आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करते समय आमतौर पर आपको इन बातों की ज़रूरत होगी:
डॉक्यूमेंट का प्रकार
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आवश्यक डॉक्यूमेंट
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व्यक्तिगत पहचान
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पैन कार्ड, आधार या पासपोर्ट,
पैन, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID, आधार, NREGA द्वारा जारी जॉब कार्ड, नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर द्वारा जारी लेटर
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आय का प्रमाण
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सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या इनकम टैक्स रिटर्न
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सिक्योरिटीज़ प्रूफ
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डीमैट अकाउंट का विवरण और लेटेस्ट स्टेटमेंट
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अन्य डॉक्यूमेंट
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विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म और हाल ही की पासपोर्ट साइज़ की फोटो
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अगर OVD में क्लाइंट का वर्तमान एड्रेस नहीं है, तो नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट प्राप्त करें जिन्हें आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट (DOVD) माना जाता है
a) ग्राहक के नाम पर यूटिलिटी बिल, जो दो महीने से अधिक पुराना नहीं है
b) प्रॉपर्टी या नगरपालिका टैक्स की रसीद
c) पेंशन या फैमिली पेंशन भुगतान ऑर्डर (PPOs)
d) राज्य सरकार या केंद्र सरकार के विभागों, वैधानिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित कमर्शियल बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी नियोक्ता से आवास के आवंटन का पत्र और आधिकारिक आवास आवंटित करने वाले ऐसे नियोक्ताओं के साथ लीव और लाइसेंस एग्रीमेंट
अगर कोई क्लाइंट वर्तमान एड्रेस के लिए OVD (DOVD) समझा जाता है, तो क्लाइंट को DOVD जमा करने के तीन महीनों के भीतर मौजूदा एड्रेस के साथ अपडेटेड (ए)(3) में उल्लिखित OVD सबमिट करना होगा.
स्टॉक एक्सचेंज सिक्योरिटीज़ पर एडवांस के लाभ
स्टॉक एक्सचेंज सिक्योरिटीज़ पर एडवांस का विकल्प चुनने से निवेशकों और बिज़नेस मालिकों के लिए कई लाभ मिलते हैं.
1. फंड का तुरंत एक्सेस
आप लगभग तुरंत लिक्विडिटी प्राप्त कर सकते हैं, जो मेडिकल खर्चों, बिज़नेस भुगतान या निवेश के अवसरों जैसी तत्काल आवश्यकताओं को संभालने के लिए आदर्श है. बहुत कम पेपरवर्क के साथ प्रोसेस आसान है.
2. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड विकल्पों से कम होती हैं. आपसे केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज लिया जाता है, न कि पूरी स्वीकृत लिमिट पर.
3. स्वामित्व और रिटर्न को बनाए रखें
आप अपने निवेश के मालिक रहते हैं, जिसका मतलब है कि आप अभी भी डिविडेंड अर्जित कर सकते हैं और अपनी सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखते हुए भी मार्केट की वृद्धि से लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
एडवांस के लिए योग्य सिक्योरिटीज़ के प्रकार
सिक्योरिटीज़ पर एडवांस आपको अपने पहले से मौजूद फाइनेंशियल एसेट को गिरवी रखकर फंड जुटाने की अनुमति देता है. लेकिन, सभी सिक्योरिटीज़ स्वीकार नहीं की जाती हैं. लोनदाता आमतौर पर केवल उन इंस्ट्रूमेंट को अप्रूव करते हैं जो लिक्विड, रेगुलेटेड और वैल्यू में आसान होते हैं. आमतौर पर स्वीकृत विकल्पों में शामिल हैं:
- इक्विटी शेयर - अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के लिस्टेड शेयर, जिन्हें मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज पर सक्रिय रूप से ट्रेड किया जाता है, को ट्रांसपैरेंट प्राइसिंग और उच्च लिक्विडिटी के कारण व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है.
- म्यूचुअल फंड यूनिट - इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड, दोनों को गिरवी रखा जा सकता है, बशर्ते वे लोनदाता की अप्रूव्ड लिस्ट में आते हों और न्यूनतम वैल्यूएशन की शर्तों को पूरा करते हों.
- बॉन्ड और डिबेंचर - सरकारी सिक्योरिटीज़, PSU बॉन्ड और हाई-रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड अक्सर उनकी स्थिर वैल्यू के कारण योग्य होते हैं.
- फिक्स्ड डिपॉज़िट - बैंक और NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट का उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है, जो कम जोखिम और तेज़ अप्रूवल प्रदान करता है.
- बीमा पॉलिसी - पर्याप्त सरेंडर वैल्यू वाली ULIP और एंडोमेंट पॉलिसी चुनें, वे एडवांस के लिए योग्य हो सकते हैं.
योग्यता मार्केट वैल्यू, क्रेडिट रेटिंग, लिक्विडिटी और सिक्योरिटी के नियामक अनुपालन जैसे कारकों पर निर्भर करती है.
