रीफाइनेंस कार लोन

कार लोन को रीफाइनेंस करने के बारे में सभी आवश्यक जानकारी के लिए इस विस्तृत गाइड को पढ़ें. विशेषताएं, लाभ जानें और अप्लाई कैसे करें.
रीफाइनेंस कार लोन
5 मिनट में पढ़ें
25 जुलाई 2023

अपनी पसंदीदा कार खरीदने के लिए लोन लेना अक्सर एक अनुकूल फाइनेंशियल विकल्प साबित होता है. लेकिन, जब आप अपने कार लोन का भुगतान करते हैं, तो आपको उच्च ब्याज दरों और भारी मासिक किश्तों के बारे में जानना मुश्किल हो सकता है. ऐसे मामलों में, आपके कार लोन को रीफाइनेंस करना आपके लिए सबसे लाभदायक विकल्प हो सकता है.

कार लोन रीफाइनेंसिंग क्या है?

कार लोन रीफाइनेंसिंग, जिसे कार लोन बैलेंस ट्रांसफर के नाम से भी जाना जाता है, इसमें बेहतर शर्तों के लिए अपने मौजूदा लोनदाता से अपना लोन शिफ्ट करना शामिल है. अगर नया लोन कम ब्याज दर प्रदान करता है, तो यह लाभदायक हो सकता है, जो संभावित रूप से आपके मासिक भुगतान को कम करता है.

बजाज फाइनेंस आपको अतिरिक्त फाइनेंस का एक्सेस प्राप्त करने के साथ-साथ अपने मौजूदा कार लोन को ट्रांसफर करने की सुविधा प्रदान करता है.

कार लोन रीफाइनेंसिंग के लिए अप्लाई करने के चरण

आप इन आसान चरणों का पालन करके बजाज फिनसर्व कार लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप के लिए अप्लाई कर सकते हैं:

  • हमारे प्रोडक्ट पेज पर जाने के लिए इस पेज पर 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें.
  • 'अप्लाई करें' पर क्लिक करके ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म खोलें और OTP प्राप्त करने के लिए अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें.
  • अपनी एसेट का विवरण प्रदान करें, अपनी पर्सनल जानकारी के साथ एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें और फिर अपनी एप्लीकेशन सबमिट करें.
  • हमारे प्रतिनिधि नीचे दिए गए चरणों में आपकी सहायता करेंगे.

कार लोन रीफाइनेंसिंग के लिए आवश्यक योग्यता और डॉक्यूमेंट

कार लोन रीफाइनेंसिंग के लिए आवश्यक योग्यता की शर्तों की लिस्ट यहां दी गई है.

राष्ट्रीयता: भारतीय

आयु: %$$cbttp-min-age-sal$$% से %$$cbttp-max-age-sal$$% वर्ष तक*

नौकरी पेशा लोगों के लिए: ऐसे लोगों के पास कम से कम %$$cbttp-min-exp$$% का कार्य अनुभव होना चाहिए और %$$cbttp-min-sal$$% न्यूनतम मासिक सैलरी होनी चाहिए

स्व-व्यवसायी लोगों के लिए: आवेदक को पिछले %$$cbttp-min-itr-duration$$% का ITR प्रमाण सबमिट करना होगा

*लोन की अवधि के अंत में आपकी आयु %$$cbttp-max-age-sal$$% वर्ष या उससे कम होनी चाहिए.

कार लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट यहां दी गई है.

  • KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पैन कार्ड/पासपोर्ट/वोटर ID
  • कर्मचारी ID कार्ड
  • पिछले %$$cbttp-bank-statements$$% के बैंक स्टेटमेंट
  • पिछले %$$cbttp-salary-slips$$% की सैलरी स्लिप
  • वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट और बीमा की कॉपी

