एक ही जगह पर जीवन बीमा प्लान देखें
जीवन बीमा चुनने के 4 कारण
बीमा और निवेश
आपके लिए टैक्स सेविंग प्लान
आपके लिए लोकप्रिय प्लान
जीवन बीमा क्या है? – अर्थ और परिभाषा
जीवन बीमा पॉलिसी एक व्यक्ति (पॉलिसीधारक) और बीमा प्रदाता के बीच एक अनुबंध होता है. जीवन बीमा पॉलिसी में, बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी (जैसे परिवार के सदस्य या आश्रित) को पूर्वनिर्धारित राशि प्रदान करती है. इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है. यह पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में उसके आश्रित के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा कवच के रूप में काम करता है.
-
कॉन्ट्रैक्चुअल एग्रीमेंट:
जीवन बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक कानूनी कॉन्ट्रैक्ट है. यह नियम, शर्तों और दायित्वों की रूपरेखा देता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नॉमिनी को वादा की गई राशि का भुगतान करता है.
-
प्रीमियम भुगतान:
पॉलिसीधारक नियमित शुल्क का भुगतान करता है जिसे प्रीमियम-मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से पॉलिसी ऐक्टिव रखने के लिए कहा जाता है. राशि कवरेज, आयु, स्वास्थ्य और पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करती है.
-
मृत्यु कवर:
यह जीवन बीमा का मुख्य लाभ है. अगर बीमित व्यक्ति की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो यह नॉमिनी को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है.
-
फाइनेंशियल सुरक्षा:
जीवन बीमा यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक के परिवार को फाइनेंशियल रूप से सहायता प्रदान की जाए, विशेष रूप से बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद दैनिक खर्चों, लोन या बच्चों की शिक्षा को कवर करने में.
-
मन की शांति:
जीवन बीमा होने से व्यक्तियों को यह विश्वास रहता है कि चाहे कुछ भी हो जाए, उनके प्रियजनों की आर्थिक रूप से देखभाल की जाएगी.
-
जीवन बीमा के प्रकार:
सामान्य प्रकारों में टर्म इंश्योरेंस, होल जीवन बीमा, एंडोमेंट प्लान और ULIP शामिल हैं-प्रत्येक लाभ और कवरेज प्रदान करता है.
जीवन बीमा कैसे काम करती है?
यहां बताया गया है कि जीवन बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है:
-
पॉलिसी खरीदें:
आपको सबसे पहले जीवन बीमा प्लान खरीदना होगा.
-
प्रीमियम का भुगतान करें:
बीमित व्यक्ति को बीमा प्रदाता को नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
-
जोखिम मूल्यांकन:
बीमा प्रदाता आयु, स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल जैसे कारकों का मूल्यांकन करता है.
-
पॉलिसी ऐक्टिवेट करें:
अप्रूव्ड पॉलिसी ऐक्टिव हो जाती है, जो कवरेज प्रदान करती है.
-
पॉलिसीधारक की मृत्यु:
अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी क्लेम दर्ज करते हैं.
-
क्लेम अप्रूवल:
बीमा प्रदाता द्वारा मान्य क्लेम प्रोसेस किए जाते हैं.
-
लाभार्थी भुगतान:
लाभार्थियों को टैक्स-फ्री डेथ कवर का भुगतान किया जाता है.
जीवन बीमा के प्रकार
जीवन बीमा फाइनेंशियल प्लानिंग का एक अभिन्न हिस्सा है और व्यक्तियों और उनके प्रियजनों को सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है. मार्केट में कई प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं, जो प्रत्येक अपनी विशिष्ट विशेषताएं और लाभों के साथ उपलब्ध हैं. यहां जीवन बीमा पॉलिसी के कुछ सबसे सामान्य प्रकार दिए गए हैं:
जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार |
कवरेज |
टर्म लाइफ इंश्योरेंस |
केवल सुरक्षा: किफायती प्रीमियम पर निश्चित अवधि के लिए कवर. |
संपूर्ण जीवन बीमा |
लाइफटाइम कवर + बचत: लाइफटाइम में कैश वैल्यू बनाता है. |
यूनिवर्सल जीवन बीमा |
सुविधाजनक लाइफ कवर + बचत: एडजस्टेबल प्रीमियम और कैश वैल्यू की अनुमति देता है. |
वेरिएबल जीवन बीमा |
निवेश + सुरक्षा: प्रीमियम-आधारित निवेश के साथ लाइफटाइम कवर. |
एंडोमेंट जीवन बीमा |
बचत + बीमा: मेच्योरिटी पर एकमुश्त राशि का भुगतान करता है. |
नॉन-लिंक्ड पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट प्लान |
बचत + बोनस: परफॉर्मेंस आधारित बोनस के साथ गारंटीड भुगतान. |
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) |
निवेश + लाइफ कवर: रिटर्न मार्केट-लिंक्ड फंड पर निर्भर करते हैं. |
रिटायरमेंट प्लान |
रिटायरमेंट आय + लाइफ कवर: रिटायरमेंट के बाद नियमित आय सुनिश्चित करता है. |
चाइल्ड प्लान |
बच्चे का भविष्य + फाइनेंशियल सुरक्षा: पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में भी शिक्षा को सुरक्षित करता है. |
जीवन बीमा के विभिन्न प्रकारों की जानकारी
जीवन बीमा पॉलिसी को विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने, सुरक्षा, बचत और निवेश के अवसर प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
- टर्म जीवन बीमा:
टर्म जीवन बीमा एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, आमतौर पर 10 से 30 वर्ष. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो यह नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है. यह जीवन बीमा का सबसे किफायती रूप है और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है. - होल जीवन बीमा:
