हम सभी चाहते हैं कि हमारा पैसा बढ़ जाए. लेकिन वास्तव में यह कैसे पता चलेगा कि आपका निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहा है या नहीं? ऐसे में निवेश पर रिटर्न, या ROI, आता है. यह मापने का एक आसान लेकिन शक्तिशाली तरीका है कि आप अपने निवेश से कितना लाभ कमा रहे हैं. चाहे आप म्यूचुअल फंड में पैसे लगा रहे हों, रियल एस्टेट में निवेश कर रहे हों या साइड बिज़नेस शुरू कर रहे हों, ROI आपको यह समझने में मदद करता है कि आपका निवेश इसके योग्य है या नहीं.
और अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे विभिन्न विकल्पों की तुलना कर रहे हैं, तो ROI को समझने से आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें!
अब, वास्तव में "अच्छा" ROI क्या माना जाता है? आमतौर पर, 5-7% का रिटर्न अक्सर उचित माना जाता है, जबकि 10% से अधिक की किसी भी चीज को मजबूत माना जाता है. बेशक, निवेश से आपकी अपेक्षाएं आपके लक्ष्यों, समयसीमा और आपके लिए सुविधाजनक जोखिम के स्तर पर निर्भर करती हैं.
इस आर्टिकल में, हम बताएंगे कि ROI कैसे काम करता है, इसकी गणना कैसे करें, इसके फायदे और नुकसान और महंगाई जैसे कारक आपके वास्तविक रिटर्न को कैसे प्रभावित कर सकते हैं. आप यह भी जानेंगे कि ROI विभिन्न प्रकार के निवेशों की तुलना कैसे करता है - स्टॉक और रियल एस्टेट जैसे लॉन्ग-टर्म विकल्पों से लेकर सेविंग अकाउंट और ट्रेजरी बिल जैसे शॉर्ट-टर्म विकल्पों तक.
निवेश पर अच्छा रिटर्न
निवेश पर "अच्छा" रिटर्न का मतलब सभी के लिए एक ही बात नहीं है- यह पूरी तरह से आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और आप कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं पर निर्भर करता है.
उदाहरण के लिए, मान लें कि एक कपल्स का जन्म तब होता है जब उनका जन्म होता है, जिसका उद्देश्य कॉलेज ट्यूशन को 18 सालों की डाउन लाइन में कवर करना है. उनके मामले में, एक अच्छा ROI वह होता है जो उनकी बचत को समय के साथ निरंतर और सुरक्षित रूप से उस लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त रूप से बढ़ाने में मदद करता है.
अब, किसी अन्य स्थिति पर विचार करें. कल्पना करें कि आपने किसी प्रतिष्ठित बैंक में फिक्स्ड डिपॉज़िट से 5% रिटर्न अर्जित किए हैं. शायद यह बहुत ज़्यादा नहीं लगे, लेकिन यह एक सुरक्षित और तनाव-मुक्त रिटर्न है. सोशल मीडिया के सुझावों के आधार पर एक वर्ष के ट्रेडिंग स्टॉक खर्च करने के बाद समान 5% रिटर्न अर्जित करने वाले किसी व्यक्ति की तुलना करें, जिससे सोने की रात और उच्च मार्केट जोखिम समाप्त हो जाते हैं. इस मामले में, प्रयास और तनाव को केवल इतना महसूस नहीं होता है.
अच्छा ROI वह है जो आपके लक्ष्य के अनुरूप होता है, आपकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार होता है और आपके द्वारा निवेश करने के प्रयास को न्यायसंगत बनाता है.
मुख्य बात यह है कि आप अपनी समय-सीमा और कम्फर्ट लेवल म्यूचुअल फंड के साथ अपने निवेश स्टाइल से मेल खा सकते हैं, उदाहरण के लिए, कम जोखिम वाली डेट स्कीम से लेकर हाई-ग्रोथ इक्विटी प्लान तक के विकल्प ऑफर करते हैं, जिससे किसी भी लक्ष्य के अनुरूप होना आसान हो जाता है. अपने लक्ष्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड विकल्प देखें
ROI की गणना कैसे करें?
ROI की गणना करना आसान है और यह आपको यह स्पष्ट रूप से बताता है कि आपने अपने निवेश से कितना लाभ कमाया है.
