टैक्स-एक्सेप्ट ब्याज

अगर टैक्स ब्रैकेट के तहत आते हैं, तो देश में प्रत्येक कमाई करने वाले व्यक्ति को इनकम टैक्स का भुगतान करना होगा. हालांकि टैक्स-फ्री आय और टैक्स-फ्री ब्याज आय का विचार अविश्वसनीय है, लेकिन वास्तव में, टैक्स पर बचत करना आसान नहीं है. ऐसा इसलिए है क्योंकि कई लोगों को टैक्स की अच्छी समझ नहीं है. भारत में फाइनेंशियल साक्षरता की दर एक तिमाही से थोड़ी अधिक है, जिसका अर्थ यह है कि सामान्य जनसंख्या का 70% से अधिक फाइनेंशियल रूप से साक्षर नहीं है. जब पैसों के मैनेजमेंट की बुनियादी बातों को समझने वाले लोगों की बात आती है, तो ये आंकड़े भी कम होते हैं, जिसकी संख्या 20% से कम है.

इनकम टैक्स भी सरकार के लिए राजस्व का एक महत्वपूर्ण स्रोत है. यह उन्हें अन्य परियोजनाओं और डोमेन के साथ कल्याणकारी परियोजनाओं और सब्सिडी योजनाओं में निवेश करने में सक्षम बनाता है. लेकिन, लोगों को टैक्स का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, सरकार व्यक्तियों को कई छूट भी प्रदान करती है और उन्हें उस राशि को निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है.

भारत में सबसे लोकप्रिय सेविंग इंस्ट्रूमेंट सेविंग अकाउंट और फिक्स्ड डिपॉज़िट हैं. हालांकि पहला एक नियमित बैंक अकाउंट है और समय के साथ मामूली ब्याज अर्जित करता है, वहीं दूसरा टर्म डिपॉज़िट एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि के साथ होता है, जो स्थिर ब्याज अर्जित करता है. लेकिन, इन स्रोतों से अर्जित ब्याज आय सीमा के बाद टैक्स योग्य होती है. इस प्रकार, टैक्स-एक्सेप्ट की परिभाषा, टैक्स-एक्सेप्ट ब्याज, और बचत को अधिकतम करने और टैक्स बोझ को कम करने के लिए टैक्स-फ्री ब्याज आय कैसे जनरेट करें, यह समझना महत्वपूर्ण हो जाता है.

टैक्स-छूट ब्याज क्या है?

टैक्स-छूट ब्याज ब्याज ब्याज ब्याज आय का वह हिस्सा है जो आपकी कुल टैक्स योग्य आय में शामिल नहीं है. इनकम टैक्स एक्ट में कुछ विशिष्ट प्रावधान हैं जिनके तहत कुछ प्रकार के ब्याज को टैक्स से छूट दी जाती है. क्योंकि इस आय को सकल कुल आय से बाहर रखा जाता है, इसलिए यह टैक्स के अधीन नहीं है

अगर ऐसी छूट प्रदान नहीं की जाती है, तो सभी योग्य इंस्ट्रूमेंट या निवेश पर अर्जित ब्याज आमतौर पर टैक्स योग्य होगा. इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 10 विशेष रूप से उन मामलों की लिस्ट देता है जहां ब्याज आय छूट के लिए योग्य होती है.

यह समझना महत्वपूर्ण है कि भारतीय टैक्स कानूनों के तहत सभी प्रकार की ब्याज आय टैक्स-फ्री नहीं है.

टैक्स-छूट ब्याज के लिए कौन योग्य है?

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10 के तहत कवर किए गए व्यक्ति या संस्थाएं विशिष्ट प्रकार की ब्याज आय पर छूट के लिए योग्य हैं. आमतौर पर, सरकार द्वारा जारी सिक्योरिटीज़, सर्टिफिकेट या सरकार के डिपॉज़िट से ब्याज, प्रीमियम या रिडेम्पशन राशि को इनकम टैक्स से छूट दी जाती है.

अनिवासी के लिए, टैक्स-छूट ब्याज में शामिल हैं:

• सरकार द्वारा सूचित सिक्योरिटीज़ और बॉन्ड पर अर्जित ब्याज (जैसा कि आधिकारिक गजट में प्रकाशित किया गया है), जिसमें रिडेम्प्शन पर प्रीमियम शामिल हैं.
• किसी भी बैंक में नॉन-रेजिडेंट (एक्सटर्नल) [NRE] अकाउंट में ब्याज जमा किया जाता है.
• 1 जून 2002 से पहले जारी किए गए सेविंग सर्टिफिकेट पर ब्याज.