होल जीवन बीमा पॉलिसीधारक के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है. इसमें कैश वैल्यू के नाम से जाना जाने वाला सेविंग घटक भी शामिल है जो समय के साथ बढ़ता है. अगर आवश्यक हो, तो पॉलिसीधारक इस वैल्यू पर उधार ले सकता है. यह प्लान लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग और आश्रितों के लिए गारंटीड विरासत बनाने के लिए लाभदायक है. - यूनिवर्सल जीवन बीमा:
यूनिवर्सल जीवन बीमा एक सुविधाजनक पॉलिसी है जो पॉलिसीधारकों को प्रीमियम भुगतान और मृत्यु लाभ को एडजस्ट करने की अनुमति देती है. यह कैश वैल्यू भी बनाता है, जिससे समय के साथ ब्याज मिलता है. यह पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों या जीवन की स्थितियों के अनुसार कवरेज को बदलने की सुविधा के साथ जीवनभर सुरक्षा चाहते हैं. - वेरिएबल जीवन बीमा:
वेरिएबल जीवन बीमा में निवेश विकल्पों के साथ लाइफ कवर शामिल होता है. पॉलिसीधारक इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड में प्रीमियम निवेश कर सकते हैं. मार्केट की परफॉर्मेंस के आधार पर कैश वैल्यू और डेथ बेनिफिट अलग-अलग हो सकते हैं. यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बीमा सुरक्षा और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के माध्यम से पूंजी बढ़ाने का अवसर दोनों चाहते हैं. - एंडोमेंट प्लान:
एंडोमेंट प्लान दोहरे लाभ प्रदान करते हैं-लाइफ कवर और बचत. वे पॉलिसीधारक की मृत्यु पर या पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं. ये प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए पूंजी इकट्ठा करना चाहते हैं, विशेष रूप से शिक्षा या शादी जैसे भविष्य के लक्ष्यों के लिए. - नॉन-लिंक्ड पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट प्लान:
ये प्लान पारंपरिक पॉलिसी हैं जो मार्केट से जुड़ी नहीं हैं. वे बीमा प्रदाता की परफॉर्मेंस के आधार पर गारंटीड रिटर्न और बोनस प्रदान करते हैं. बीमा राशि के अलावा, पॉलिसीधारक को रिवर्ज़नरी और टर्मिनल बोनस प्राप्त हो सकते हैं. ये ऐसे कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए सबसे बेहतर हैं जो मार्केट जोखिमों के बिना स्थिर बचत वृद्धि और जीवन सुरक्षा को पसंद करते हैं. - ULIP (यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान):
ULIP बीमा और निवेश को मिलाते हैं. प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवर प्रदान करता है, जबकि शेष राशि को इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में निवेश किया जाता है. रिटर्न मार्केट-लिंक्ड होते हैं. ULIP पूंजी बनाने, शिक्षा या रिटायरमेंट जैसे लक्ष्य-आधारित प्लानिंग के लिए आदर्श हैं. वे सेक्शन 80C के तहत पारदर्शिता, फंड-स्विचिंग विकल्प और लॉन्ग-टर्म टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. - रिटायरमेंट प्लान:
रिटायरमेंट या पेंशन प्लान व्यक्तियों को रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने में मदद करते हैं. वे लाइफ कवर और एन्युटी या लंपसम भुगतान के रूप में नियमित आय प्रदान करते हैं. ये प्लान बुढ़ापे में फाइनेंशियल स्वतंत्रता बनाए रखने और रिटायरमेंट के वर्ष तनाव-मुक्त और सुरक्षित होने को सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हैं. - चाइल्ड प्लान:
चाइल्ड बीमा प्लान बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बचत और सुरक्षा को मिलाते हैं. वे शिक्षा या माइलस्टोन के लिए भुगतान प्रदान करते हैं, भले ही माता-पिता (पॉलिसीधारक) अब चारों ओर न हों. पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं और प्लान जारी रहता है. बच्चे की शिक्षा और करियर के लक्ष्यों की प्लानिंग के लिए आदर्श.
प्रत्येक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करती है, जिससे व्यक्ति अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप प्लान चुन सकते हैं.
जीवन बीमा को समझें: यह वास्तविक जीवन के उदाहरण के साथ कैसे काम करता है
जीवन बीमा प्लान आपकी असमय मृत्यु के मामले में आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, 30 वर्षीय व्यक्ति 20-वर्ष का जीवन बीमा प्लान खरीदता है. प्लान की बीमा राशि ₹1 करोड़ है. वे ₹15,000 के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं. अगर पॉलिसीधारक की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार को ₹1 करोड़ प्राप्त होते हैं, जिससे फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है. अगर पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी के प्रकार के आधार पर उन्हें मेच्योरिटी लाभ प्राप्त हो सकते हैं. जीवन बीमा प्रीमियम का नियमित भुगतान करके, पॉलिसीधारक अपने परिवार को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रखने में मदद करता है. यह लाभ अवधि समाप्त होने पर डेथ कवर या मेच्योरिटी लाभ के माध्यम से हो सकता है.
जीवन बीमा पॉलिसी की प्रमुख विशेषताएं और लाभ
यहां जीवन बीमा पॉलिसी की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं जो आपके परिवार के भविष्य और फाइनेंस की सुरक्षा करने में मदद करते हैं.
-
अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें
पूरी लाइफ कवरेज प्रदान करने वाले प्लान के माध्यम से अपनी असमय मृत्यु के मामले में अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करें.
-
सुनिश्चित आय का लाभ पाएं
पॉलिसी मेच्योरिटी के बाद एकमुश्त राशि के रूप में या मासिक भुगतान के रूप में आय लाभ प्राप्त करें.
-
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्पों का लाभ उठाएं
आप अपनी सुविधा के अनुसार उच्च या कम प्रीमियम भुगतान विकल्पों और सुविधाजनक कैश वैल्यू घटकों में से चुन सकते हैं.
