सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करना नियमित रूप से निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका है, लेकिन यह सुनिश्चित करना कि हर भुगतान समय पर हो जाए? ऐसे में कई लोगों को समस्याओं का सामना करना पड़ता है. जीवन व्यस्त हो जाता है, रिमाइंडर चूक जाते हैं, और आपके निवेश अप्रत्याशित रूप से शिड्यूल बंद हो सकते हैं.
यही कारण है कि रिकरिंग म्यूचुअल फंड भुगतान की परेशानी से बचने के लिए वन टाइम मैंडेट (OTM) सुविधा मौजूद है. इस गाइड में, हम बताएंगे कि OTM कैसे काम करता है, यह क्यों उपयोगी है और आप हर महीने फिंगर लिफ्ट किए बिना अपने SIP लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए इसे कैसे सेट कर सकते हैं. अगर आपने कभी भी अपने SIP में लगातार बने रहने में परेशानी की है, तो OTM जैसे टूल के साथ उन्हें ऑटोमेट करने से आपको भुगतान में चूक से बचने और पूंजी को लगातार बढ़ाने में मदद मिल सकती है. मात्र ₹100 से SIP शुरू करें
म्यूचुअल फंड में वन टाइम मैंडेट (OTM) क्या है?
वन टाइम मैंडेट, या OTM, एक ऐसी सुविधा है जो आपके म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म को अपने-आप अपने अप्रूवल के साथ-साथ अपने बैंक अकाउंट से पैसे निकालने की सुविधा देती है. सेटअप होने के बाद, आपको हर SIP या निवेश के लिए मैनुअल रूप से पैसे ट्रांसफर करने की आवश्यकता नहीं है.
यह स्थायी निर्देश की तरह काम करता है. आप अपने बैंक को नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि डेबिट करने और इसे अपने चुने गए म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करने की अनुमति देते हैं. और सबसे अच्छी बात? आप इसे केवल एक बार सेट करते हैं. इसके बाद, आपके निवेश ऑटो-पाइलट पर संचालित होते हैं - सुरक्षित, आसान और बिना किसी परेशानी के.
चाहे आप मासिक या तिमाही निवेश कर रहे हों, OTM यह सुनिश्चित करता है कि पैसे आपके फंड में समय पर पहुंच जाए, भले ही आप यात्रा कर रहे हों, देरी से काम कर रहे हों या बस भूल गए हों. रिमाइंडर या समयसीमा की चिंता किए बिना अपने निवेश प्लान पर बने रहने का यह एक बेहतरीन तरीका है. OTM का उपयोग करने से आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर क्रूज़ कंट्रोल सेट करने जैसा है, यह आपके SIP को चालू रखता है, ताकि आपका अनुशासन करने की ज़रूरत न पड़े. विभिन्न कैटेगरी के म्यूचुअल फंड की तुलना करें.
OTM कैसे काम करता है?
मान लें कि आप 10 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड SIP में हर महीने ₹5,000 निवेश करने का निर्णय लेते हैं. लॉग-इन करने और 120 अलग-अलग भुगतान करने के बजाय, आप OTP सेट करते हैं.
प्रोसेस कैसे शुरू होती है, जानें:
- आप अपने म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जाएं और OTM शुरू करें.
- आप अपने बैंक को हर महीने की 1 तारीख को ₹5,000 डेबिट करने और इसे अपनी चुनी गई SIP में क्रेडिट करने के लिए अधिकृत करते हैं.
- अप्रूव्ड होने के बाद, भुगतान ऑटोमैटिक रूप से होते हैं - किसी मैनुअल चरण की आवश्यकता नहीं है.
लेकिन याद रखने के लिए एक महत्वपूर्ण बात है: आपके बैंक अकाउंट में डेबिट की तारीख पर पर्याप्त बैलेंस होना चाहिए. अगर नहीं, तो ट्रांज़ैक्शन फेल हो सकता है, और आपको अपने बैंक से जुर्माना भी भरना पड़ सकता है. इसलिए OTM से निवेश करना आसान हो जाता है, लेकिन अपने अकाउंट को फंड रखना अभी भी आपकी जिम्मेदारी है.
OTM के साथ, आपकी SIP यात्रा अनुशासित रहती है - आपको किसी भी तरह की परेशानी के बिना लगातार निवेश करने में मदद करता है.