एडवांस पर ब्याज दरें और शुल्क
सिक्योरिटीज़ पर एडवांस की लागत गिरवी रखी गई सिक्योरिटी के प्रकार और मार्केट की मौजूदा स्थितियों से प्रभावित होती है. प्रमुख घटकों में शामिल हैं:
- ब्याज दरें - आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम, क्योंकि एडवांस कोलैटरल द्वारा समर्थित होता है. एसेट के प्रकार, लोन-टू-वैल्यू रेशियो और कुल जोखिम प्रोफाइल के आधार पर दरें अलग-अलग हो सकती हैं.
- प्रोसेसिंग या सेटअप फीस - लोन अप्रूवल के दौरान लगाया जाने वाला वन-टाइम शुल्क, या तो फ्लैट फीस या स्वीकृत राशि के प्रतिशत के रूप में.
- मेंटेनेंस या रिन्यूअल शुल्क - कुछ लोनदाता गिरवी सिक्योरिटीज़ को मैनेज और रिव्यू करने के लिए समय-समय पर शुल्क लेते हैं.
- दंड ब्याज - अगर पुनर्भुगतान की शर्तें पूरी नहीं होती हैं या अगर मार्जिन आवश्यकताओं का उल्लंघन होता है, तो लागू होता है.
- अन्य वैधानिक शुल्क - इनमें लोनदाता के आधार पर GST या डॉक्यूमेंटेशन से संबंधित लागत शामिल हो सकती है.
पूरी लागत संरचना को पहले से समझने से आपको विकल्पों की प्रभावी रूप से तुलना करने और लोन अवधि के दौरान आश्चर्य से बचने में मदद मिलती है.
स्टॉक एक्सचेंज सिक्योरिटीज़ पर एडवांस के लिए कैसे अप्लाई करें?
शेयर पर लोन या अन्य स्टॉक एक्सचेंज सिक्योरिटीज़ के लिए अप्लाई करना एक आसान, पूरी तरह से डिजिटल प्रोसेस है जिसे आपकी सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह कैसे काम करता है:
- लोनदाता के एप्लीकेशन पोर्टल पर जाएं और 'सिक्योरिटीज़ पर लोन' विकल्प चुनकर अपनी ऑनलाइन यात्रा शुरू करें.
- अपनी लोन प्रोफाइल बनाने के लिए अपना मूल जानकारी जैसे नाम, पैन और जन्मतिथि दर्ज करें.
- अपडेट और जांच कोड सुरक्षित रूप से प्राप्त करने के लिए अपनी रजिस्टर्ड ईमेल ID और मोबाइल नंबर सहित अपनी संपर्क जानकारी प्रदान करें और जांच करें.
- आप जिस सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखना चाहते हैं उसे जोड़ें, जिसमें अप्रूव्ड लिस्ट से शेयर या म्यूचुअल फंड शामिल हो सकते हैं.
- लोनदाता आपके पोर्टफोलियो की मार्केट वैल्यू का आकलन करेगा और आपकी योग्य लोन राशि निर्धारित करेगा, जिसके बाद सांकेतिक शर्तों के साथ पर्सनलाइज़्ड लोन ऑफर होगा.
- जांच के लिए मान्य पहचान और पते का प्रमाण अपलोड करके ऑनलाइन KYC प्रक्रिया पूरी करें.
- अपने लिंक किए गए बैंक अकाउंट से ऑटोमेटिक EMI या ब्याज भुगतान को सीधे सक्षम करने के लिए ई-मैंडेट सेट करें.
- गिरवी रखने के लिए लोन एग्रीमेंट को डिजिटल रूप से रिव्यू करें और स्वीकार करें.
- अपनी सिक्योरिटीज़ को इलेक्ट्रॉनिक रूप से गिरवी रखें, जिससे लोनदाता को लोन अवधि के दौरान उन्हें कोलैटरल के रूप में रखने के लिए अधिकृत किया जाता है.
- जांच के बाद, पैसे तुरंत आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दिए जाते हैं, अक्सर कुछ कार्य घंटों के भीतर.
आसान और सरल अनुभव सुनिश्चित करने के लिए, एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करने से पहले लोन के लिए सिक्योरिटीज़ को कैसे गिरवी रखें यह समझना उपयोगी है.
निष्कर्ष
स्टॉक एक्सचेंज सिक्योरिटीज़ पर एडवांस उन लोगों के लिए एक स्मार्ट और सुविधाजनक समाधान है जो अपने निवेश को बरकरार रखते हुए शॉर्ट-टर्म फंड पाना चाहते हैं. आपको अपने शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड बेचने की ज़रूरत नहीं है, आप बस उन्हें गिरवी रख सकते हैं और मार्केट ग्रोथ का लाभ उठाना जारी रख सकते हैं. प्रतिस्पर्धी दरों, डिजिटल सुविधा और तेज़ वितरण के साथ, यह फाइनेंसिंग विकल्प आपको दुनिया की लिक्विडिटी और लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने दोनों के लिए सर्वश्रेष्ठ प्रदान करता है.
आपके निवेश को बढ़ाने से ज़्यादा काम कर सकते हैं, वे आपके लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं. अपनी सिक्योरिटीज़ का लाभ उठाएं और तुरंत पैसे पाएं. आज ही अप्लाई करें!