-
गंभीर बीमारियों के लिए व्यापक कवरेज पाएं
जीवन बीमा के साथ, 55 क्रॉनिक और टर्मिनल बीमारियों के मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज पाएं.
-
रिटर्न ऑफ प्रीमियम लाभ पाएं
अगर पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम नहीं किया जाता है, तो आपको मेच्योरिटी पर पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए पूरा प्रीमियम प्राप्त होगा.
-
ऐड-ऑन के साथ पॉलिसी कवरेज बढ़ाएं
पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन कवरेज का विकल्प चुनें. क्रिटिकल इलनेस कवर और एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट पाएं. आप एक्सीडेंटल टोटल पर्मानेंट डिसेबिलिटी बेनिफिट और प्रीमियम बेनिफिट राइडर की वेवर भी जोड़ सकते हैं.
-
टैक्स लाभ पाएं
लागू इनकम टैक्स कानूनों के प्रावधानों के अनुसार जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स छूट प्राप्त करें.
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना क्यों महत्वपूर्ण है?
फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने और अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा प्लान खरीदना महत्वपूर्ण है. यह खर्चों, देयताओं को कवर करके और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लाभ प्रदान करके सुरक्षा कवच प्रदान करता है. जानें कि जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करना क्यों आवश्यक है:
-
प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है:
जीवन बीमा पॉलिसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. यह दैनिक जीवन खर्च, शिक्षा और बकाया कर्ज़ जैसे आवश्यक खर्चों को कवर करने में मदद करता है.
-
किफायती जीवन बीमा प्रीमियम:
कई बीमा प्रदाता आपकी कवरेज आवश्यकताओं के आधार पर सुविधाजनक जीवन बीमा प्रीमियम प्रदान करते हैं. समय से पहले सही प्लान चुनकर, आप कम लागत पर व्यापक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं.
-
प्रमुख फाइनेंशियल देयताओं को कवर करता है:
जीवन बीमा पॉलिसी होम लोन, पर्सनल लोन या मेडिकल खर्चों जैसे बड़े फाइनेंशियल दायित्वों को मैनेज करने में मदद करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार को फाइनेंशियल बोझ का सामना न करना पड़े.
-
लॉन्ग-टर्म निवेश के रूप में कार्य करता है:
कुछ जीवन बीमा प्लान बचत प्लान और निवेश लाभ प्रदान करते हैं, जो मेच्योरिटी पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं. यह रिटायरमेंट प्लानिंग या लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है.
-
क्रिटिकल इलनेस प्रोटेक्शन:
कुछ जीवन बीमा प्लान में गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज, मेडिकल ट्रीटमेंट और बचत पर दबाव डाले बिना रिकवरी के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना शामिल है.
-
परिवार की सहायता सुनिश्चित करता है:
जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आश्रित, जैसे बच्चे और बुजुर्ग माता-पिता, पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में भी फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करते हैं.
-
बचत की वृद्धि को प्रोत्साहित करता है:
जीवन बीमा प्लान जो कैश वैल्यू इकट्ठा करते हैं या निवेश-लिंक्ड लाभ प्रदान करते हैं, वे समय के साथ पूंजी की वृद्धि में योगदान देते हैं.
-
डेट मैनेजमेंट में मदद करता है:
जीवन बीमा बकाया कर्ज़ को कवर करने में मदद करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि होम लोन और क्रेडिट कार्ड बिल जैसी देनदारियां आपके परिवार के लिए बोझ नहीं बनती हैं.
-
पूंजी बनाने का अवसर:
ULIP प्लान और अन्य निवेश-लिंक्ड बीमा प्लान पॉलिसीधारकों को लाइफ कवर के लाभों का आनंद लेते हुए पूंजी को बढ़ाने की अनुमति देते हैं.
-
रिटायरमेंट के लिए सुनिश्चित आय:
रिटायरमेंट-केंद्रित जीवन बीमा प्लान रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के दौरान स्थिर आय प्रदान करते हैं, जिससे फाइनेंशियल स्वतंत्रता सुनिश्चित होती है.
जीवन बीमा की आवश्यकता किसे है?
जीवन के विभिन्न क्षेत्रों के व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा आवश्यक है, जो फाइनेंशियल सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है. चाहे प्रियजनों की सुरक्षा के लिए हो, कर्ज़ को कवर करने के लिए हो या बिज़नेस की निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए, यहां बताया गया है कि अलग-अलग समूहों को जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता क्यों है:
-
माता-पिता:
किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में माता-पिता को अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है. यह पालन-पोषण, शिक्षा, हेल्थकेयर और रोज़मर्रा की ज़रूरतों जैसे आवश्यक खर्चों को कवर करने में मदद करती है. जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि माता-पिता के न होने पर भी बच्चों को फाइनेंशियल सहायता मिलती रहे.
-
पति/पत्नी:
जीवन बीमा प्लान जीवित पति/पत्नी की फाइनेंशियल खुशहाली की सुरक्षा करता है. यह उन्हें दैनिक खर्चों को मैनेज करने, अपने जीवन स्तर को बनाए रखने और पार्टनर खोने के बाद फाइनेंशियल परेशानी से बचने में मदद करता है. यह विशेष रूप से सिंगल-इनकम वाले परिवारों के लिए महत्वपूर्ण है जहां एक पति/पत्नी अन्य पर निर्भर करता है.
-
डेट होल्डर:
जिन व्यक्तियों के पास होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन जैसे बकाया लोन हैं, उन्हें अपने परिवार को फाइनेंशियल देयताओं से बचाने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है. अच्छी तरह से प्लान की गई जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि कर्ज़ कवर किए जाएं, जिससे परिवार के जीवित सदस्यों पर अनुचित बोझ नहीं पड़ता.
