भारत में 12 करोड़ से अधिक के कार्यबल को शामिल करने वाले छोटे और सूक्ष्म उद्यमों की संख्या बढ़ाने के लिए, औपचारिक फाइनेंस प्राप्त करना अक्सर एक चुनौती है. चाहे कार्यशील पूंजी हो, एसेट खरीदना हो या मार्केटिंग से संबंधित खर्च, अनौपचारिक स्रोतों से उधार लेना महंगा होता है और इससे बिज़नेस की सफलता में बाधा होती है. इन उद्यमों को मदद देने के लिए, सरकार ने प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) स्कीम शुरू की है.
मुद्रा लोन स्कीम छोटे बिज़नेस, उद्यमियों, माइक्रो-यूनिट और अन्य ट्रेड, मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस-सेक्टर यूनिट को फाइनेंशियल प्रेरणा प्रदान करती है, जिससे उन्हें अपने विकास के शुरुआती चरणों में कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है. मुद्रा योजना लोन की बेहतर समझ प्राप्त करने और उन्हें आपको कैसे लाभ मिल सकता है, इसके लिए आगे पढ़ें.
मुद्रा योजना क्या है?
2015 में नरेंद्र मोदी द्वारा 'फंड अनफंडेड' के लिए घोषित, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) ₹10 लाख तक की नॉन-कॉर्पोरेट, नॉन-फार्म छोटे/सूक्ष्म उद्यमों की फंडिंग प्रदान करती है.
मुद्रा लोन एक कोलैटरल-फ्री टर्म लोन है जो PM मुद्रा योजना के तहत योग्य व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है. एकल स्वामित्व, पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां और पब्लिक कंपनियां और अन्य कानूनी रूप के प्रतिष्ठानों और उद्यमियों इस लोन का लाभ उठा सकते हैं.
मुद्रा योजना में मौजूदा माइक्रो-यूनिट के छोटे बिज़नेस मालिकों के लिए तीन फाइनेंशियल प्रोडक्ट हैं और जो नए बिज़नेस शुरू करने की योजना बना रहे हैं, और ये हैं:
- शिशु: ₹50,000 तक के लोन
- किशोर: ₹50,001 से ₹5 लाख के बीच लोन
- तरुण: ₹5,00,001 से ₹10 लाख तक के लोन
शुरू होने के बाद से, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) स्कीम ने कई बिज़नेस को लाभ पहुंचाया है. उदाहरण के लिए, वित्तीय वर्ष 2018 - 19 में, ₹3,21,722.79 करोड़ के लगभग 5,98,70,318 लोन स्वीकृत किए गए थे. इसी प्रकार, वित्तीय वर्ष 19-20 के लिए प्रोविज़नल डेटा से पता चलता है कि ₹35,002.15 करोड़ के 65,62,325 लोन स्वीकृत किए गए हैं.
आपको मुद्रा योजना लोन किससे मिल सकता है?
आप सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और राज्य सहकारी बैंक जैसे चुनिंदा बैंकों से मुद्रा लोन का लाभ उठा सकते हैं. PMMY की घोषणा माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (मुद्रा लिमिटेड) की स्थापना के साथ हुई थी. सरकार ने PMMY की निगरानी और निगरानी करने के लिए इस एजेंसी को बनाया है. मुद्रा ने इस लोन को बैंक शाखाओं और कुछ NBFCs और NFIs तक बढ़ाने का अधिकार दिया है जो सूक्ष्म उद्यमों को फाइनेंस करते हैं. इसलिए, आप इनमें से किसी भी फाइनेंशियल संस्थान से मुद्रा लोन का लाभ उठा सकते हैं.
ध्यान में रखने के लिए PM मुद्रा योजना के महत्वपूर्ण लोन विवरण क्या हैं?