इस प्रकार का ऑटोमेशन न केवल समय बचाता है, बल्कि यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपकी निवेश की आदतें मजबूत रहे, यहां तक कि व्यस्त या अप्रत्याशित महीनों के दौरान भी. अभी अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलें.
ओटीएम की प्रमुख विशेषताएं
OTM एक लक्ष्य के आसपास बनाया गया है - जिससे आपका निवेश जीवन आसान हो जाता है. यहां मुख्य विशेषताएं दी गई हैं जो इसे म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक विश्वसनीय टूल बनाती हैं:
- इसे एक बार सेट करें, और आपको सॉर्ट किया गया है: नाम की तरह, यह एक वन-टाइम सेटअप है. अधिकृत होने के बाद, यह तब तक चलता रहता है जब तक आप यह चाहते हैं.
- आप नियंत्रण में हैं: चुनें कि कितना निवेश करना है, कितनी बार (मासिक, त्रैमासिक आदि), और कितने समय के लिए. आप अधिकतम डेबिट लिमिट भी सेट कर सकते हैं.
- फंड हाउस में काम करता है: एक OTM को कई म्यूचुअल फंड स्कीम से लिंक किया जा सकता है. आपको हर फंड हाउस के साथ प्रोसेस को दोबारा करने की आवश्यकता नहीं है.
- किसी भी समय बदलाव किया जा सकता है: क्या आपको अपनी SIP राशि बढ़ानी होगी या इसे अस्थायी रूप से बंद करना होगा? जब भी आपकी ज़रूरतों या फाइनेंशियल प्लान बदलते हैं, तो आप अपना OTM अपडेट या कैंसल कर सकते हैं.
यह वन-टाइम ऐक्शन आपको दोबारा उसी कार्य किए बिना लॉन्ग-टर्म कंट्रोल, सुविधा और निवेश करने की स्वतंत्रता देता है. मजबूत रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड देखें.
म्यूचुअल फंड में ओटीएम चुनने के लाभ
इतने सारे निवेशक OTM को क्यों पसंद करते हैं? क्योंकि यह सुविधा, गति और सुरक्षा को मिलाता है - सब कुछ एक ही चरण में. यह कैसे मदद करता है, जानें:
- समय और मेहनत बचाती है: जब भी आप SIP शुरू करते हैं, तो अब बैंक विवरण भरने या डॉक्यूमेंट अपलोड करने की ज़रूरत नहीं है.
- SIP निवेशकों के लिए परफेक्ट: अगर आप नियमित रूप से निवेश करते हैं, तो OTM पूरी प्रोसेस को आसान बनाता है - बस इसे एक बार सेट करें और इसे चलाने दें.
- बेहतर ट्रांज़ैक्शन सुरक्षा: क्योंकि आप बार-बार संवेदनशील बैंक जानकारी शेयर नहीं कर रहे हैं, इसलिए दुरुपयोग का जोखिम कम हो जाता है.
- स्पष्ट, पेपरलेस प्रोसेस: OTM डॉक्यूमेंटेशन को कम करता है और किसी भी आधुनिक डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की तरह निवेश को आसान बनाता है.
- इको-फ्रेंडली बोनस: कम पेपरवर्क का मतलब है कम फिज़िकल फॉर्म, जो निवेश करने के लिए अधिक टिकाऊ दृष्टिकोण को सपोर्ट करता है.
- सभी के लिए एक डैशबोर्ड: एक ही प्लेटफॉर्म से विभिन्न म्यूचुअल फंड में कई SIP मैनेज करें.
चाहे आप शुरुआती निवेशक हों या नियमित निवेशक, OTM निवेश को जटिल बनाने वाली कई बाधाओं को दूर करता है - जिससे आप इसके बजाय अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं. इस तरह OTM निवेश को एक कर्ज़ से आसान, सुरक्षित और समय बचाने वाली प्रक्रिया में बदल देता है. मिनटों में अपना निवेश अकाउंट शुरू करें.
ओटीएम सुविधा के माध्यम से कौन से ट्रांज़ैक्शन किए जा सकते हैं?