-
बिज़नेस के मालिक:
बिज़नेस मालिकों को बिज़नेस की निरंतरता बनाए रखने और क्रय-विक्रय वाले एग्रीमेंट को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है. यह बिज़नेस के कर्ज़ को कवर करने, खोई हुई आय की क्षतिपूर्ति करने और मालिक की असमय मृत्यु के मामले में आसान बदलाव की सुविधा प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उनका बिज़नेस फाइनेंशियल रूप से स्थिर रहे.
-
एकल व्यक्ति:
भले ही किसी अकेले व्यक्ति पर कोई निर्भर न हो, फिर भी वे जीवन बीमा से लाभ उठा सकते हैं. यह उनके अंतिम संस्कार और मेडिकल बिल जैसे आखिर के खर्चों को कवर करने में मदद करता है. इसके अलावा, वे अपनी पॉलिसी का उपयोग एक फाइनेंशियल विरासत छोड़ने, बूढ़े माता-पिता की देखभाल करने या किसी चैरिटेबल संस्था को दान देने के लिए भी कर सकते हैं.
-
बुजुर्ग माता-पिता:
आश्रित वयस्क माता-पिता के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनके मेडिकल और जीवित खर्चों का ध्यान रखा जाए. जीवन बीमा पॉलिसी लॉन्ग-टर्म हेल्थकेयर, सहायक जीवन या वृद्ध माता-पिता को होने वाली किसी भी अप्रत्याशित मेडिकल एमरजेंसी के लिए फंड प्रदान करने में मदद करती है.
-
NRI:
अनिवासी भारतीयों (NRI) को भारत में रहने वाले अपने परिवारों की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता पड़ सकती है. जीवन बीमा पॉलिसी आश्रित माता-पिता, पति/पत्नी या बच्चों को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने, शिक्षा की लागत, मेडिकल एमरजेंसी को कवर करने और भौगोलिक दूरी के बावजूद फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करती है.
-
सेवानिवृत्त:
रिटायर व्यक्ति अपने पति/पत्नी या बच्चों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा कवच बनाने के लिए जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं. यह मेडिकल खर्चों, लॉन्ग-टर्म केयर और एस्टेट प्लानिंग की ज़रूरतों को कवर करने में मदद कर सकता है. इसके अलावा, कुछ जीवन बीमा पॉलिसी सेवानिवृत्त व्यक्तियों को अपने उत्तराधिकारियों के लिए टैक्स-फ्री विरासत छोड़ने की अनुमति देती हैं.
जीवन बीमा पॉलिसी कौन खरीद सकता है?
जीवन बीमा पॉलिसी केवल बुजुर्गों या आश्रितों के लिए नहीं है-यह उन लोगों के लिए है जो अपने भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं या अपने प्रियजनों को फाइनेंशियल रूप से सहायता करना चाहते हैं. चाहे आप अपनी पहली नौकरी शुरू कर रहे हों, परिवार चला रहे हों या रिटायरमेंट की योजना बना रहे हों, आपकी ज़रूरतों के लिए डिज़ाइन की गई पॉलिसी है.
यहां बताया गया है कि कौन जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकता है और यह उनके लिए क्यों समझदारी भरा हो सकता है:
कैटेगरी |
उन्हें जीवन बीमा पॉलिसी पर क्यों विचार करना चाहिए |
युवा प्रोफेशनल |
कम प्रीमियम को जल्दी लॉक करें, भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाएं और माता-पिता या आश्रितों की सुरक्षा करें. |
विवाहित व्यक्ति |
अपनी अनुपस्थिति में पति/पत्नी या भविष्य के बच्चों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करें. |
माता-पिता |
अपने बच्चे की शिक्षा, भविष्य के माइलस्टोन और लॉन्ग-टर्म आवश्यकताओं को सुरक्षित करें. |
सिंगल पेरेंट्स |
अपने बच्चे की फाइनेंशियल स्थिरता और भविष्य के लक्ष्यों को सुरक्षित करें, भले ही आप आसपास न हों. |
लोन के साथ घर के मालिक |
समय पर मृत्यु होने पर बकाया होम या पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करें. |
बिज़नेस के मालिक |
बिज़नेस की निरंतरता को सुरक्षित करें और प्रमुख व्यक्ति बीमा के साथ बिज़नेस पार्टनर की सुरक्षा करें. |
स्व-व्यवसायी व्यक्ति |
परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करने के साथ-साथ रिटायरमेंट सेविंग बनाएं. |
सीनियर सिटीज़न (आयु सीमा के भीतर) |
विरासत से बाहर निकलें या एस्टेट प्लानिंग की लागत को कवर करें. |
जिन लोगों पर आश्रित हैं |
बुजुर्ग माता-पिता, पति/पत्नी या विकलांग आश्रितों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करें. |
एक्सपर्ट सलाह: भले ही आपको लगता है कि आप बहुत युवा हैं या बहुत स्वस्थ हैं, तो जल्दी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का मतलब है कम प्रीमियम और अधिक लॉन्ग-टर्म लाभ. यह डर के बारे में नहीं है-यह तैयारी करने के बारे में है.
