चिट फंड उन लोगों के लिए हैं जो अपने समुदाय और पड़ोस से दूसरों के साथ पैसे बचाना चाहते हैं. लेकिन, अगर आप चाहते हैं कि आपका पैसा प्रोफेशनल द्वारा मैनेज किया जाए, अलग-अलग इन्वेस्टमेंट में फैला हुआ हो, और बहुत बढ़ने का मौका मिले, तो म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से SIPs के माध्यम से, एक बेहतर विकल्प हैं. आज भारत में उपलब्ध सभी विकल्पों में से, म्यूचुअल फंड और चिट फंड विशेष रूप से जनसंख्या के एक बड़े भाग द्वारा निवेश वाहन के रूप में प्रसिद्ध हैं.
कुछ भारतीय गांवों में चिट फंड का इतिहास 200 वर्षों से अधिक समय से चल रहा है. ये फंड, जो चिट-फंड बिज़नेस द्वारा देखी जाती हैं, पैसे उधार लेने की एक अनोखी विधि प्रदान करते हैं जो समुदाय में मजबूत रूप से विकसित होती है.
उदाहरण के साथ चिट फंड को समझें
कुरी के नाम से भी जाना जाता है, चित फंड एक प्रकार का सेविंग प्लान है जो छोटे दुकानदारों और विक्रेताओं की मदद करने के लिए शुरू हुआ, जिनके पास नियमित बैंक सेवाओं का आसान एक्सेस नहीं था. इस सेटअप में, कई लोग नियमित रूप से शेयर किए गए पॉट में पैसे निर्धारित करने के लिए सहमत होते हैं.
बेहतर तरीके से समझने के लिए, निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें:
म्यूचुअल फंड में, 20 लोग हर महीने ₹ 5,000 का निवेश करते हैं. हर किसी के योगदान के साथ यह ₹ 1,00,000 पूल मासिक रूप से ₹ 2,50,000 तक बढ़ता है. गेम के बजाय, फंड मैनेजर इस पैसे को स्टॉक और बॉन्ड जैसे विभिन्न एसेट में निवेश करता है.
जब रिटर्न डिस्ट्रीब्यूट करने का समय होता है, तो फंड मैनेजर की गणना करता है. मान लीजिए कि ए मेंबर को ₹ 2,000 कम चाहिए, मेंबर B ₹ 3,000 कम, मेंबर C ₹ 4,000 कम चाहिए, आदि. जो व्यक्ति कम से कम अतिरिक्त मांग रहा है, आइए उन्हें सदस्य E को कॉल करें, ₹ 5,000 कम के साथ, पहले अपना हिस्सा प्राप्त करता है.
मेंबर ई को ₹ 2,45,000 (₹. 2,50,000 घटाकर ₹ 5,000), और शेष ₹ 5,000 सभी सदस्यों के बीच समान रूप से विभाजित किया जाता है. यह प्रक्रिया 20 महीनों के लिए मासिक रूप से दोहर जाती है, जब तक हर सदस्य को मौका न मिलने तक कम से कम अतिरिक्त राशि प्राप्त होती है.
म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड पैसे निवेश करने का एक तरीका है जो बॉन्ड, स्टॉक और अन्य फंड जैसी चीज़ों को खरीदने के लिए कई लोगों से एक साथ कैश प्रदान करता है. यह उन लोगों द्वारा देखा जाता है जो ग्रुप के लिए क्या निवेश करना चाहते हैं. म्यूचुअल फंड के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि वे जोखिम को बढ़ाते हैं. पैसे डालने वाले लोग, जिन्हें यूनिट होल्डर कहा जाता है, म्यूचुअल फंड के कुछ भाग प्राप्त करते हैं. ये पार्ट्स दर्शाते हैं कि उनके पास कितने फंड हैं.
म्यूचुअल फंड बनाम चिट फंड - आपके लिए कौन सा बेहतर है?