बुनियादी फॉर्मूला यहां दिया गया है:
ROI = (निवल लाभ/निवेश लागत) x 100
या, अगर आप वर्तमान वैल्यू का उपयोग कर रहे हैं:
ROI = ((वर्तमान वैल्यू - निवेश की लागत) / निवेश की लागत) x 100
आइए एक संक्षिप्त उदाहरण देखें. मान लीजिए कि श्री A ने कुछ साल पहले कंपनी के शेयरों में ₹10,000 निवेश किए थे. वह उन्हें अब ₹13,000 में बेचता है.
ROI = ((13,000 - 10,000) / 10,000) x 100 = 30%
इसका मतलब है कि श्री A का निवेश पर रिटर्न 30% है. लेकिन, इसमें ब्रोकरेज फीस या टैक्स जैसे अन्य लागत शामिल नहीं हैं. तो हमेशा याद रखें कि ROI एक सामान्य जानकारी देता है, न कि सटीक निवल लाभ.
कितना अच्छा है कि ROI का उपयोग विभिन्न निवेशों की तुलना करने के लिए किया जा सकता है. प्रतिशत रिटर्न जानने के बाद, आप चेक कर सकते हैं कि एक निवेश स्टॉक, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट या बिज़नेस वेंचर में कैसे स्टॉक होता है.
ROI का उपयोग कैसे करें?
ROI केवल एक नंबर नहीं है - यह एक ऐसा टूल है जो आपको स्मार्ट निवेश निर्णय लेने में मदद करता है. चाहे आप बिज़नेस के मालिक हों, निवेशक हों या कोई व्यक्ति जो आपके पैसे कितना अच्छे से काम कर रहा है, उसे ट्रैक करने की कोशिश कर रहा है, ROI आपको बताती है कि रिटर्न की लागत सही है या नहीं.
उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि कोई बिज़नेस मालिक नई असेंबली लाइन के साथ फैक्टरी बढ़ाने के लिए ₹10 लाख का निवेश करता है. इसके कारण, बिज़नेस में ₹1 करोड़ की बिक्री बढ़ी है. यह 900% की ROI - एक स्पष्ट जीत है!
या नई सॉफ्टवेयर बनाने के लिए ₹25 लाख खर्च करने वाली एक टेक कंपनी लें. एक वर्ष के भीतर, यह नए आय में ₹35 लाख अर्जित करता है. यह एक 40% ROI है, जो दर्शाता है कि निवेश भुगतान किया गया है.
लेकिन, ROI केवल उतना ही सटीक है जितना आप इसमें डेटा देते हैं. अगर आपकी लागत या रेवेन्यू का अनुमान बंद है, तो आपका ROI भी होगा. यह जोखिम या अनिश्चितता में भी कारक नहीं है. इसलिए निवेश के अवसरों का मूल्यांकन करने के लिए ROI का उपयोग करते समय, पूरी फोटो पर विचार करें-ना कि केवल गणित.
लॉन्ग-टर्म बनाम शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट
जब निवेश की बात आती है, तो आपका समय बहुत महत्वपूर्ण होता है. क्या आप शॉर्ट-टर्म लक्ष्य की योजना बना रहे हैं, जैसे छुट्टी या कार? या कुछ लॉन्ग-टर्म, जैसे आपकी रिटायरमेंट या आपके बच्चे की शिक्षा?
यहां जानें कि दो तुलना कैसे करें:
लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट |
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट |
वर्षों के लिए रखी गई |
कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक होल्ड किया जाता है |
कम तरल |
अधिक तरल |
उच्च संभावित रिटर्न |
कम रिटर्न |
पूंजी बनाने और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सबसे अच्छा |
एमरजेंसी फंड या शॉर्ट-टर्म खरीदारी के लिए आदर्श |
वर्षों के लिए रखी गई
लॉन्ग-टर्म निवेश आपके पैसे को कंपाउंड करने की अनुमति देते हैं, जिसका मतलब है कि आपके रिटर्न भी रिटर्न अर्जित करना शुरू करते हैं. लेकिन इनमें और भी उतार-चढ़ाव होते हैं.