उच्च जोखिम वाली नौकरी, विकलांग व्यक्तियों और विशेष समूहों के लिए बीमा
उच्च जोखिम वाले व्यवसायों, विकलांग व्यक्तियों और विशेष समूहों वाले व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा आवश्यक है जिन्हें फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है. यहां बताया गया है कि कस्टमाइज़्ड बीमा प्लान क्यों महत्वपूर्ण हैं:
- उच्च जोखिम वाले जॉब प्रोफेशनल:
निर्माण, आगजनी, हवाई जहाज, सैन्य, सशस्त्र सेना और खनन जैसे जोखिमपूर्ण उद्योगों में काम करने वाले लोगों को हर दिन अधिक जोखिम का सामना करना पड़ता है. विशेष जीवन बीमा पॉलिसी कार्यस्थल पर होने वाली दुर्घटनाओं या मृत्यु के मामले में अपने परिवारों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती हैं. - विकलांग व्यक्ति:
विकलांग लोगों के पास पारंपरिक बीमा प्लान तक सीमित पहुंच हो सकती है. लेकिन, कस्टमाइज़्ड जीवन बीमा पॉलिसी फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती हैं, मेडिकल खर्चों को कवर करती हैं, भविष्य में देखभाल करने की लागत को कवर करती हैं और लॉन्ग-टर्म सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं. - सीनियर सिटीज़न:
बुजुर्ग व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं जो मेडिकल खर्चों, अंतिम संस्कार की लागत और एस्टेट प्लानिंग को कवर करने में मदद करती हैं, जिससे अपने उत्तराधिकारियों के लिए फाइनेंशियल राहत सुनिश्चित होती है. - पहले से मौजूद बीमारियों वाले व्यक्ति:
डायबिटीज़ या हृदय रोग जैसी स्वास्थ्य स्थितियों वाले लोग ऐसे विशिष्ट जीवन बीमा प्लान चुन सकते हैं जो मेडिकल जोखिमों के बावजूद कवरेज प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उनके परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं. - धूम्रपान करने वाले और पीने वाले:
बीमा प्रदाता संभावित स्वास्थ्य जटिलताओं के कारण धूम्रपान करने वाले और शराब को उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के रूप में मानते हैं. जीवन बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम आमतौर पर अधिक होते हैं, लेकिन विशेष प्लान उनकी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जिससे पर्याप्त कवरेज और लाभों के साथ फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है. - जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
कई महत्वपूर्ण कारक जीवन बीमा के लिए आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को प्रभावित करते हैं-इन बातों को समझने से आपको बेहतर प्लान करने और बचत करने में मदद मिल सकती है. - आयु:
आयु एक प्रमुख निर्धारणकर्ता है. उम्र बढ़ने के साथ-साथ मृत्यु जोखिम भी बढ़ जाता है, इसलिए प्रीमियम बढ़ जाते हैं. युवा व्यक्ति आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं. - स्वास्थ्य:
आपकी स्वास्थ्य स्थिति प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है. बेहतर स्वास्थ्य का मतलब है कम बीमा प्रीमियम. हालांकि, पहले से मौजूद मेडिकल स्थितियां या अस्वस्थ आदतें इन खर्चों को बढ़ा सकती हैं. - कवरेज राशि:
आपके द्वारा चुने गए कवरेज की राशि सीधे प्रीमियम को प्रभावित करती है. उच्च कवरेज का अर्थ है अधिक प्रीमियम, क्योंकि यह बीमा प्रदाता के लिए अधिक फाइनेंशियल जोखिम को दर्शाता है. - पॉलिसी का प्रकार:
आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी का प्रकार, जैसे टर्म लाइफ या होल लाइफ, प्रीमियम को प्रभावित करता है. पूरे जीवन जैसी स्थायी पॉलिसी का प्रीमियम आमतौर पर टर्म पॉलिसी की तुलना में अधिक होता है. - लाइफस्टाइल:
धूम्रपान या जोखिम भरे शौक जैसे जोखिमपूर्ण व्यवहार, बीमा प्रीमियम बढ़ा सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि इन गतिविधियों में मृत्यु का जोखिम अधिक होता है. - लिंग:
बीमा प्रीमियम लिंग के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं, क्योंकि सांख्यिकीय डेटा जीवन प्रत्याशा में अंतर दिखाता है. महिलाएं आमतौर पर पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करती हैं क्योंकि उनका औसत जीवनकाल अधिक होता है और स्वास्थ्य जोखिम कम होते हैं. - पेशा:
अग्निशामक, पाइलट या खनन जैसे उच्च जोखिम वाले पेशे, दुर्घटनाओं या स्वास्थ्य जोखिमों की संभावनाओं में वृद्धि के कारण अधिक प्रीमियम आकर्षित करते हैं. वहीं दूसरी ओर, सुरक्षित डेस्क जॉब्स के कारण प्रीमियम दरें कम होती हैं.
ये कारक मिलकर आपके जीवन बीमा प्रीमियम को निर्धारित करते हैं, जिसमें आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों और परिस्थितियों के अनुसार कवरेज खरीदते समय उन्हें ध्यान में रखने के महत्व पर जोर दिया जाता है.
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले इन बातों पर विचार करें
ध्यान में रखने लायक कुछ बातें यहां दी गई हैं:
- अपनी ज़रूरतों का आकलन करें और यह निर्धारित करें कि आपको कितना कवरेज चाहिए.
- अपनी ज़रूरतों और बजट के अनुसार सबसे अच्छी पॉलिसी के प्रकार पर विचार करें.
- इंश्योरेंस कंपनी की फाइनेंशियल मजबूती और प्रतिष्ठा का मूल्यांकन करें.
- पॉलिसी के नियम और शर्तों की समीक्षा करें, जिसमें अपवाद और प्रीमियम भुगतान विकल्प शामिल हैं.
- पॉलिसी के राइडर और ऐड-ऑन को समझें जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकते हैं.
- विभिन्न इंश्योरेंस प्रदाताओं की पॉलिसी और दरों की तुलना करें.
- चेक करें कि आप किसी भी छूट या प्रोत्साहन के लिए योग्य हैं या नहीं.
- इंश्योरेंस प्रदाता को अपने स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल के बारे में सभी संबंधित जानकारी प्रामाणिक रूप से बताएं.
इन प्रमुख बिंदुओं पर विचार करके, आप अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी चुन सकते हैं. इससे आपके प्रियजनों के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिलेगी.
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए कौन से महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट हैं?