चिट फंड और म्यूचुअल फंड दोनों प्रमुख अंतर के साथ पैसे निवेश करने के लोकप्रिय तरीके हैं:
अंतर |
चिट फंड |
म्यूचुअल फंड |
उद्देश्य |
व्यक्तियों के लिए निवेश वाहन सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए अपना पैसा इकट्ठा करते हैं |
बचत और उधार स्कीम के रूप में कार्य करता है, जहां सदस्य नियमित रूप से योगदान देते हैं और पूल किए गए फंड को एकमुश्त राशि के रूप में प्राप्त करते हैं |
विविधता लाना |
ऑफर डाइवर्सिफिकेशन |
सीमित विविधता |
निवेश का साइज़ |
छोटी राशि से शुरू किया जा सकता है और फिर अपनी फाइनेंशियल क्षमता के अनुसार निवेश की संभावनाओं को चुनने के लिए आगे बढ़ सकते हैं |
योगदान सुविधाजनक होते हैं, और सदस्यों के बीच सहमति द्वारा निर्धारित होते हैं |
मैनेजमेंट |
प्रोफेशनल रूप से फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है |
ग्रुप के भीतर फंड मैनेजर द्वारा सदस्यों द्वारा खुद को मैनेज किया जा सकता है या उनकी देखरेख की जा सकती है |
जोखिम |
मार्केट के उतार-चढ़ाव और अंतर्निहित सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन से जुड़े निवेश जोखिम साथ रखें |
पूंजी नुकसान के मामले में अपेक्षाकृत कम जोखिम होता है, लेकिन ग्रुप या नियुक्त मैनेजर की विश्वसनीयता और अखंडता से संबंधित जोखिम पैदा कर सकता है |
रिटर्न |
अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन के आधार पर |
निवेश परफॉर्मेंस से सीधे संबंध न होने के साथ, किसी के टर्न के दौरान एकमुश्त राशि |
विनियमन |
फाइनेंशियल अधिकारियों द्वारा विनियमों और निगरानी के अधीन |
नियामक जांच में कमी हो सकती है, जिससे निवेशकों के लिए संभावित जोखिम हो सकते हैं, अगर सही तरीके से प्रबंधित या नियंत्रित नहीं किया जाता है |
सुविधा |
बैंकों, फाइनेंशियल संस्थानों और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म सहित विभिन्न चैनलों के माध्यम से व्यक्तियों के लिए उपलब्ध |
औपचारिक बैंकिंग सेवाओं तक सीमित एक्सेस वाले व्यक्तियों द्वारा पसंदीदा |
अवधि |
कोई निश्चित अवधि नहीं, इन्वेस्टर जब तक चाहें तब तक निवेश कर सकते हैं |
प्रत्येक चिट-फंड साइकिल के लिए निश्चित अवधि |
इन्वेस्ट करने से पहले, म्यूचुअल फंड और चिट फंड की तुलना करते समय कई पहलुओं का आकलन करना महत्वपूर्ण है. जोखिम सहनशीलता महत्वपूर्ण है क्योंकि म्यूचुअल फंड में अलग-अलग प्रोफाइल होती हैं और चिट फंड में संगठन की निर्भरता से जुड़े जोखिम होते हैं. म्यूचुअल फंड के साथ निवेश के उद्देश्य दोनों के बीच अलग-अलग होते हैं, जिसमें पूंजी में वृद्धि और एकमुश्त भुगतान पर ध्यान केंद्रित किया गया फंड शामिल हैं. ये उद्देश्य लॉन्ग-टर्म वेल्थ संचय या निरंतर बचत हो सकते हैं. समय की अवधि और विविधता की आवश्यकताओं पर भी विचार किया जाना चाहिए.
चिट फंड के विपरीत, जिसने अवधि और छोटी विविधता निर्धारित की है, म्यूचुअल फंड व्यापक विविधता प्रदान करते हैं और इसलिए लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए अधिक उपयुक्त हैं.
प्रमुख टेकअवे
- चिट फंड एक प्रकार का सेविंग प्लान है, जो छोटे दुकानदारों और विक्रेताओं की मदद करने के लिए शुरू हुआ, जिनके पास नियमित बैंक सेवाओं का आसान एक्सेस नहीं था
- म्यूचुअल फंड पैसों को निवेश करने का एक तरीका है जो कई लोगों से एक साथ कैश प्रदान करता है ताकि बॉन्ड, स्टॉक और अन्य फंड जैसी चीज़ों का मिश्रण खरीदा जा सके
- इन्वेस्ट करने से पहले, म्यूचुअल फंड और चिट-फंड की तुलना करते समय कई पहलुओं का आकलन करना महत्वपूर्ण है
- जोखिम सहनशीलता महत्वपूर्ण है क्योंकि म्यूचुअल फंड में अलग-अलग प्रोफाइल होती हैं और चिट फंड में संगठन की निर्भरता से जुड़े जोखिम होते हैं
निष्कर्ष
अंत में, म्यूचुअल फंड प्रोफेशनल मैनेजमेंट द्वारा अलग-अलग होते हैं, जबकि चिट फंड को मेंबर एंगेजमेंट की आवश्यकता होती है. चिट फंड लोगों के लिए, विशेष रूप से अविकसित क्षेत्रों में, शामिल खतरों के बावजूद; फिर भी, अन्य निवेश विकल्पों वाले लोगों के लिए अंतिम रिसॉर्ट हैं. चिट फंड और म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय, उनके अंतर को समझना और मूल्यांकन करना आवश्यक है जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ बेहतर हो.
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