दूसरी ओर, शॉर्ट-टर्म निवेश, सुविधा और सुरक्षा के लिए बेहतरीन हैं. आप अपने पैसे को आसानी से एक्सेस कर सकते हैं, लेकिन आपको कम रिटर्न मिल सकता है.
अच्छा निवेश पोर्टफोलियो आमतौर पर संतुलित होता है, ताकि आप कल और बीस वर्षों दोनों के लिए तैयार रहें.
लॉन्ग-टर्म निवेश के उदाहरण
लॉन्ग-टर्म निवेश ऐसे होते हैं जहां आपके पैसे को सांस लेने और बढ़ने का समय मिलता है. यहां कुछ क्लासिक उदाहरण दिए गए हैं:
स्टॉक और शेयर: क्वॉलिटी स्टॉक या IPO में निवेश करने से आपको कंपनी की लॉन्ग-टर्म ग्रोथ का एक्सपोज़र मिल सकता है. लेकिन स्टॉक मार्केट अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए धैर्य और स्ट्रेटेजी महत्वपूर्ण हैं.
रियल एस्टेट: प्रॉपर्टी की वैल्यू समय के साथ बढ़ जाती है. चाहे रेजिडेंशियल हो या कमर्शियल, रियल एस्टेट ठोस रिटर्न प्रदान कर सकता है- लेकिन अगर आप इसमें लंबे समय तक हैं.
टारगेट-डेट फंड: ये म्यूचुअल फंड हैं जो 2045 में आपके लक्षित वर्ष जैसे रिटायरमेंट के आधार पर ऑटोमैटिक रूप से आपके एसेट मिक्स को एडजस्ट करते हैं. अपने लक्ष्य के करीब पहुंचकर, अधिक कंजर्वेटिव फंड बन जाता है.
अगर आप सिर्फ एक रात में अपने साथ बढ़ती संपत्ति का लक्ष्य रखते हैं, बल्कि लंबे समय के लिए निवेश करना आपका सबसे विश्वसनीय साथी हो सकता है. म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से जो लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए तैयार किए गए हैं, विविध एक्सपोज़र, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और धीरे-धीरे पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग प्रदान करते हैं, जो उन्हें रिटायरमेंट या चाइल्ड एजुकेशन जैसे लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए आदर्श बनाते हैं. लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड विकल्पों के बारे में जानें
शॉर्ट-टर्म निवेश के उदाहरण
शॉर्ट-टर्म निवेश उन लक्ष्यों के लिए परफेक्ट हैं जो बस कुछ महीनों या कुछ वर्षों में कहीं ज़्यादा हैं. ये कम जोखिम वाले विकल्प हैं जो आपके पैसे को सुरक्षित रखते हुए भी आपको मामूली रिटर्न देते हैं. यहां कुछ लोकप्रिय विकल्प दिए गए हैं:
सेविंग अकाउंट: ये खोलना आसान है, कुछ ब्याज प्रदान करते हैं और आपको किसी भी समय पैसे निकालने की सुविधा देते हैं. कुछ बैंक डिपॉज़िट बीमा भी प्रदान करते हैं, जिससे आपको मन की शांति मिलती है.
डिपॉज़िट सर्टिफिकेट (CDs): ये 6 से 18 महीनों जैसी छोटी अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट हैं. बैंक और क्रेडिट यूनियन आमतौर पर सेविंग अकाउंट की तुलना में थोड़ा बेहतर ब्याज देते हैं, और उन्हें बहुत कम जोखिम माना जाता है.
ट्रेजरी बिल: सरकार द्वारा जारी किए गए T-bills शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट होते हैं जो लगभग जोखिम-मुक्त होते हैं. लेकिन रिटर्न ज़्यादा नहीं हो सकता है, लेकिन ये अतिरिक्त फंड को सुरक्षित रूप से रखने के लिए आदर्श हैं.
शॉर्ट-टर्म निवेश आपके पैसे को सुरक्षित रखने के बारे में हैं, साथ ही बुनियादी महंगाई को मात देने या यात्रा, गैजेट या एमरजेंसी फंड जैसी शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए बचत करने के लिए पर्याप्त वृद्धि प्रदान करते हैं.
अगर आपका निवेश औसत से कम परफॉर्म कर रहा है, तो क्या होगा?