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए, आवेदक को पहचान की जांच, फाइनेंशियल आकलन और मेडिकल मूल्यांकन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. आवश्यक प्रमुख डॉक्यूमेंट यहां दिए गए हैं:
पहचान का प्रमाण |
आवेदक की पहचान की जांच करने के लिए आधार कार्ड, पासपोर्ट, पैन कार्ड या वोटर id. |
एड्रेस प्रूफ |
आवेदक के निवास को कन्फर्म करने के लिए यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड, पासपोर्ट या रेंटल एग्रीमेंट. |
आयु का प्रमाण |
आवेदक की आयु की जांच करने के लिए जन्म प्रमाणपत्र, आधार कार्ड या स्कूल छोड़ने का सर्टिफिकेट. |
आय का प्रमाण |
फाइनेंशियल स्थिरता का आकलन करने और कवरेज योग्यता निर्धारित करने के लिए सैलरी स्लिप, इनकम टैक्स रिटर्न या बैंक स्टेटमेंट. |
मेडिकल रिकॉर्ड |
जोखिम कारकों का मूल्यांकन करने के लिए आयु और कवरेज राशि के आधार पर स्वास्थ्य रिपोर्ट या मेडिकल टेस्ट के परिणाम की आवश्यकता पड़ सकती है. |
फोटो |
पॉलिसी डॉक्यूमेंटेशन के लिए हाल ही के पासपोर्ट साइज़ फोटो. |
बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल पर जीवन बीमा प्लान खरीदने की चरण-दर-चरण गाइड
- चरण 1: हमारे ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म पर जाने के लिए यहां क्लिक करें.
- चरण 2: आवश्यक विवरण दर्ज करें - नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल ID, जन्मतिथि और लिंग. 'आगे बढ़ें' बटन पर क्लिक करें.
- चरण 3: अपनी लाइफस्टाइल, पेशे, शिक्षा, आय और पिन कोड से संबंधित कुछ अन्य विवरण शेयर करें. 'प्लान देखें' बटन पर क्लिक करें.
- चरण 4: आप उपलब्ध प्लान देखेंगे. प्लान पर 'अभी खरीदें' पर क्लिक करें और हमारे प्रतिनिधि आपको वापस कॉल करेंगे. वे उपलब्ध प्रोडक्ट के बारे में बताएंगे. इससे आपको सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिलेगी.
जीवन बीमा ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन खरीदने के मुख्य लाभ
चाहे आप डिजिटल सुविधा चाहते हों या पर्सनल सपोर्ट, दोनों तरीके जीवन बीमा प्लान को सुलभ बनाते हैं-अपनी स्टाइल के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें! नीचे दिए गए लाभ देखें:
लाभ |
ऑनलाइन जीवन बीमा प्लान |
ऑफलाइन जीवन बीमा प्लान |
सुविधा |
बस कुछ क्लिक में घर से कभी भी खरीदें. |
एजेंट के साथ व्यक्तिगत रूप से मीटिंग की आवश्यकता होती है. |
पारदर्शिता |
सभी बीमा प्रदाताओं के जीवन बीमा प्लान की आसान तुलना. |
एजेंट की सिफारिशों और सीमित तुलना पर निर्भर करता है. |
लागत |
एजेंट कमीशन न होने के कारण कम प्रीमियम. |
सर्विस फीस या एजेंट शुल्क के कारण थोड़ा अधिक प्रीमियम. |
सहायता |
डिजिटल/फोन सहायता तक सीमित. |
पर्सनलाइज़्ड, फेस-टू-फेस गाइडेंस और सपोर्ट. |
स्पीड |
कई मामलों में तुरंत पॉलिसी जारी करना. |
पेपरवर्क और अप्रूवल के कारण अधिक समय लग सकता है. |
जीवन के हर चरण में जीवन बीमा क्यों महत्वपूर्ण है?
फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए जीवन बीमा महत्वपूर्ण है. यह आपके प्रियजनों की सुरक्षा करता है और जीवन में स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करता है. चाहे आप अपना करियर शुरू कर रहे हों या रिटायरमेंट की योजना बना रहे हों, जीवन बीमा पॉलिसी आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित कर सकती है.
लाइफ स्टेज |
जीवन बीमा का महत्व |
युवा प्रोफेशनल |
फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है, टैक्स बचत में मदद करता है और निवेश की शुरुआती आदतों का निर्माण करता है. |
विवाहित व्यक्ति |
पति/पत्नी की फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है और होम लोन जैसे जॉइंट फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को कवर करता है. |
माता-पिता |
अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में बच्चों की शिक्षा, उनके पालन-पोषण और भविष्य के खर्चों को सुरक्षित करता है. |
मिड-लाइफ प्रोफेशनल |
रिटायरमेंट प्लानिंग, कर्ज़ पुनर्भुगतान और पूंजी संचित होने को सपोर्ट करता है. |
सेवानिवृत्त |
एस्टेट प्लानिंग, मेडिकल खर्चों और उत्तराधिकारियों के लिए फाइनेंशियल विरासत छोड़ने में मदद करता है. |
विभिन्न आयु वर्गों के लिए जीवन बीमा
जीवन बीमा की आवश्यकताएं जीवन के विभिन्न चरणों में अलग-अलग होती हैं. सही पॉलिसी आयु, फाइनेंशियल जिम्मेदारियों और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों पर निर्भर करती है. विभिन्न आयु वर्गों के लिए उपयुक्त जीवन बीमा विकल्पों की तुलना नीचे दी गई है.
