ट EMI का लाभ उठा सकते हैं.
नो कॉस्ट EMIs कैसे काम करती हैं?
आप पुनर्भुगतान अवधि की लंबाई के साथ खरीद कीमत को विभाजित करके नो कॉस्ट EMIs स्कीम के तहत अपनी EMI की गणना कर सकते हैं.
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप बजाज फिनसर्व पार्टनर स्टोर पर जाएं और नो कॉस्ट EMIs पर टेलीविजन खरीदने का निर्णय लें. मान लीजिए कि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि (डिस्काउंट और प्रोसेसिंग शुल्क के बाद) ₹ 50,000 है. इस राशि का भुगतान करने के लिए, आप 12 महीनों की पुनर्भुगतान अवधि का विकल्प चुनते हैं. इस अवधि और प्रोडक्ट की लागत के साथ, आपकी मासिक EMI ₹ 4,166.67 होगी (यानी, ₹ 50,000/ 12 महीने).
ब्याज के बिना लोन के क्या लाभ हैं?
बिना ब्याज वाले लोन कई लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें कुछ शर्तों के तहत उधारकर्ताओं के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है. यहां कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:
- कॉस्ट सेविंग: सबसे स्पष्ट लाभ यह है कि ब्याज भुगतान पर बचत की जाती है. ब्याज आपके द्वारा लोन पर वापस की जाने वाली कुल राशि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है, इसलिए ज़ीरो-इंटरेस्ट लोन से पर्याप्त बचत हो सकती है, विशेष रूप से बड़ी खरीद या बड़ी लोन राशि के लिए.
- आसान बजट: ब्याज के लिए हिसाब करने की आवश्यकता के बिना, पुनर्भुगतान अधिक अनुमान योग्य होता है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए बजट बनाना और अपने फाइनेंस को प्लान करना आसान हो जाता है. आपको पता है कि आपको हर महीने कितनी राशि का पुनर्भुगतान करना होगा, जो आपके कैश फ्लो को अधिक प्रभावी ढंग से मैनेज करने में मदद कर सकता है.
- प्रॉडक्ट के लिए बेहतर एक्सेस: ज़ीरो-इंटरेस्ट लोन उच्च मूल्य वाले माल और सेवाओं को अधिक एक्सेस कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, बिना ब्याज के कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन व्यक्तियों को घरेलू उपकरणों, इलेक्ट्रॉनिक्स या फर्नीचर खरीदने की अनुमति दे सकते हैं, जो ब्याज के अतिरिक्त बोझ के बिना एक अवधि में लागत को फैला सकते हैं.
- क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं: अगर सही तरीके से मैनेज किया जाता है, तो ज़ीरो-इंटरेस्ट लोन लेना और नियमित रूप से पुनर्भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है. यह उधारकर्ताओं के लिए लाभदायक हो सकता है जो अपनी क्रेडिट हिस्ट्री का निर्माण या सुधार करना चाहते हैं.
- प्रमोशनल ऑफर: इंटरेस्ट-फ्री लोन अक्सर प्रमोशनल ऑफर के माध्यम से उपलब्ध होते हैं, जो खरीदे गए सामान पर डिस्काउंट, लॉयल्टी पॉइंट या ट्रांज़ैक्शन में वैल्यू जोड़ने वाले अन्य इंसेंटिव जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं.
ब्याज के बिना लोन के क्या लाभ हैं?
हालांकि बिना ब्याज वाले लोन पहली बार बहुत आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन ये कुछ नुकसानों के साथ आते हैं जिन पर उधारकर्ताओं को सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए:
- अतिरिक्त फीस और शुल्क: ज़ीरो-इंटरेस्ट लोन की मुख्य कमी में से एक अतिरिक्त फीस और शुल्क की संभावना है. लोनदाता प्रोसेसिंग फीस, एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क या विलंबित भुगतान के लिए दंड के माध्यम से अपनी लागत को वापस ले सकते हैं. ये शुल्क कभी-कभी ब्याज का भुगतान न करने से की गई बचत को नष्ट कर सकते हैं, जिससे लोन लेने से पहले फाइन प्रिंट पढ़ना और सभी संबंधित लागतों को समझना आवश्यक हो जाता है.
- कम पुनर्भुगतान शर्तें: पारंपरिक लोन की तुलना में ब्याज-मुक्त लोन अक्सर कम पुनर्भुगतान शर्तों के साथ आते हैं. इसके परिणामस्वरूप मासिक भुगतान अधिक हो सकता है, जो सभी उधारकर्ताओं के लिए किफायती नहीं हो सकता है. लोन का तुरंत पुनर्भुगतान करने का दबाव फाइनेंशियल तनाव का कारण बन सकता है, विशेष रूप से अगर अप्रत्याशित खर्च उत्पन्न होते हैं.
- सीमित स्कोप: ऐसे लोन आमतौर पर कंज्यूमर गुड्स या प्रमोशनल ऑफर जैसी विशिष्ट खरीद या ट्रांज़ैक्शन तक सीमित होते हैं. यह व्यापक फाइनेंशियल आवश्यकताओं या एमरजेंसी के लिए लोन का उपयोग करने में उधारकर्ता की सुविधा को सीमित करता है
ज़ीरो-इंटरेस्ट लोन उन व्यक्तियों के लिए आकर्षक फाइनेंशियल टूल पेश कर सकते हैं जो अपनी खरीद क्षमता को स्मार्ट रूप से मैनेज करना चाहते हैं. लेकिन, सतर्कता महत्वपूर्ण है. किसी भी संबंधित शुल्क को ध्यान में रखना और लोन की शर्तों को पूरी तरह से समझना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपकी फाइनेंशियल स्ट्रेटजी के अनुरूप हो.
जब आप पर्सनल फाइनेंस की जटिलताओं को नेविगेट करते हैं, तो याद रखें कि ज़ीरो-इंटरेस्ट, सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड लोन आपके पास उपलब्ध हैं. समझदारी से इस्तेमाल किया जाता है, वे आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को सुविधाजनक बना सकते हैं, लेकिन जानकारी प्राप्त करना और अपनी ज़रूरतों और परिस्थितियों के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनना सबसे महत्वपूर्ण है.
जैसा कि हमने ऊपर बताया है, हम ज़ीरो-इंटरेस्ट पर्सनल लोन प्रदान नहीं करते हैं. लेकिन आपको पता चलेगा कि हमारी ऐप और हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध हमारे स्मार्ट पर्सनल लोन, आवश्यकता पड़ने पर आपको आवश्यक पैसे प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.
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