OTM केवल SIP के लिए नहीं है - यह विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड ट्रांज़ैक्शन को पावर दे सकता है. यहां बताया गया है कि आप OTM सुविधा का उपयोग करके ऑटोमैटिक रूप से क्या कर सकते हैं:
- सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs): सबसे लोकप्रिय उपयोग मामला - मैनुअल भुगतान के बिना फिक्स्ड, रिकरिंग निवेश.
- लंपसम निवेश: अलग भुगतान किए बिना बड़ी, वन-टाइम राशि निवेश करें.
- सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STPs): नियमित अंतराल पर विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम के बीच पैसे ट्रांसफर करें.
- सिस्टमेटिक निकासी प्लान (SWPs): अपने निवेश से नियमित निकासी को ऑटोमेट करें - रिटायरमेंट या आय के चरणों के दौरान मददगार.
- टॉप-अप SIP: आय की वृद्धि या महंगाई के साथ गति बनाए रखने के लिए समय के साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएं.
कई प्रकार के ट्रांज़ैक्शन को सक्षम करके, OTM आपको अपने निवेश को किसी भी तरह से बनाने की सुविधा देता है - ये सब बार-बार काम करने के बोझ को कम करते हुए. एक ही OTM के साथ, आप अपनी निवेश यात्रा के सभी चरणों में इनकमिंग और आउटगोइंग दोनों फ्लो को मैनेज कर सकते हैं. इस वर्ष सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड देखें.
म्यूचुअल फंड में वन टाइम मैंडेट (OTM) कैसे सेट करें
OTM सेट करना तकनीकी लग सकता है, लेकिन यह वास्तव में एक बहुत आसान प्रोसेस है - विशेष रूप से आधुनिक म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर. चाहे आप वेबसाइट या ऐप के माध्यम से निवेश कर रहे हों, यहां बताया गया है कि यह आमतौर पर कैसे काम करता है:
- अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें: शुरुआत उस फंड को चुनकर करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं - चाहे वह इक्विटी हो, डेट, हाइब्रिड हो या कोई अन्य कैटेगरी हो.
- अपनी राशि तय करें: दर्ज करें कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं - या तो वन-टाइम राशि के रूप में या रिकरिंग SIP के हिस्से के रूप में.
- OTM फॉर्म भरें: यह आमतौर पर ऑनलाइन किया जा सकता है. बस अपना विवरण दर्ज करें जैसे बैंक अकाउंट नंबर, निवेश की फ्रिक्वेंसी और ऊपरी डेबिट लिमिट.
- अपने अनुरोध को प्रमाणित करें: अधिकांश प्लेटफॉर्म आपसे OTP या डिजिटल बैंक अधिकृतता के माध्यम से अपने OTM की जांच करने के लिए कहेंगे.
- कन्फर्मेशन की प्रतीक्षा करें: प्रोसेस होने के बाद, आपको एक नोटिफिकेशन मिलेगा जिसमें कन्फर्म होगा कि मैंडेट ऐक्टिव है.
और बस हो गया. यह सेटअप पूरा होने के बाद, आपका म्यूचुअल फंड निवेश बैकग्राउंड में आसानी से चल सकता है, बिना किसी चरण के. पहली बार भी निवेशक इस सेटअप को कुछ ही मिनटों में पूरा कर सकते हैं, साथ ही एक आसान और निरंतर निवेश अनुभव भी प्राप्त कर सकते हैं. अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट आसानी से बनाएं.
म्यूचुअल फंड SIP के लिए वन-टाइम मैंडेट (OTM) कैसे सेट करें
अगर आप विशेष रूप से अपनी SIP के लिए OTM सेट करना चाहते हैं, तो प्रोसेस उतना ही आसान है - और अक्सर कुछ ही मिनटों में पूरा किया जा सकता है. यहां चरण-दर-चरण दिया गया है:
- अपने म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म में लॉग-इन करें - जैसे बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म.
- प्रोफाइल सेटिंग पर जाएं और 'ऑटोपे' या 'OTM' सेट करने के लिए विकल्प चुनें.
- अपना बैंक चुनें और आप जिस अकाउंट को लिंक करना चाहते हैं उसे चुनें.
- स्वामित्व की जांच करने के लिए आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजा गया OTP दर्ज करें.