आयु वर्ग |
सुझाए गए जीवन बीमा प्लान |
विवरण |
18-25 वर्ष (युवा वयस्क) |
टर्म लाइफ इंश्योरेंस |
अपने करियर शुरू करने वाले युवा व्यक्तियों के लिए आदर्श, किफायती प्रीमियम और उच्च कवरेज प्रदान करता है. जल्दी फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने में मदद करता है. |
26-35 वर्ष (अर्ली करियर प्रोफेशनल) |
टर्म इंश्योरेंस, ULIP |
लाइफ कवर और निवेश के लाभों का कॉम्बिनेशन, भविष्य के लक्ष्यों के लिए पूंजी बनाने में मदद करने के साथ-साथ फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है. |
36-45 वर्ष (मिड-करीयर व्यक्ति) |
संपूर्ण जीवन बीमा, एंडोमेंट प्लान |
बढ़ती जिम्मेदारियों वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त, जो प्रमुख फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए लाइफटाइम कवरेज और बचत लाभ प्रदान करता है. |
46-55 वर्ष (प्री-रिटायरमेंट चरण) |
रिटायरमेंट प्लान, निवेश-लिंक्ड बीमा |
रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करता है और आश्रितों के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करता है. |
56+ वर्ष (रिटायरमेंट की आयु) |
एन्युटी प्लान, पेंशन प्लान |
रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करता है, जिससे बुढ़ापे में फाइनेंशियल स्वतंत्रता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है. |
जीवन के हर चरण में सही जीवन बीमा पॉलिसी चुनना व्यक्तियों और उनके परिवारों के लिए फाइनेंशियल स्थिरता और लॉन्ग-टर्म सुरक्षा सुनिश्चित करता है.
जीवन बीमा में निवेश प्लान क्या हैं?
निवेश और इंश्योरेंस प्लान के कुछ प्रकार नीचे दिए गए हैं, जिन्हें आप इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं:
- टर्म बीमा प्लान:
अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो प्यूर रिस्क कवर प्लान लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं. ये प्लान किफायती हैं और उच्च कवरेज प्रदान करते हैं. - एंडोमेंट प्लान:
बीमा और बचत को मिलाएं, जो मेच्योरिटी या मृत्यु पर एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं. ये प्लान लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों और अनुशासित बचत के लिए आदर्श हैं. - यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP):
निवेश और बीमा दोनों लाभ प्रदान करें. प्रीमियम का एक हिस्सा इक्विटी, डेट या मिक्स में निवेश किया जाता है, जबकि बाकी जीवन बीमा को कवर करता है. ULIP उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो मार्केट-लिंक्ड रिटर्न चाहते हैं. - मनी-बैक प्लान:
पॉलिसी अवधि के दौरान समय-समय पर भुगतान प्रदान करें, साथ ही मेच्योरिटी या मृत्यु पर बीमा राशि भी प्रदान करें. ये प्लान उन लोगों की ज़रूरतों को पूरा करते हैं जिन्हें नियमित लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है. - होल जीवन बीमा प्लान:
पॉलिसीधारक की पूरी ज़िंदगी के लिए कवरेज प्रदान करें, जिसमें एक बचत घटक होता है जो समय के साथ कैश वैल्यू बनाता है. ये प्लान लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने और एस्टेट प्लानिंग के लिए लाभदायक हैं.
2025 में भारत में जीवन बीमा प्लान की तुलना कैसे करें?
भारत में जीवन बीमा प्लान की तुलना करने के कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:
- कवरेज राशि:
अपने परिवार के लिए पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न प्लान द्वारा प्रदान की जाने वाली बीमा राशि की तुलना करें. - प्रीमियम लागत:
अपने बजट के अनुसार प्लान खोजने के लिए प्रीमियम राशि और भुगतान फ्रीक्वेंसी (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक) का मूल्यांकन करें. - पॉलिसी अवधि:
कवरेज की अवधि पर विचार करें और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जिम्मेदारियों के अनुरूप अवधि चुनें. - राइडर और ऐड-ऑन:
अपनी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी राइडर जैसे अतिरिक्त लाभों का आकलन करें. - क्लेम सेटलमेंट रेशियो:
क्लेम को तुरंत और कुशलतापूर्वक सेटल करने में उनकी विश्वसनीयता का पता लगाने के लिए बीमा प्रदाता का क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करें. - मेच्योरिटी लाभ:
सेविंग कंपोनेंट वाले प्लान के लिए, मेच्योरिटी लाभ और ऑफर किए जाने वाले रिटर्न की तुलना करें. - ग्राहक के रिव्यू और रेटिंग:
बीमा प्रदाता की सेवा क्वॉलिटी और पूरी प्रतिष्ठा को समझने के लिए ग्राहक से मिले फीडबैक और विशेषज्ञ रेटिंग देखें. - सुविधाजनक और विशेषताएं:
पॉलिसी की शर्तों, प्रीमियम भुगतान विकल्पों और पॉलिसी लोन और आंशिक निकासी जैसी विशेषताओं का मूल्यांकन करें.
विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा के बीच तुलना
सही जीवन बीमा पॉलिसी चुनना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और जीवन के चरण पर निर्भर करता है. आपको उपयुक्त पॉलिसी चुनने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना यहां दी गई है:
जीवन बीमा पॉलिसी का प्रकार |
कवरेज की अवधि |
मुख्य विशेषताएं |
इसके लिए सबसे उपयुक्त |
टर्म इंश्योरेंस |
निश्चित अवधि (जैसे, 10-30 वर्ष) |
कम लागत पर उच्च कवर, कोई मेच्योरिटी लाभ नहीं |
बजट को ध्यान में रखने वाले व्यक्ति |
संपूर्ण जीवन बीमा |
लाइफटाइम |
सेविंग घटक के साथ लाइफ-लॉन्ग कवर |
लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाना |
एंडोमेंट प्लान |
फिक्स्ड टर्म |
बचत और सुरक्षा का संयोजन है, जो मेच्योरिटी लाभ प्रदान करता है |
लक्ष्य-आधारित बचतकर्ता |
ULIP |
सुविधाजनक |
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न + बीमा कवर |
निवेश करने वाले व्यक्ति |
चाइल्ड प्लान |
फिक्स्ड टर्म |
माता-पिता की अनुपस्थिति में भी बच्चे के भविष्य के खर्चों को सुरक्षित करता है |
बच्चे के भविष्य की प्लानिंग करने वाले माता-पिता |
रिटायरमेंट प्लान |
रिटायरमेंट तक/बाद |
जीवन बीमा के साथ रिटायरमेंट के बाद आय सुनिश्चित करता है |
रिटायरमेंट की प्लानिंग करने वाले व्यक्ति |
कौन से जीवन बीमा प्लान उच्च रिटर्न के साथ आते हैं?
