क्या आप नई बाइक का सपना देख रहे हैं लेकिन चिंतित हैं कि आपका कम CIBIL स्कोर आपकी आकांक्षाओं को पूरा कर सकता है? जब आप अपने सपनों के टू-व्हीलर को फाइनेंस करना चाहते हैं, तो कभी-कभी खराब क्रेडिट योग्यता एक बाधा की तरह लग सकती है. इस गाइड में, हम कम CIBIL स्कोर के प्रभाव, इसे बढ़ाने के सुझाव, और जानें कि आप आइडल से कम स्कोर के साथ टू-व्हीलर लोन की दुनिया को कैसे नेविगेट कर सकते हैं. आइए शुरू करें!
आपका CIBIL स्कोर
आपका CIBIL स्कोर भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा कैलकुलेट किया गया आपका क्रेडिट स्कोर है. यह 300 से 900 के बीच का तीन अंकों का नंबर है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का सारांश देता है और आपकी क्रेडिट योग्यता को प्रभावित करने वाले पांच प्रमुख कारकों पर विचार करता है. इनमें आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री, आपका क्रेडिट उपयोग, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि, आपके हाल ही के क्रेडिट एप्लीकेशन और आपका क्रेडिट मिक्स शामिल हैं. अधिकांश लोनदाता सहमत होंगे कि 750 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श है, जिससे आप सबसे कम ब्याज दरों पर सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट प्रॉडक्ट प्राप्त कर सकते हैं.
टू-व्हीलर लोन पर कम CIBIL स्कोर का प्रभाव
कम CIBIL स्कोर होने से टू-व्हीलर लोन प्लान में कमी आ सकती है. यहां जानें कैसे:
- उच्च ब्याज दरें: अगर आपका CIBIL स्कोर स्टेलर से कम है, तो लोनदाता अक्सर उच्च ब्याज दरें लेते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि कम स्कोर से पुनर्भुगतान की समस्याओं का जोखिम अधिक होता है, और लोनदाता को खुद को सुरक्षित रखना होता है.
- कम लोन राशि: कम CIBIL स्कोर के साथ, आप छोटी लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं. लोनदाता कड़ी क्रेडिट हिस्ट्री वाले उधारकर्ताओं को पर्याप्त राशि प्रदान करने में संकोच कर सकते हैं.
- सीमित विकल्प: सभी लोनदाता जोखिम के लिए खुले नहीं हैं. कम स्कोर आपके लेंडर विकल्पों को सीमित कर सकता है, जिससे आपको सर्वश्रेष्ठ डील खोजने की संभावना कम हो सकती है.
- लोन रिजेक्शन: कुछ मामलों में, लोनदाता आपकी लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकते हैं, क्योंकि कम CIBIL स्कोर के साथ, आपको बहुत जोखिम भरा लगता है.
टू-व्हीलर लोन के लिए अपने CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं
अब जब हम जानते हैं कि आपको किस प्रकार की बाधाओं का सामना करना पड़ेगा, आइए हम संभावित समाधानों की दिशा में आगे बढ़ते हैं. अच्छी खबर यह है कि आपका कम CIBIL स्कोर स्थायी बाधा नहीं है. आप अपने क्रेडिट व्यवहार में कुछ बदलाव करके और उनके साथ सुसंगत रहकर अपने स्कोर को बढ़ाने पर काम कर सकते हैं:
- अपने बिल का समय पर भुगतान करें: अपने बिल का समय पर भुगतान करने से लोनदाता की विश्वसनीयता का संकेत मिलता है और आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है. विलंबित भुगतान और डिफॉल्ट का विपरीत प्रभाव होता है. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड के बिल और लोन EMI का भुगतान समय पर करें. अगर आप आमतौर पर इसके साथ संघर्ष करते हैं, तो किसी भी देय तिथि को भूलने से बचने के लिए रिमाइंडर सेट करने या अपने भुगतान को ऑटोमेट करने पर विचार करें.
- अपने क़र्ज़ को कम करें: उच्च क़र्ज़ का स्तर आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकता है. नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले मौजूदा क़र्ज़ को क्लियर करने से लोड को हल्का करने में मदद मिल सकती है.
- अपने क्रेडिट का उपयोग कम रखें: अपने क्रेडिट कार्ड को Max न करें क्योंकि इससे आपको क्रेडिट-हंगरी दिखाई देती है, जिससे लोनदाता आपको लोन देने से सावधान रहते हैं. इसके बजाय, अपना स्कोर अच्छा बनाए रखने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से कम बनाए रखने का लक्ष्य रखें.
- एक साथ बहुत से लोन के लिए अप्लाई न करें: प्रत्येक लोन एप्लीकेशन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ करता है, जो आपका स्कोर कम कर सकता है. अपने स्कोर को स्थिर रखने के लिए आवश्यक होने पर ही नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करें.
- अपने पुराने क्रेडिट अकाउंट को अच्छी स्थिति में बनाए रखें: पुराने क्रेडिट अकाउंट को बंद न करें, जिसका आपने कुछ समय में उपयोग नहीं किया है. इसके बजाय, उन्हें कभी-कभी इस्तेमाल करें और अपने क्रेडिट इतिहास की लंबाई को बनाए रखने और अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखने के लिए उन्हें अच्छी स्थिति में रखें.
- एक अधिकृत यूज़र बनें: अच्छे क्रेडिट वाले दोस्त या परिवार के सदस्य से अनुरोध करें ताकि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत यूज़र बन सकें. उनकी अच्छी क्रेडिट आदतें आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देंगी और आपके क्रेडिट स्टैंडिंग को बेहतर बनाने में मदद करेगी.
- क्रेडिट बिल्डर लोन लें: क्रेडिट बिल्डर लोन उन लोगों के लिए एक उपयोगी प्रोडक्ट है, जो अपनी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाना चाहते हैं. जब तक आप लोन अवधि के दौरान भुगतान पूरा नहीं करते हैं, तब तक लेंडर लोन राशि होल्ड करता है. आपका समय पर भुगतान आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है.
- एरर के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें: कभी-कभी, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एरर हो सकती हैं जो आपके स्कोर को गलत ढंग से आकर्षित कर रही हैं. नियमित रूप से अपनी रिपोर्ट चेक करें और किसी भी अशुद्धता का विवाद करें, ताकि आपका स्कोर हमेशा सही ट्रैक पर रहे.
अगर आप टू-व्हीलर लोन को सुरक्षित करने के लिए अपनी क्रेडिट योग्यता बनाने के लिए इस यात्रा पर आपके साथ जुड़ने के लिए एक साथी की तलाश कर रहे हैं, तो बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास आपका सबसे अच्छा विकल्प है. यह CIBIL-संचालित टूल एक पर्सनलाइज़्ड डैशबोर्ड के साथ आता है जो आपके सभी क्रेडिट अकाउंट का पूरा ओवरव्यू प्रदान करता है, जो आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को दर्शाता है. इसका मतलब है कि आप अपनी क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट को रियल-टाइम में ट्रैक कर सकते हैं और मासिक CIBIL स्कोर अपडेट के साथ अपनी प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं. इसके अलावा, क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर और EMI कैलकुलेटर जैसे इंटरैक्टिव टूल आपको अधिक आत्मविश्वास के साथ अपने क्रेडिट से संबंधित निर्णयों को प्लान करने में मदद करते हैं.