टैक्स-फ्री ब्याज आय का महत्व

• टैक्स-फ्री ब्याज आय उन निवेशों से प्राप्त आय है जिन पर टैक्स नहीं लगता है.
• ऐसी आय से आपको पैसे बचाने और अपनी टैक्स देयता को कम करने में मदद मिलती है.
• इनकम टैक्स एक्ट, 1961, यह परिभाषित करता है कि ब्याज आय पर टैक्स से छूट दी गई है.
• अगर सेविंग अकाउंट का ब्याज प्रति वर्ष ₹10,000 से अधिक है, तो उस पर टैक्स लगता है.
• सीनियर सिटीज़न के लिए, सेविंग अकाउंट के ब्याज पर टैक्स छूट की लिमिट प्रति वर्ष ₹50,000 है.
• फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश विकल्प हैं.
• FD के ब्याज पर टैक्स लगता है, अगर यह प्रति वर्ष ₹40,000 से अधिक है.

इसलिए, सेविंग अकाउंट और FD पर ब्याज पूरी तरह से टैक्स-फ्री नहीं होता है.

फिर भी, भारतीय नागरिकों में फिक्स्ड डिपॉज़िट लोकप्रिय है. बजाज फाइनेंस FD प्रति वर्ष 7.30% तक की ब्याज दरों के साथ आपके मेहनत से कमाए गए पैसे को निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका है. यह उच्चतम ICRA (AAA/STABLE) और CRISIL (AAA/STABLE) रेटिंग के साथ आता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके डिपॉज़िट सुरक्षित रहे. आप बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर जाकर या बजाज फिनसर्व ऐप डाउनलोड करके FD बुक कर सकते हैं.

टैक्स-फ्री ब्याज आय के स्रोत

आपकी सभी आय के लिए इनकम टैक्स का इस्तेमाल किया जाता है. समय के साथ अपनी पूंजी पर ब्याज प्राप्त करना रिटर्न जनरेट करने का एक बेहतरीन तरीका है. लेकिन, ये रिटर्न भी काफी हद तक टैक्स योग्य होते हैं. आइए अब भारतीय नागरिकों और निवासियों के लिए टैक्स-फ्री ब्याज आय के कुछ स्रोतों को समझते हैं. ये स्कीम और प्रावधान जानना महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने और फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करते हैं.

इनकम टैक्स एक्ट, सेक्शन 10 में उन मामलों की रूपरेखा दी गई है, जहां आपके द्वारा अर्जित ब्याज आय को इनकम टैक्स से छूट दी जाएगी. कुछ प्रमुख प्रावधान हैं:

• सेक्शन 10(11) - वैधानिक भविष्य निधि में अर्जित ब्याज
• सेक्शन 10(12) - मान्यता प्राप्त प्रोविडेंट फंड में अर्जित ब्याज, प्रति वर्ष 9.5% तक
• सेक्शन 10 (11A) - सुकन्या समृद्धि अकाउंट के तहत खोले गए अकाउंट में अर्जित ब्याज
• सेक्शन 10(26) - निर्दिष्ट क्षेत्रों में रहने वाले अनुसूचित जनजातियों (जैसे लद्दाख, मणिपुर, अरुणाचल प्रदेश, नागालैंड, अन्य) के कुछ विशिष्ट समूहों द्वारा सिक्योरिटीज़ पर अर्जित ब्याज आय.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं, तो बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है. CRISIL और ICRA जैसी वित्तीय एजेंसियों से उच्चतम AAA रेटिंग प्राप्त करने के साथ, बजाज फाइनेंस उच्चतम रिटर्न प्रदान करता है. जो कि %$$FD-ब्याज-राशि-बैनर-वरिष्ठ$$% प्रति वर्ष तक हो सकता है.

निष्कर्ष

अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग को बेहतर बनाने और अपनी टैक्स देयताओं को कम करने का लक्ष्य रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए टैक्स-छूट ब्याज की अवधारणा को समझना महत्वपूर्ण है. यह जानकारी विशेष रूप से ऐसे देश में मूल्यवान है जहां फाइनेंशियल साक्षरता अपेक्षाकृत कम होती है. सरकारी आय के लिए इनकम टैक्स का भुगतान करना आवश्यक है, लेकिन आप टैक्स के बोझ को कम करने के लिए टैक्स-फ्री ब्याज आय के स्रोतों का कानूनी रूप से पता लगा सकते हैं. इनकम टैक्स एक्ट के प्रमुख प्रावधान, जैसे सेक्शन 10, सेविंग अकाउंट और कुछ निवेश स्कीम सहित विभिन्न प्रकार की ब्याज आय पर छूट प्रदान करते हैं. इनमें से अधिकांश छूट प्राप्त करके, आप अपनी बचत को बढ़ा सकते हैं, अपने टैक्स को कम कर सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के करीब पहुंच सकते हैं.

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