अपने कार लोन को रीफाइनेंस करने के लाभ

  • प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
    कार लोन को रीफाइनेंस करने के सबसे महत्वपूर्ण कारणों में से एक कम ब्याज दर प्राप्त करना है. यह कदम आपको लोन की पूरी अवधि के दौरान पैसे बचाने में मदद करता है. ब्याज दरों में मामूली कमी से भी समय के साथ बड़ी बचत हो सकती है.
    बजाज फिनसर्व कार लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप प्रति वर्ष 10% से शुरू होने वाली किफायती ब्याज दरों के साथ आता है.
  • लोन की बेहतर शर्तें
    लोनदाता अक्सर आपको अपने कार लोन पर प्री-पेमेंट करने की अनुमति देते हैं. लेकिन, कुछ लोनदाता इन प्रकार के जल्दी भुगतान के लिए फीस लेते हैं, जो उधारकर्ता की सुविधा को सीमित कर सकते हैं. इन परिस्थितियों में, कार लोन बैलेंस ट्रांसफर एक व्यवहार्य विकल्प है. आप अपने मौजूदा कार लोन को ऐसे लोनदाता को ट्रांसफर कर सकते हैं जो बिना किसी दंड के सुविधाजनक प्री-पेमेंट विकल्प जैसे बेहतर शर्तें प्रदान करता है.
  • टॉप-अप लोन राशि
    कुछ लोनदाता बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते समय टॉप-अप लोन राशि का लाभ उठाने का विकल्प प्रदान करते हैं. यह सुविधा आपको अपने मौजूदा लोन के ऊपर अतिरिक्त फंड उधार लेने की अनुमति देती है.
    बजाज फाइनेंस न केवल आपको अपने मौजूदा कार लोन को ट्रांसफर करने की अनुमति देता है, बल्कि %$$cbttp-loan-amount$$% की लिमिट के साथ कार की वैल्यू के %$$cbttp-max-car-valuation$$% तक का उच्च मूल्य वाला टॉप-अप भी प्रदान करता है.

इन्हें भी पढ़े: अपने कार लोन को अलग-अलग लोनदाता को ट्रांसफर करने के लिए एक गाइड

कार लोन रीफाइनेंसिंग की ब्याज दरें और शुल्क

बजाज फाइनेंस प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर कार लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप प्रदान करता है. आप अपने मौजूदा कार लोन को बजाज फाइनेंस में ट्रांसफर कर सकते हैं और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों का लाभ उठा सकते हैं.

अपने कार लोन को रीफाइनेंस करने से पहले याद रखने लायक बातें

  • अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें
    अपने वाहन लोन को रीफाइनेंस करने से पहले, अपने क्रेडिट स्कोर को रिव्यू करना महत्वपूर्ण है. उच्च क्रेडिट स्कोर अक्सर बेहतर रीफाइनेंसिंग ऑफर और कम ब्याज दरों का कारण बनता है. अगर आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हुआ है, क्योंकि आपने शुरुआत में लोन लिया है, तो आप अधिक अनुकूल शर्तों के लिए योग्य हो सकते हैं, और अंततः लंबी अवधि में आपके पैसे की बचत कर सकते हैं.
  • वर्तमान लोन की शर्तों का मूल्यांकन करें
    ब्याज दर, शेष बैलेंस और मासिक भुगतान सहित अपने मौजूदा कार लोन की शर्तों का आकलन करें. इन विवरणों को समझने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि रीफाइनेंसिंग एक व्यवहार्य विकल्प है या नहीं. अगर आपने अपना प्रारंभिक लोन प्राप्त करने के बाद से ब्याज दरें कम हो गई हैं या अगर आपकी फाइनेंशियल स्थिति में सुधार हुआ है, तो रीफाइनेंसिंग अधिक किफायती लोन संरचना का कारण बन सकती है.
  • एक से अधिक लोनदाता के बारे में जानें
    विभिन्न लोनदाता के बारे में जानने के लिए समय लें. विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों से ब्याज दरों, फीस और पुनर्भुगतान शर्तों की तुलना करें. अपने मौजूदा लोन पर प्री-पेमेंट के लिए किसी भी दंड के बारे में जानें और यह सुनिश्चित करें कि नई शर्तें आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हों. सही लोनदाता चुनने से आपके कार लोन के जीवनकाल में काफी बचत हो सकती है.