- शिशु, किशोर और तरुण योजनाओं के लिए लोन राशि क्रमशः ₹50,000, ₹5 लाख और ₹10 लाख तक सीमित है
- ब्याज दरें किफायती और उचित हैं, लगभग 8.40 - 12.45%
- आपके लोनदाता के लोन के फाइन प्रिंट में निर्दिष्ट मुद्रा योजना विवरण के अनुसार प्रोसेसिंग शुल्क हो सकता है. अधिकांश लोनदाता आमतौर पर 'शिशु' कैटेगरी के लिए फीस माफ करते हैं
- आपको अवधि के संदर्भ में अपने जनरेट किए गए कैश फ्लो और एसेट के आधार पर इस लोन का पुनर्भुगतान करने की अनुमति दी जाएगी. लेकिन, कुछ लोनदाता लोन अवधि पर 5 वर्षों की लिमिट रखते हैं. आप मुद्रा से अधिकतम 36 महीनों के लिए रीफाइनेंसिंग का लाभ भी उठा सकते हैं
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के कुछ लाभ क्या हैं?
मुद्रा योजना निम्नलिखित लाभ प्रदान करती है:
- इस लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए आप बिना किसी पर्सनल या बिज़नेस एसेट के जोखिम के उधार ले सकते हैं
- डिफॉल्ट के मामले में सरकार लोन का भुगतान करने की जिम्मेदारी लेती है
- आप अपने माइक्रो-एंटरप्राइज़ को सेट करने के लिए इस लोन का उपयोग कर सकते हैं
- आप इस लोन का उपयोग ₹10 लाख तक की राशि के साथ अपने बिज़नेस को फ्यूल देने, आगे बढ़ाने और विस्तार करने के लिए कर सकते हैं
- मुद्रा योजना शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों के छोटे बिज़नेस के लिए उपलब्ध है
- महिलाएं कम ब्याज दरों से लाभ कमाती हैं
- लोन की अवधि को 7 वर्ष तक भी बढ़ाया जा सकता है, या आप अपने फाइनेंस के अनुसार कम अवधि के भीतर पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं
- इस लोन स्कीम के साथ अपने बिज़नेस की कार्यशील पूंजी की ज़रूरतों को पूरा करें
- यह लोन आपको प्रधानमंत्री जन-धन योजना के हिस्से के रूप में ₹5,000 तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा राशि का लाभ उठाने की सुविधा भी देता है
- आप मुद्रा डेबिट कार्ड के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं जो आपको आसान तरीके से तुरंत पैसे प्राप्त करने में मदद करता है
PM मुद्रा योजना लोन से कौन से सेक्टर लाभ उठा सकते हैं?
मुद्रा योजना लोन से लाभ प्राप्त करने वाले कुछ सेक्टर और गतिविधियां यहां दी गई हैं.
- परिवहन: रिकशा, 3 व्हीलर, छोटे माल वाहन, टैक्सी आदि जैसे वाहनों की खरीद के लिए.
- कम्युनिटी/सोशल/पर्सनल सर्विस: सैलून, जिमनेशियम, बुटीक, ड्राई क्लीनिंग, दवा की दुकानें, टेलर शॉप आदि.
- फूड प्रोडक्ट: पापड निर्माण, जाम निर्माण, स्वीट शॉप, आइस-क्रीम निर्माण, कैंटीन सेवाएं आदि.
- कृषि: मच्छर पालन, मुर्गीपालन, पशुधन, कृषि-प्रसंस्करण, मधूमधूमधूमधन, पालन आदि.
- कपड़ा: हैंडलूम, खादी गतिविधि या पारंपरिक एम्ब्रॉयडरी आदि
- बिज़नेस: ट्रेडर, दुकानदार, सेवा उद्यम, गैर-कृषि आय गतिविधियां आदि.
मुद्रा योजना लोन योग्यता की शर्तें क्या हैं?
भारतीय नागरिक गैर-कृषि लघु/सूक्ष्म उद्यमों या गैर-कॉर्पोरेट लघु बिज़नेस सेगमेंट (NCBs) का हिस्सा लोन के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, अगर आप किसी फर्म का हिस्सा हैं या निम्नलिखित में से एक व्यक्ति हैं, तो इस मामले में, आप इस लोन के लिए योग्य हैं: एक छोटी विनिर्माण यूनिट, सेवा क्षेत्र की यूनिट, ट्रेड/मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर यूनिट, दुकानदार, फल और सब्जी विक्रेता, ट्रक ऑपरेटर, फूड-सर्विस यूनिट, मरम्मत की दुकान, मशीन ऑपरेटर, कारीगर आदि.
आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं
आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड पर्याप्त है और लोन प्राप्त करने के लिए किसी भी फाइनेंशियल संस्थान में डिफॉल्ट नहीं हुआ है. इसके अलावा, आपको यह साबित करना होगा कि आपके द्वारा चुने गए कार्य को शुरू करने या जारी रखने के लिए आपके पास आवश्यक स्किल सेट या अनुभव है. आपके द्वारा अप्लाई किए जा रहे लोन के आधार पर आपको कुछ डॉक्यूमेंट की भी आवश्यकता होगी. मुद्रा एप्लीकेशन फॉर्म, फोटो आइडेंटिटी प्रूफ, पते का प्रमाण और बैंक स्टेटमेंट आवश्यक सामान्य डॉक्यूमेंट हैं.
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कीम क्या हैं?
मुद्रा योजना में ध्यान में रखने के लिए कुछ कैटेगरी हैं. वे हैं:
- माइक्रो क्रेडिट स्कीम: सूक्ष्म उद्यमों, स्व-सहायता समूहों और संयुक्त दायित्व समूहों में काम करने वाले लोगों को -माइक्रो-फाइनेंस संस्थानों के माध्यम से ₹1 लाख तक का लोन मिल सकता है.
- महिला उद्यम कार्यक्रम: महिला बिज़नेस मालिकों को किफायती दरों पर क्रेडिट प्रदान करने के लिए, यह कार्यक्रम, जिसे महिला उद्यम योजना भी कहा जाता है, लोन पर 0.25% तक की ब्याज दर में छूट प्रदान करता है.
- बैंकों के लिए रीफाइनेंस स्कीम: यह स्कीम कमर्शियल बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और अनुसूचित सहकारी बैंकों जैसे लोनदाताओं को कुछ विशेषताओं के आधार पर सूक्ष्म उद्यमों को क्रेडिट प्रदान करने पर ₹10 लाख तक के लोन को रीफाइनेंस करने में मदद करती है.
- मुद्रा कार्ड ओवरड्राफ्ट: ATM से डेबिट ट्रांज़ैक्शन और निकासी की अनुमति देने के अलावा, यह कार्ड लाभार्थियों को ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का अधिकतम लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करता है. यह कार्यशील पूंजी फाइनेंस को एक्सेस करने के लिए कैश-क्रेडिट व्यवस्था की भी अनुमति देता है.
- क्रेडिट गारंटी फंड: यह फंड माइक्रो-यूनिट को उधार देने के लिए बनाया गया है ताकि एक्सेसिबिलिटी और आसानी से मिल सके.
- इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम: उद्यमियों को अपनी मशीनरी खरीदने और अपग्रेड करने के लिए प्रोत्साहित करने पर ध्यान केंद्रित करने के साथ, यह स्कीम विशिष्ट इक्विपमेंट फाइनेंसिंग प्रदान करती है.
मुद्रा योजना की मदद से, महिला उद्यमी, अनुसूचित जातियों, अनुसूचित जनजातियों या अन्य पिछड़े वर्गों के महिला उद्यमी सूक्ष्म उद्यमों के माध्यम से प्रतिष्ठित आजीविका अर्जित करने के लिए फाइनेंस की आवश्यकता प्राप्त कर सकते हैं. 29 मई, 2018 को, प्रधानमंत्री मोदी ने खुलासा किया कि फाइनेंशियल संस्थानों ने 12 करोड़ से अधिक लाभार्थियों को ₹6 लाख करोड़ तक का लोन दिया है, पहली बार उद्यमी का 28%, 74% महिलाएं हैं और 55% SC/ST और OBC कैटेगरी के हैं. अब आप अपने बिज़नेस के सपने को साकार करने के लिए आवश्यक पूंजी का लाभ भी उठा सकते हैं.
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