- डेबिट कार्ड के विवरण का उपयोग करके या अपने बैंक के नेट बैंकिंग पेज के माध्यम से प्रमाणीकरण प्रदान करें.
- बैंक साइट पर पूरा कन्फर्मेशन पाएं और फंड हाउस साइट पर वापस ले जाया जाएगा.
यह सिंगल रजिस्ट्रेशन लगातार निगरानी की आवश्यकता के बिना हर महीने आपकी SIP को आसानी से चलाने की सुविधा देता है. निरंतर म्यूचुअल फंड परफॉर्मेंस ढूंढें
अधिकतम मैंडेट राशि क्या है?
अधिकतम मैंडेट राशि वह ऊपरी सीमा है जो आप अपने बैंक को म्यूचुअल फंड निवेश के लिए अपने अकाउंट से डेबिट करने की अनुमति देते हैं. यह वन-टाइम निवेश और SIP दोनों पर लागू हो सकता है.
यह राशि OTM रजिस्ट्रेशन के दौरान सेट की जाती है और आवश्यकता पड़ने पर बाद में बदली जा सकती है. लेकिन, सही लिमिट इस पर निर्भर कर सकती है:
- आपके बैंक की पॉलिसी
- आपका अकाउंट बैलेंस या ट्रांज़ैक्शन इतिहास
- फंड हाउस या पेमेंट गेटवे द्वारा लगाया गया कोई भी नियामक सीमाएं
अगर आप गलती से इस लिमिट से ऊपर मैंडेट सेट करने की कोशिश करते हैं, तो अनुरोध तब तक असफल हो जाएगा जब तक कि इसमें बदलाव न हो. रुकावटों से बचने के लिए, अपनी वर्तमान SIP से थोड़ी अधिक लिमिट सेट करना बुद्धिमानी है - विशेष रूप से अगर आप भविष्य में अपने निवेश को बढ़ाना चाहते हैं.
ओटीएम के लिए योग्य स्कीम
OTM सुविधा के बारे में सबसे सुविधाजनक बातों में से एक यह है कि यह केवल एक प्रकार के फंड तक सीमित नहीं है. चाहे आप हाई-ग्रोथ इक्विटी फंड, स्थिर डेट फंड या हाइब्रिड फंड में संतुलित मिश्रण को पसंद करते हैं - OTM उन्हें सभी को सपोर्ट करता है.
बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड जैसे प्लेटफॉर्म पर, आप कई स्कीम में निवेश करने के लिए एक ही OTM का उपयोग कर सकते हैं. इसका मतलब है:
- जब भी आप नए फंड की कोशिश करते हैं, तो आपको नया मैंडेट रजिस्टर करने की आवश्यकता नहीं है.
- आप केवल एक अप्रूव्ड मैंडेट का उपयोग करके अलग-अलग स्कीम में SIP चला सकते हैं.
- आप अपने निवेश के कंसोलिडेटेड व्यू के साथ पूरे नियंत्रण में रहते हैं.
संक्षेप में, OTM को सुविधाजनक बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है - चाहे आप कितने म्यूचुअल फंड रणनीतियों का पालन करना चाहते हों. सभी स्कीम के लिए एक ही मैंडेट होने से आपका निवेश डैशबोर्ड आसान हो जाता है और आपको अधिक डॉक्यूमेंटेशन के बिना डाइवर्सिफाई करने में मदद मिलती है. अभी हाई-परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड चेक करें
SIP को कैसे ऑटोमेट करें?
OTM के माध्यम से अपनी SIP को ऑटोमेट करना, आपके निवेश के साथ अनुशासित रहने के सबसे आसान और प्रभावी तरीकों में से एक है. OTP रजिस्टर होने के बाद, आप क्या करते हैं, यहां जानें:
- अपना SIP प्लान चुनें: तय करें कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं और कितनी बार - मासिक, त्रैमासिक या कोई अन्य अंतराल.
- इसे अपने OTM से लिंक करें: SIP सेटअप प्रोसेस के दौरान अपना अप्रूव्ड OTM चुनें ताकि भविष्य में डेबिट ऑटोमैटिक रूप से हो सकें.
- रिव्यू करें और कन्फर्म करें: अंतिम विवरण चेक करें और शुरू करने के लिए SIP को अधिकृत करें.