यह भी पढ़ें: कार लोन टॉप-अप क्या है

आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप

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आप इसके लिए बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग कर सकते हैं:

  • तुरंत पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन आदि जैसे लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें.
  • ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
  • स्वास्थ्य, मोटर और यहां तक कि पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बहुत से विकल्पों में से चुनें.
  • BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसानी से पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन करने के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
  • इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करें और ऐप पर प्री-क्वालिफाइड लिमिट प्राप्त करें. ऐप पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट देखें जिन्हें आसान EMI पर पार्टनर स्टोर से खरीदा जा सकता है.
  • 100+ से अधिक ब्रांड पार्टनर से खरीदारी करें जो प्रोडक्ट और सेवाओं की विविध रेंज प्रदान करते हैं.
  • EMI कैलकुलेटर, SIP कैलकुलेटर जैसे विशेष टूल्स का उपयोग करें
  • अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें, लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करें और तुरंत ग्राहक सपोर्ट प्राप्त करें—सभी कुछ ऐप में.

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सामान्य प्रश्न

अपने कार लोन को रीफाइनेंस करने का सही समय कब है?

ब्याज दरें कम होने पर रीफाइनेंसिंग पर विचार करें, आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है, या आप मासिक भुगतान को कम करना चाहते हैं. अगर आपकी फाइनेंशियल स्थिति बदलती है, जैसे बेहतर आय या अगर आप लोन का भुगतान तेज़ी से या धीमा करने के लिए लोन अवधि बदलना चाहते हैं, तो यह भी अच्छा समय है.

कार लोन को रीफाइनेंस कैसे किया जाता है?

कार लोन को रीफाइनेंस करने में मौजूदा लोन का भुगतान करने के लिए नया लोन लेना शामिल है. आप नए लोनदाता या अपने मौजूदा लोन के लिए अप्लाई करते हैं, आदर्श रूप से कम ब्याज दर या अलग अवधि पर, जो मासिक भुगतान को कम कर सकते हैं या समय के साथ ब्याज पर पैसे बचा सकते हैं.

क्या अपने कार लोन को खराब क्रेडिट के साथ रीफाइनेंस किया जा सकता है?

हां, आप खराब क्रेडिट के साथ रीफाइनेंस कर सकते हैं, हालांकि यह उच्च ब्याज दरों के साथ आ सकता है. लोनदाता आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय या वाहन की वैल्यू के आधार पर रीफाइनेंसिंग विकल्प प्रदान कर सकते हैं.

कार लोन को रीफाइनेंस करने में कितना खर्च आता है?

कार लोन को रीफाइनेंस करने में अतिरिक्त लागत हो सकती है, जैसे एप्लीकेशन फीस, टाइटल ट्रांसफर और प्रोसेसिंग शुल्क. रीफाइनेंसिंग से आपको मिलने वाली बचत पर शर्तों को सावधानीपूर्वक रिव्यू करना और किसी भी संभावित शुल्क की तुलना करना महत्वपूर्ण है.

क्या मेरे कार लोन को रीफाइनेंस करना मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा?

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में हार्ड इन्क्वायरी के कारण रीफाइनेंसिंग आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से प्रभावित कर सकती है. हालांकि, अगर आप नए लोन पर समय पर भुगतान करते हैं, तो यह आपके डेट-टू-इनकम रेशियो को कम करके और ज़िम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट को प्रदर्शित करके लंबे समय में आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है.

क्या अपने कार लोन को एक ही लोनदाता से रीफाइनेंस किया जा सकता है?

हां, आप उसी लोनदाता के साथ रीफाइनेंस कर सकते हैं. अगर आपका भुगतान इतिहास अच्छा है, तो यह विकल्प आसान हो सकता है.

मुझे अपने कार लोन को रीफाइनेंस करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी?

रीफाइनेंस करने के लिए, आपको आमतौर पर पैन कार्ड, KYC डॉक्यूमेंट, बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट और बीमा की कॉपी जैसे कुछ बुनियादी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है.

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