जब आपका निवेश अच्छा नहीं कर रहा हो तो चिंता महसूस करना स्वाभाविक है. लेकिन याद रखें, मार्केट हमेशा ऊपर-नीचे होती रहती हैं.
एक तिमाही शानदार रिटर्न दे सकती है, जबकि इसके बाद एक गिरावट आ सकती है. डर न जाएं. मुख्य बात यह है कि शांत रहें और शॉर्ट-टर्म ट्रेंड के आधार पर आकर्षक निर्णय लेने से बचें.
अगर आप स्टॉक या रियल एस्टेट जैसे उच्च जोखिम वाले एसेट में निवेश कर रहे हैं, तो आपका पोर्टफोलियो वैल्यू में गिरावट आने का समय आएगा. लेकिन अगर आपकी अवधि लॉन्ग-टर्म है, तो ये एसेट रिकवर होते हैं और समय के साथ बेहतर प्रदर्शन भी करते हैं. आपके लक्ष्य से मिलने वाले रिटर्न अक्सर मुश्किल समय से निकलने से आते हैं, न कि मार्केट में सही समय पर.
इसलिए, जब चीजें अच्छी नहीं दिख रही हों, तो खुद को याद रखें कि आपने पहले निवेश क्यों किया है. कोर्स में रहें, अपने लक्ष्यों को रिव्यू करें और अपने निवेश को बढ़ाने का समय दें.
आपके रिटर्न पर महंगाई के प्रभाव को समझें
अगर आपका निवेश पैसे कमा रहा है, तो भी महंगाई आपकी वास्तविक कमाई को लेकर परेशान हो सकती है. यही कारण है कि रिटर्न की "वास्तविक" दर पर विचार करना महत्वपूर्ण है-महंगाई को ध्यान में रखने के बाद क्या बचता है.
मान लें कि आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट पर वार्षिक रूप से 5% ब्याज मिलता है, लेकिन महंगाई 6% पर चल रही है. आपका वास्तविक रिटर्न वास्तव में नेगेटिव है 1%. लेकिन आपका पैसा बढ़ रहा है, लेकिन इसकी खरीद क्षमता घट रही है.
यही कारण है कि सेविंग अकाउंट या FD जैसे कम ब्याज वाले विकल्पों पर पूरी तरह से निर्भर रहना लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए काम नहीं कर सकता है. लेकिन वे सुरक्षित हैं, लेकिन वे अक्सर महंगाई से बाहर नहीं होते हैं.
अगर आप कुछ सालों तक बचत कर रहे हैं जैसे अपने बच्चे की शिक्षा या अपने रिटायरमेंट के बाद, महंगाई को ऐतिहासिक रूप से मात देने वाले निवेशों में अधिक पैसे आवंटित करना बेहतर है, जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड या रियल एस्टेट. इनमें अधिक जोखिम होता है, लेकिन वे समय के साथ आपकी पूंजी को बढ़ाने की बेहतर संभावनाएं भी प्रदान करते हैं.
इन्वेस्ट करने के लिए अच्छा ROI क्या माना जाता है?
निवेश पर "अच्छा" रिटर्न वास्तव में इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या निवेश कर रहे हैं और आपके फाइनेंशियल लक्ष्य क्या हैं. इसका कोई एक ही उत्तर नहीं है - लेकिन इसका मूल्यांकन करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सामान्य बेंचमार्क दिए गए हैं.
अधिकांश लोगों के लिए, 5% से 7% के बीच पॉज़िटिव ROI को अच्छे रिटर्न के रूप में देखा जाता है. महंगाई से निपटने और यह दिखाने के लिए पर्याप्त है कि आपका पैसा बढ़ रहा है.
10% से अधिक का ROI मजबूत माना जाता है, विशेष रूप से अगर यह समय के साथ निरंतर चलता है.
जब स्टॉक की बात आती है, तो लगभग 7% के महंगाई-एडजस्टेड रिटर्न को अक्सर एक ठोस परफॉर्मेंस माना जाता है.
भारत में म्यूचुअल फंड ने पिछले दशक में लगभग 20% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है, जिससे वे लॉन्ग-टर्म निवेशकों के लिए आकर्षक बन जाते हैं.
