म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे लें?

हमारी कम्प्रीहेंसिव गाइड से जानें कि म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे लें. उधार लेने की प्रोसेस के बारे में जानें और सूचित फाइनेंशियल निर्णय लें.
लोन के लिए अपने म्यूचुअल फंड का लाभ उठाएं!
3 मिनट में पढ़ें
26-July-2025

तुरंत कैश की आवश्यकता है, लेकिन क्या आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को प्रभावित नहीं करना चाहते? म्यूचुअल फंड पर लोन का जवाब हो सकता है. अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने के बजाय, आप शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को मैनेज करते समय अपने लॉन्ग-टर्म पूंजी के लक्ष्यों को ट्रैक पर रखते हुए सिक्योर्ड लोन प्राप्त करने के लिए उन्हें गिरवी रख सकते हैं. चाहे एमरजेंसी हो, बिज़नेस की ज़रूरत हो या प्लान किया गया खर्च, यह विकल्प आपको बिना किसी समझौते के लिक्विडिटी प्रदान करता है.

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उपलब्ध लोन के प्रकार

लोन कई रूपों में आते हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है. चाहे आप अपने घर को रेनोवेट करने की योजना बना रहे हों या अपने बिज़नेस के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता हो, आपके लिए एक लोन है. यहां संक्षिप्त जानकारी दी गई है:

  • पर्सनल लोन - मेडिकल, यात्रा या रेनोवेशन आवश्यकताओं के लिए कोई कोलैटरल नहीं.
  • होम लोन - अपना घर खरीदें या बनाएं, प्रॉपर्टी पर सुरक्षित.
  • ऑटो लोन - अपनी कार या बाइक को फाइनेंस करें, जो वाहन से सुरक्षित है.
  • एजुकेशन लोन - उच्च शिक्षा के लिए, अक्सर सुविधाजनक पुनर्भुगतान के साथ.
  • बिज़नेस लोन - सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड बिज़नेस की वृद्धि के लिए फंड.
  • म्यूचुअल फंड पर लोन - म्यूचुअल फंड गिरवी रखें, कमाई की संभावना बरकरार रखें.

योग्यता मानदंड

लोन देने से पहले हर लोनदाता की कुछ बुनियादी आवश्यकताएं होती हैं. म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए योग्यता आमतौर पर आसान होती है:

  • आयु: 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए (कुछ लोनदाता न्यूनतम 21 सेट करते हैं).
  • म्यूचुअल फंड का स्वामित्व: आपके पास अप्रूव्ड स्कीम में म्यूचुअल फंड होना चाहिए.
  • क्रेडिट स्कोर: अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी संभावनाओं को बढ़ाता है.
  • आय का प्रमाण: लोनदाताओं को आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद करता है.

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म्यूचुअल फंड पर लोन बनाम अन्य प्रकार के लोन

अगर आप पर्सनल लोन और म्यूचुअल फंड पर लोन के बीच भ्रमित हैं, तो यहां मुख्य अंतर दिया गया है: बाद में आपके निवेश से सुरक्षित होता है और आमतौर पर इसकी ब्याज दर कम होती है.

लोन का प्रकार

ब्याज दर

कोलैटरल आवश्यक है

सुविधा

पर्सनल लोन

उच्च (10-24%)

नहीं

अधिक

म्यूचुअल फंड्स पर लोन

कम (8-15%)

हां, MF यूनिट

अधिक

होम/ऑटो लोन

कम

हां - प्रॉपर्टी/वाहन

सीमित उपयोग

बिज़नेस लोन

अलग-अलग

आवश्यकता हो सकती है या नहीं हो सकती है

अधिक

लोन राशि और ब्याज दरें

आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट की वैल्यू और आपकी योग्यता पर निर्भर करता है. सिक्योर्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं.

लोन का प्रकार

लोन राशि

ब्याज दरें

पर्सनल लोन

₹25 लाख तक

10% – 24%

होम लोन

प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक

7% – 9%

ऑटो लोन

ऑन-रोड कीमत का 100% तक

8% – 15%

एजुकेशन लोन

₹20 लाख तक

9% – 15%

बिज़नेस लोन

₹50 लाख या उससे अधिक तक

12% – 20%

म्यूचुअल फंड्स पर लोन

फंड की NAV का 90% तक

8% – 15%

चरण-दर-चरण एप्लीकेशन प्रोसेस

क्या आप सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे लें? यह आपके विचार से आसान है. यह बजाज फिनसर्व के साथ कैसे काम करता है, जानें:

  1. अप्लाई करें: म्यूचुअल फंड पर लोन के पेज पर जाएं और "अप्लाई करें" पर क्लिक करें.
  2. विवरण दर्ज करें: अपना नाम, पैन और जन्मतिथि शेयर करें.
  3. ईमेल जांच: अपनी ईमेल ID की जांच करें.
  4. पोर्टफोलियो एक्सेस: CAMS और KFintech से फंड का विवरण प्राप्त करने के लिए अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें.
  5. फंड चुनें: आप जिन म्यूचुअल फंड और यूनिट को गिरवी रखना चाहते हैं, उन्हें चुनें.
  6. लोन ऑफर: अपनी फंड वैल्यू के आधार पर ऑफर पाएं.
  7. लियन मार्किंग: अपने रजिस्टर्ड मोबाइल से OTP के साथ लियन को अधिकृत करें.
  8. KYC और बैंक चेक: अपनी KYC और बैंक अकाउंट की जांच पूरी करें.
  9. एग्रीमेंट: लोन एग्रीमेंट को ऑनलाइन रिव्यू करें और हस्ताक्षर करें.
  10. वितरण: सीधे अपने अकाउंट में पैसे पाएं.

आवश्यक डॉक्यूमेंट

अप्लाई करने के लिए आपको पेपरवर्क की ज़रूरत नहीं है. बस इन्हें तैयार रखें:

  • पैन कार्ड
  • KYC प्रमाण (आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस आदि)
  • कंसोलिडेटेड अकाउंट स्टेटमेंट (म्यूचुअल फंड होल्डिंग के लिए)

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पुनर्भुगतान की शर्तें

अपने लोन का पुनर्भुगतान करना आसान और सुविधाजनक है. क्या उम्मीद करें, जानें:

  • अवधि: कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक चुनें.
  • EMI: लोन और ब्याज के आधार पर मासिक किश्तों में भुगतान करें.
  • पुनर्भुगतान की फ्रिक्वेंसी: ज़्यादातर मासिक, लेकिन कुछ सुविधा मौजूद होती है.

लाभ और नुकसान

इसके फायदे और नुकसान पर एक नज़र डालें:

लाभ:

  • कम ब्याज दरें (क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है)
  • म्यूचुअल फंड बेचने की कोई ज़रूरत नहीं
  • बड़े फंड का तुरंत एक्सेस
  • पैसों का सुविधाजनक उपयोग

नुकसान:

  • अगर पुनर्भुगतान असफल हो जाता है, तो फंड लियन का जोखिम
  • म्यूचुअल फंड निवेश के बिना उन लोगों के लिए नहीं
  • पहली बार आवेदकों के लिए मामूली पेपरवर्क

लिक्विडिटी की आवश्यकता है लेकिन निवेश करना चाहते हैं? म्यूचुअल फंड पर लोन आपको दोनों देता है.अभी अप्लाई करें

निष्कर्ष

लोन चुनते समय, अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों, पुनर्भुगतान क्षमता और उस एसेट के प्रकार पर विचार करना महत्वपूर्ण है जिसे आप गिरवी रखना चाहते हैं. अगर आपको तुरंत पैसों की आवश्यकता है, लेकिन आप अपने निवेश को बेचना नहीं चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड पर लोन एक बेहतरीन विकल्प है. आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन, न्यूनतम पेपरवर्क और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ, यह विकल्प आपको लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को बरकरार रखते हुए शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को संभालने में मदद करता है.

फिर भी यह सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे लें? अपनी योग्यता चेक करें और बजाज फाइनेंस पर आज ही ऑनलाइन अप्लाई करें.शुरू करें

सामान्य प्रश्न

म्यूचुअल फंड में जोखिम क्या है?
म्यूचुअल फंड में मार्केट के जोखिम होते हैं, जिसमें मार्केट की अस्थिरता, आर्थिक बदलाव और कंपनी परफॉर्मेंस के कारण इन्वेस्टमेंट की वैल्यू में उतार-चढ़ाव शामिल हैं. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड ब्याज दर जोखिम, क्रेडिट जोखिम और लिक्विडिटी जोखिम के अधीन हैं.

म्यूचुअल फंड से कितना लोन लिया जा सकता है?
म्यूचुअल फंड पर लोन की राशि आमतौर पर गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट की नेट एसेट वैल्यू (NAV) के 50% से 90% तक होती है. सटीक राशि लेंडर की पॉलिसी और म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.

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  • ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
  • स्वास्थ्य, मोटर और पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के कई विकल्पों में से चुनें.
  • BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसानी से पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन करने के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
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अस्वीकरण

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