बचत उन लोगों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग का आधार है जो अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं. अपने सेव किए गए फंड को सही प्लान और अकाउंट में पार्क करने से चक्रवृद्धि ब्याज आय के साथ आपके कॉर्पस को बढ़ाने में मदद मिल सकती है. आपको उच्च ब्याज दरों के लाभों का लाभ उठाने के लिए अपने सेविंग पूल को बढ़ाने के लिए भारत में कई सेविंग और निवेश विकल्प मिलेंगे.
यह ब्लॉग आपको भारत में कुछ सर्वश्रेष्ठ मनी-सेविंग प्लान खोजने में मदद करता है.
अपनी बचत कहां रखें
पैसे बचाने और ब्याज अर्जित करने के लिए स्थानों की तलाश करते समय, दो बातों पर विचार करें: आपके बचत लक्ष्य और आपको पैसे की आवश्यकता कब होगी. उदाहरण के लिए, अगर आप एमरजेंसी फंड कर रहे हैं, तो सेव किए गए फंड को लिक्विड निवेश में इन्वेस्ट करना समझदारी भरा है क्योंकि आपको उन्हें आसानी से एक्सेस करने की आवश्यकता होगी. वैकल्पिक रूप से, अगर आप लॉन्ग-टर्म लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं, जैसे होम लोन पर डाउन पेमेंट करना या रिटायरमेंट प्लानिंग करना, तो आप कम लिक्विड, हाई-इल्ड निवेश एवेन्यू पर विचार कर सकते हैं.
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पैसे बचाने के लिए सर्वश्रेष्ठ स्थान
भारत में कुछ बेस्ट मनी-सेविंग प्लान की तलाश कर रहे हैं? यहां कुछ लोकप्रिय, सुरक्षित निवेश विकल्प दिए गए हैं, जो आप अपने निष्क्रिय फंड को बचाने और बढ़ाने के लिए विचार कर सकते हैं:
1. हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट
अगर आप सोच रहे हैं कि सेविंग अकाउंट में अधिक ब्याज कैसे प्राप्त करें, तो बस हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट पर स्विच करें. हालांकि नियमित सेविंग अकाउंट की ब्याज दर 2.70%-3% से अलग होती है, लेकिन उच्च आय वाले अकाउंट 4.50% तक की उच्च दरें प्रदान कर सकते हैं. सेविंग अकाउंट पर कौन सा बैंक सबसे अधिक ब्याज दर देता है, यह जानने के लिए ऑनलाइन दरों की तुलना करें.
2. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
अक्सर सर्वश्रेष्ठ मनी-सेविंग प्लान में से एक माना जाता है, PPF सरकार द्वारा समर्थित फिक्स्ड-इनकम स्कीम है. आप प्रति वर्ष न्यूनतम ₹ 500 के योगदान के साथ PPF के माध्यम से बचत शुरू कर सकते हैं. PPF इन्वेस्टमेंट पर ब्याज दरें सरकार द्वारा निर्धारित की जाती हैं लेकिन कमर्शियल सेविंग अकाउंट पर लागू ब्याज़ से अधिक होती हैं. 16 अप्रैल 2024 तक, PPF ब्याज दर प्रति वर्ष 7.10% है. PPF अकाउंट 15 वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जिसके दौरान सेव किए गए फंड को निकाला नहीं जा सकता है. इस स्कीम पर सॉवरेन गारंटी इसे जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाता है.
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3. FDs और एफडी की सीढ़ियां
आप बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) के साथ अपने सेविंग अकाउंट से रिटर्न को बढ़ा सकते हैं, जो आमतौर पर उच्च ब्याज आय प्रदान करते हैं. FDs भारत में सबसे लोकप्रिय और विश्वसनीय निवेश विकल्प हैं. FD में फंड पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए फिक्स्ड ब्याज दर पर लॉक-इन किए जाते हैं. नॉन-मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के रूप में, FDs जोखिम-मुक्त और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं.
आप FD लैडर के साथ अपनी बचत रणनीति को बढ़ा सकते हैं, जहां स्थिर मेच्योरिटी तिथि के साथ कई FD अकाउंट सेट किए जाते हैं. यह दृष्टिकोण नियमित आय के साथ लिक्विडिटी सुनिश्चित करने में मदद करता है, जबकि आपको समय के साथ विभिन्न ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है. अपने सेव किए गए कॉर्पस पर उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए, बजाज फाइनेंस FDs जैसी उच्च ब्याज-भुगतान करने वाली कॉर्पोरेट एफडी के साथ एफडी की सीढ़ी बनाएं, जो वर्तमान में प्रति वर्ष 8.60% तक की ब्याज दरें प्रदान करता है.
4. पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (पीओएमआई)
सर्वश्रेष्ठ ब्याज-भुगतान सेविंग अकाउंट में इन्वेस्ट करने के अलावा, आप पोस्ट ऑफिस मासिक इनकम स्कीम (पीओएमआई) में अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करने पर भी विचार कर सकते हैं. वर्तमान में, पीओएमआई इन्वेस्टमेंट 7.40% (17 अप्रैल 2024 तक) का ब्याज अर्जित करते हैं, जो मासिक रूप से देय होता है, जिससे निवेशक के लिए पैसिव इनकम की एक निश्चित धारा सुनिश्चित होती है. पीओएमआई के तहत सिंगल और जॉइंट अकाउंट (3 सदस्य तक) दोनों की अनुमति है. अभिभावक 10 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिगों के नाम पर भी अकाउंट खोल सकते हैं. POMIS अकाउंट 5 वर्ष की निवेश अवधि के साथ आते हैं, जिसमें एक वर्ष के बाद समय से पहले निकासी की अनुमति होती है. न्यूनतम निवेश ₹ 1,000 है, जबकि सिंगल और जॉइंट अकाउंट पर अधिकतम निवेश कैप क्रमशः ₹ 4.5 लाख और ₹ 9 लाख है.
5. राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC)
NSC एक अन्य सरकारी समर्थित सेविंग स्कीम है जिसे आपके फिक्स्ड-इनकम पोर्टफोलियो में जोड़ा जा सकता है. न्यूनतम ₹ 1,000 के निवेश के साथ बैंक और पोस्ट ऑफिस में नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट खरीदे जा सकते हैं. NSC ब्याज दरें प्रत्येक तिमाही में फाइनेंस मंत्रालय द्वारा निर्धारित की जाती हैं और वर्तमान में 7.7% (17 अप्रैल 2024 तक) है. आपकी ब्याज आय को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है लेकिन मेच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है. एनएससी 5-वर्षीय लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और सेक्शन 80(C) के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करते हैं.
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