बॉन्ड आमतौर पर 4% से 6% तक की यील्ड देते हैं, जबकि जब रिटर्न 5% अंक को पार करता है तो गोल्ड आकर्षक हो जाता है.
अगर रियल एस्टेट 10% के आसपास या उससे अधिक रिटर्न प्राप्त करता है, तो रियल एस्टेट को अक्सर सफल माना जाता है.
और क्रिप्टो या पीयर-टू-पीयर लेंडिंग जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश के लिए, निवेशक आमतौर पर शामिल जोखिमों को न्यायसंगत करने के लिए डबल-अंकों के रिटर्न की उम्मीद करते हैं.
अच्छा ROI केवल उच्च संख्याओं के बारे में नहीं है, यह आपके लक्ष्यों, समय सीमा और आप कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं के अनुरूप रिटर्न के बारे में है.
ROI की सीमाएं
लेकिन ROI एक आसान मेट्रिक है, लेकिन यह पूरी कहानी नहीं बताता है. इसकी कुछ कमियां हैं-खासकर जब आप विभिन्न प्रकार के निवेशों की तुलना करने की कोशिश कर रहे हों.
यह समय को अनदेखा करता है: ROI यह नहीं समझता कि आपके रिटर्न को अर्जित करने में कितना समय लगता है. 1 वर्ष से अधिक का 30% ROI 5 वर्षों से अधिक के समान रिटर्न से बहुत अलग है.
यह बड़े स्तर को नजरअंदाज करता है: छोटे निवेश पर उच्च ROI अर्थपूर्ण नहीं हो सकती है. ₹1,000 पर 100% अर्जित करना सिद्धांत के अनुसार बेहतरीन है, लेकिन यह सूई को फाइनेंशियल रूप से नहीं ले जाएगा.
कोई जोखिम नहीं: ROI आपको नहीं बताता कि जोखिम वाला निवेश कितना था. दो एसेट एक ही ROI दिखा सकते हैं, लेकिन एक जोखिमपूर्ण हो सकता है.
कोई बाहरी कारक एडजस्टमेंट नहीं: ROI महंगाई, मार्केट के उतार-चढ़ाव या फीस को ध्यान में नहीं रखता - जो आपकी वास्तविक आय को प्रभावित करता है.
संक्षेप में, ROI एक बेहतरीन शुरुआती बिंदु है लेकिन स्मार्ट निवेश के लिए, आपको इसे जोखिम-एडजस्टेड रिटर्न, समय सीमा और निवेश लक्ष्यों जैसे अन्य मेट्रिक्स के साथ जोड़ना होगा.
निष्कर्ष
निवेश पर रिटर्न (ROI) एक आसान लेकिन शक्तिशाली टूल है जो यह मापता है कि आपका निवेश कितना अच्छा प्रदर्शन कर रहा है. यह आपको विभिन्न विकल्पों की तुलना करने, परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करने और सोच-समझकर फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद करता है. लेकिन किसी भी टूल की तरह, इसकी लिमिट भी है- इसलिए इसका उपयोग समय, जोखिम और मार्केट की स्थितियों जैसे अन्य कारकों के साथ करें.
अगर आपका लक्ष्य लगातार पूंजी बढ़ाना है, तो एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें जिसमें लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म निवेश शामिल हैं. महंगाई को ध्यान में रखें, मार्केट के उतार-चढ़ाव के माध्यम से निवेश करते रहें और अपनी प्रोग्रेस को ट्रैक करें. स्मार्ट ROI-आधारित निर्णय लेने के लिए, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम क्षमता से मेल खाने वाले म्यूचुअल फंड विकल्पों के बारे में जानें. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें!
म्यूचुअल फंड एक अच्छा ROI प्राप्त करने का एक बेहतरीन तरीका है क्योंकि वे विभिन्न एसेट पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करते हैं. जो लोग जोखिम को मैनेज करते समय अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहते हैं, उनके लिए बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध म्यूचुअल फंड स्कीम के बारे में जानें. आप 1,000+ स्कीम की तुलना कर सकते हैं और सबसे अच्छे निवेश विकल्प चुनने के लिए आसान टूल का उपयोग कर सकते हैं.
