ओवरड्राफ्ट सुविधा के फायदे और नुकसान
OD अकाउंट का विकल्प चुनने से पहले, इस सुविधा के फायदे और नुकसान पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है. ओवरड्राफ्ट अकाउंट के लाभ और नुकसान का संक्षिप्त विवरण यहां दिया गया है:
ओवरड्राफ्ट अकाउंट के लाभ
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ओवरड्राफ्ट अकाउंट के नुकसान
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फंड का तुरंत एक्सेस बिज़नेस कैश फ्लो को मैनेज करने और आसान बिज़नेस ऑपरेशन को सुनिश्चित करने में मदद करता है.
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OD ब्याज दरें टर्म लोन जैसे अन्य क्रेडिट प्रोडक्ट की तुलना में अधिक होती हैं, जिससे उधार लेने की कुल लागत बढ़ जाती है.
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फॉर्मल लोन के लिए अप्लाई किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल सुविधा प्रदान करता है.
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समय पर पुनर्भुगतान किए बिना लगातार ओवरड्राफ्ट निकासी करने से क़र्ज़ जमा हो सकता है और ब्याज की लागत बढ़ सकती है.
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ब्याज की गणना केवल उपयोग की गई राशि पर की जाती है न कि कुल स्वीकृत राशि पर.
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आपकी आय और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर बैंक द्वारा स्वीकृति सीमा निर्धारित की जाती है. कम क्रेडिट स्कोर वाले एप्लीकेंट को OD पर अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है.
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कोलैटरल डिपॉज़िट के बिना शॉर्ट-टर्म उधार लेने के लिए OD अकाउंट परफेक्ट हैं.
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लॉन्ग-टर्म उधार लेने के लिए OD अकाउंट उपयुक्त नहीं हैं.
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OD सुविधा बिज़नेस के लिए उपयोगी है क्योंकि यह उन्हें भुगतान और प्राप्तियों के बीच के अंतर को कम करने में मदद करता है, जिससे कार्यक्षम कार्यशील पूंजी मैनेजमेंट सुनिश्चित होता है.
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ओवरड्राफ्ट निकासी पर अत्यधिक निर्भरता बिज़नेस के साथ अंतर्निहित फाइनेंशियल समस्याओं का संकेत दे सकती है.
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मान लीजिए कि आप फ्लोटर म्यूचुअल फंड में ₹1,00,000 निवेश करते हैं और इसे दो वर्षों के बाद ₹1,20,000 में बेचते हैं. ₹20,000 के इस लाभ पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगाया जाएगा. अब, मान लें कि आपकी हेड सैलरी ₹10,00,000 के तहत आय है और सेक्शन 80C के तहत ₹1,50,000 की योग्य कटौती भी है
ओवरड्राफ्ट (OD) के प्रकार
ग्राहकों को सुविधाजनक क्रेडिट प्रदान करने के लिए बैंक विभिन्न प्रकार के अकाउंट में ओवरड्राफ्ट लाभ प्रदान करते हैं. आमतौर पर, लोनदाता सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड, दोनों प्रकार की ओवरड्राफ्ट सेवाएं प्रदान करते हैं. यहां सबसे सामान्य प्रकार के OD अकाउंट की लिस्ट दी गई है:
- सैलरी पर OD
कंपनी द्वारा अपने कर्मचारियों की ओर से सैलरी अकाउंट खोला जाता है. अगर आप नौकरी पेशा कर्मचारी हैं, तो आप अपनी सैलरी पर ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. आमतौर पर, आप अपनी मासिक सैलरी के 2-3 गुना तक निकाल सकते हैं, लेकिन OD लिमिट अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती है. कुछ बैंकों में ऐसे OD अकाउंट के लिए न्यूनतम सैलरी आवश्यकताएं भी होती हैं. इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, आपके पास बैंक के साथ सैलरी अकाउंट होना चाहिए.
- सेविंग अकाउंट पर OD
कुछ प्रकार के सेविंग अकाउंट ओवरड्राफ्ट सपोर्ट के साथ भी आते हैं. सभी प्रधानमंत्री जन धन योजना अकाउंट को ₹5,000 या 4x मासिक न्यूनतम बैलेंस (जो भी कम हो) के ओवरड्राफ्ट की अनुमति है. लेकिन, यह सुविधा प्रति परिवार एक सदस्य के लिए उपलब्ध है और केवल तभी उपलब्ध है जब अकाउंट 6 महीनों के लिए चालू हो. कुछ निजी बैंक अपने सेविंग अकाउंट के साथ भी यह सेवा प्रदान करते हैं.
- फिक्स्ड डिपॉज़िट पर OD (FD)
बैंक FDs पर ओवरड्राफ्ट की अनुमति भी देते हैं, आमतौर पर सेव किए गए FD कॉर्पस के 75% तक स्वीकृत करते हैं. ब्याज शुल्क अंतर्निहित फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज से मात्र 1%-2% अधिक है. लेकिन, स्वीकृत लिमिट और ब्याज दर पर विशिष्ट बैंक पॉलिसी अलग-अलग हो सकती हैं.
- प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ्ट
बैंक कोलैटरल के रूप में आपकी प्रॉपर्टी पर OD सुविधा प्रदान करते हैं. इस सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट सुविधा में तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरें और अधिक स्वीकृत लिमिट होती हैं. आमतौर पर, बैंक OD के रूप में प्रॉपर्टी की कीमत का 40%-50% तक स्वीकृत करते हैं.
- इंश्योरेंस के लिए ओवरड्राफ्ट
आप OD अकाउंट के लिए अपने इंश्योरेंस पेपर का कोलैटरल के रूप में भी उपयोग कर सकते हैं. यहां, स्वीकृत लिमिट पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करती है.
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