यहां से, आपकी SIP ऑटो-मोड पर चलती है. चुनी गई राशि आपके बैंक से डेबिट की जाती है और आपके द्वारा निर्दिष्ट सटीक तारीख पर आपके चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है. कोई लॉग-इन नहीं, कोई रिमाइंडर नहीं, कोई प्रयास नहीं. यह लगातार संपत्ति बनाने का एक बेहतरीन तरीका है - भले ही आप व्यस्त हों, यात्रा कर रहे हों या बस भूल गए हों. ऑटोमेटेड होने के बाद, SIP निर्णय के थकावट को कम करते हैं और आपके निवेश प्लान पर बने रहने की संभावना बढ़ाते हैं. ELSS म्यूचुअल फंड के साथ टैक्स को कम करें.
वन-टाइम मैंडेट की कमी
लेकिन OTM सुविधा और स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन इस पर पूरी तरह से निर्भर करने से पहले ध्यान रखने लायक कुछ बातें हैं:
- ओवरड्राफ्ट का जोखिम: अगर आपके बैंक अकाउंट में डेबिट की तारीख पर पर्याप्त पैसे नहीं हैं, तो आपको दंड या छूटी हुई SIP का सामना करना पड़ सकता है.
- फिक्स्ड भुगतान राशि: फिक्स्ड डेबिट राशि के लिए OTM सेट किए जाते हैं. अगर आपकी फाइनेंशियल स्थिति बदलती है, तो आपको मैंडेट अपडेट करना पड़ सकता है - और इसमें समय लग सकता है.
- संभावित बैंक शुल्क: कुछ बैंक मैंडेट रजिस्टर या मेंटेन करने के लिए छोटी फीस लेते हैं, विशेष रूप से अगर आपके पास कई OTM हैं.
- कई मैंडेट के साथ जटिलता: अगर आप अलग-अलग SIP के लिए अलग-अलग OTM का उपयोग करते हैं, तो कई तारीखों और राशि को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है.
- "मानसिकता सेट करें और भूल जाएं: लेकिन ऑटोमेशन उपयोगी है, लेकिन इससे उपेक्षा भी हो सकती है. अपने पोर्टफोलियो को रिव्यू करना और अपने लक्ष्यों के आधार पर निवेश को एडजस्ट करना अभी भी महत्वपूर्ण है.
- कैश फ्लो पर प्रभाव: अगर आपकी आय अनियमित है, तो ऑटोमेटेड डेबिट आपको सुरक्षित रख सकते हैं और आपके मासिक बजट को खराब कर सकते हैं.
इन सीमाओं को जानने से आपको बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद मिलती है - ताकि OTM अप्रत्याशित समस्याओं के बजाय आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है.
निष्कर्ष
वन-टाइम मैंडेट (OTM) आपके म्यूचुअल फंड निवेश अनुभव को आसान बनाता है. हर महीने बार-बार अप्रूवल या मैनुअल भुगतान करने के बजाय, आप वन-टाइम डेबिट मैंडेट को अधिकृत करते हैं और अपने निवेश को ऑटो-पाइलट पर चलाने की अनुमति देते हैं.
ऐसा है कि अपने पैसे को बिना किसी परेशानी के आगे बढ़ने का एक अनुशासित तरीका प्रदान करना.
चाहे आप SIP में निवेश कर रहे हों या एकमुश्त राशि निवेश कर रहे हों, OTM समय, प्रयास बचाता है और भुगतान भूल जाने या देरी के कारण अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों से चूकने की संभावनाओं को कम करता है.
इसलिए, अगर आप नियमित निवेश कर रहे हैं क्योंकि यह बहुत काम जैसा लगता है, तो OTM केवल नज ही हो सकता है कि आपको निरंतर बने रहना चाहिए. OTM निवेश के फ्रिक्शन को हटाता है, जिससे प्रतिबद्ध, निरंतर और अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करना आसान हो जाता है. आज ही अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलें
सही विकल्प चुनने के लिए, आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जा सकते हैं और 1,000 से अधिक म्यूचुअल फंड विकल्पों को ब्राउज़ कर सकते हैं. आप विभिन्न फंड की तुलना भी कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों के अनुसार सबसे अच्छा फंड चुन सकते हैं.
