सफल एसएमई से सीखने के लिए बिज़नेस लोन पर पाठ

भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में लघु और मध्यम आकार के उद्यम (एसएमई) महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. लेटेस्ट सरकारी डेटा के अनुसार, GDP के प्रतिशत के रूप में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) का हिस्सा 30.74% है.

बिज़नेस को अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए फंड की आवश्यकता होती है. वे ऑपरेशन को आसानी से चलाने के लिए नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन (NBFCs) जैसे बाहरी स्रोतों से उधार लेते हैं. FY17 में NBFC और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों का कुल क्रेडिट हिस्सा 18% था, जिसमें FY16 में 28% की वृद्धि दर्ज की गई थी. वे एसएमई के लिए फाइनेंस के महत्वपूर्ण स्रोत के रूप में उभरे हैं.

बिज़नेस लोन के महत्व को जानने के लिए, दूरदर्शी SME मालिक उधार लेने के लिए सभी सही कदम बनाते हैं.

हम सफल एसएमई से क्या सीख सकते हैं?

1. . पर्याप्त कैश फ्लो होना महत्वपूर्ण है

बिज़नेस लोन को बढ़ाने से पहले, लोनदाता यह समझने के लिए कंपनी की लिक्विडिटी की जांच करते हैं कि वह लोन की सेवा कर सकता है या नहीं. वे यह जानने के लिए लिक्विडिटी रेशियो का आकलन करते हैं कि अगर कंपनी का बिज़नेस प्लान अपनाने में विफल रहता है, तो उनके लोन का पुनर्भुगतान किया जा सकता है. वर्तमान में दो सबसे महत्वपूर्ण लिक्विडिटी रेशियो इस प्रकार हैं:

• वर्तमान अनुपात = वर्तमान परिसंपत्तियां/वर्तमान देयताएं
• डेट-सेवा कवरेज रेशियो (डीएससीआर) = नेट ऑपरेटिंग इनकम/कुल डेट सेवा

कुछ वर्तमान एसेट में कैश, शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट, इन्वेंटरी और क्लाइंट से देय भुगतान शामिल हैं. मौजूदा देयताएं बिल, वेतन और लोन हैं.

लिक्विडिटी रेशियो विभिन्न उद्योगों में अलग-अलग होता है. ग्रोथ-ओरिएंटेड एसएमई मामूली बिज़नेस लोन ब्याज दरों पर आसानी से लोन का लाभ उठाने के लिए अपने डोमेन के मानदंडों के अनुसार रेशियो बनाए रखते हैं.

2. उच्च क्रेडिट स्कोर लोन अप्रूवल की कुंजी है

लोन अप्रूवल प्रोसेस के लिए क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है. एसएमई नहीं चाहते कि उनके विस्तार के चक्र में कोई लाल फ्लैग स्पैनर बन जाए. वे क्रेडिट रिपोर्ट रखते हैं और क्रेडिट स्कोर में किसी भी गिरावट को पहले से समाप्त करने के लिए नियमित रूप से उसकी निगरानी करते हैं. उचित फाइनेंशियल स्वच्छता बनाए रखने के कुछ तरीके हैं:

• समय पर सभी बकाया राशि का क्लियरेंस और कोई लोन डिफॉल्ट नहीं
  
• क्रेडिट उपयोग के 30% नियम का मेंटेनेंस (जैसा भी मामला हो)
  
• नकारात्मक ग्राहक टिप्पणी का तुरंत निवारण
  

क्रेडिट रिपोर्ट CRISIL, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन, ट्रांसयूनियन CIBIL और क्रिफ हाई मार्क जैसी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों के साथ उपलब्ध हैं.

3. फ्लेक्सी बिज़नेस लोन का विकल्प चुनना लाभदायक है

फ्लेक्सी बिज़नेस लोन उधार लेने वाली कंपनी को अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पूरी लोन लिमिट का उपयोग किए बिना फाइनेंस का लाभ उठाने की अनुमति देता है. यह उनकी देयताओं को कम रखता है क्योंकि उन्हें पूरे लोन पर ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ता है. उदाहरण के लिए, अगर कोई बिज़नेस जानता है कि यह तीन वर्षों में लाभ रिकॉर्ड करेगा, तो यह तीन से चार वर्षों की अवधि के लिए बिज़नेस लोन ले सकता है और अंत में मूलधन का पुनर्भुगतान कर सकता है.

वैकल्पिक रूप से, यह EMIs में केवल लोन ब्याज का पुनर्भुगतान कर सकता है, और वर्तमान देयता को कम बनाए रख सकता है. यह विधि मौजूदा अनुपात और क्रेडिट स्कोर को कम होने से रोकता है. उदाहरण के लिए, ABC कंपनी तीन वर्षों के लिए 20% ब्याज पर ₹ 5 लाख का लोन लेती है. इस अवधि के लिए ब्याज ₹ 3 लाख तक आता है. कंपनी प्रति माह ₹ 8,334 का भुगतान करती है और अवधि के अंत में मूलधन का पुनर्भुगतान करती है.

4. सही डॉक्यूमेंट तैयार रखना महत्वपूर्ण है

विजनरी एसएमई अपने डॉक्यूमेंट को अच्छी तरह से फाइल करते हैं. अनुपस्थित प्रमुख डॉक्यूमेंट उनकी कार्य संस्कृति के अनुरूप नहीं हैं. वे NBFCs द्वारा मांगे जाने वाले सभी विवरण प्रदान कर सकते हैं. कुछ महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट में बिज़नेस विंटेज प्रूफ, KYC और फाइनेंशियल स्टेटमेंट शामिल हैं.

5. पैसे की भारी-भरकम राशि

मौद्रिक लाभ प्राप्त करने के लिए आपको भुगतान करना होगा. बिज़नेस लोन में, ब्याज के साथ लोन राशि का पुनर्भुगतान करने की प्रतिबद्धता है. बिज़नेस लोन कंपनी को लाभ अर्जित करने में मदद करते हैं. इस प्रकार, पैसे कमाते हैं.