जीवन बीमा प्लान के विकल्प नीचे दिए गए हैं, जो उच्च रिटर्न के साथ आते हैं:
- यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP):
ULIP बीमा और निवेश को मिलाते हैं. वे पॉलिसीधारकों को इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड में निवेश करने की सुविधा देते हैं. उच्च रिटर्न की संभावना मार्केट परफॉर्मेंस पर निर्भर करती है. यह उन लोगों के लिए ULIP को अच्छा बनाता है जो अधिक जोखिम ले सकते हैं. - एंडोमेंट प्लान:
ये प्लान बीमा कवरेज और बचत का कॉम्बिनेशन ऑफर करते हैं. वे मेच्योरिटी या मृत्यु पर एक बार भुगतान करते हैं. इसमें गारंटीड और बोनस रिटर्न शामिल हैं. यह उन्हें अच्छे रिटर्न के साथ स्थिर निवेश विकल्प बनाता है. - मनी-बैक प्लान:
मनी-बैक प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित भुगतान देते हैं. पॉलिसी मेच्योर होने पर वे एकमुश्त राशि भी प्रदान करते हैं. इन नियमित रिटर्न और मेच्योरिटी लाभ से कुल रिटर्न अधिक हो सकता है. यह विशेष रूप से तब सही है जब बीमा प्रदाता बोनस प्रदान करता है. - होल जीवन बीमा प्लान में भाग लेना:
ये प्लान पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करते हैं और इसमें बचत का हिस्सा शामिल होता है. बीमा प्रदाता वार्षिक बोनस घोषित करता है, जो समय के साथ पॉलिसी के रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है.
आपको कितना जीवन बीमा कवरेज चाहिए?
जीवन बीमा पॉलिसी पर कवरेज के बारे में निर्णय लेते समय आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:
- इनकम रिप्लेसमेंट:
सबसे उपयुक्त जीवन बीमा कवरेज अक्सर आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना होता है. यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकता है और दैनिक खर्चों को पूरा कर सकता है. - कर्ज़ और देयताएं:
होम लोन, कार लोन और क्रेडिट कार्ड बैलेंस जैसे किसी भी बकाया लोन को शामिल करें. इन देयताओं का भुगतान करने के लिए कवरेज पर्याप्त होना चाहिए. - भविष्य के खर्च:
बच्चों की शिक्षा और शादी जैसे महत्वपूर्ण भविष्य के खर्चों में कारक. पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करना चाहिए कि इन लक्ष्यों को बिना फाइनेंशियल तनाव के पूरा किया जाए. - जीवन खर्च:
घर के खर्च, हेल्थकेयर और उपयोगिताओं सहित अपने आश्रितों के लिए मौजूदा रहने के खर्चों पर विचार करें. कवरेज को इन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए स्थिर आय प्रदान करनी चाहिए. - मौजूदा एसेट और बचत:
अपने वर्तमान एसेट और बचत का आकलन करें. ओवर-इंश्योरेंस से बचने के लिए आवश्यक कवरेज राशि में से इन्हें घटाएं. - महंगाई एडजस्टमेंट:
यह सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि महंगाई के लिए खाती हो, क्योंकि जीवन और खर्च समय के साथ बढ़ेंगे.
अपने जीवन बीमा प्लान को नियमित रूप से रिव्यू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास सबसे उपयुक्त जीवन बीमा कवरेज हो जो आपकी बदलती फाइनेंशियल स्थिति के अनुरूप हो.
लाइफ स्टेज और आयु की रेंज |
पसंदीदा कवरेज |
मुख्य विचार |
सुझाए गए प्लान |
यंग प्रोफेशनल (20-30) |
10-15 x वार्षिक आय |
कम प्रीमियम, शुरुआत, अभी तक कोई आश्रित नहीं |
टर्म इंश्योरेंस, ULIP |
विवाहित (30-40) |
15-20 x वार्षिक आय + लोन |
पति/पत्नी की फाइनेंशियल सुरक्षा, मौजूदा EMI |
टर्म बीमा, एंडोमेंट प्लान |
बच्चों के साथ (35-50) |
20 x वार्षिक आय + शिक्षा की लागत |
बच्चों का भविष्य, उच्च फाइनेंशियल जिम्मेदारियां |
चाइल्ड प्लान, टर्म + ULIP कॉम्बो |
प्री-रिटायरमेंट (50-60) |
10-15 x वार्षिक आय |
रिटायरमेंट प्लानिंग, कम देयताएं, पूंजी की सुरक्षा |
रिटायरमेंट प्लान, संपूर्ण जीवन बीमा |
सीनियर सिटीज़न (60+) |
एस्टेट प्लानिंग के आधार पर कवरेज |
लीगेसी प्लानिंग, अंतिम खर्चों को कवर करना, आश्रितों को सहायता करना |
संपूर्ण जीवन बीमा, पेंशन-लिंक्ड पॉलिसी |
सुझाव: अपने जीवन बीमा कवरेज का निर्णय लेते समय हमेशा लाइफस्टाइल, लोन और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करें - यह सभी के लिए उपयुक्त नहीं है!
जीवन बीमा पॉलिसी लेते समय क्या करें और क्या न करें?
जीवन बीमा प्लान पर विचार करते समय, सूचित निर्णय लेने के लिए क्या करें और क्या न करें, इसके बारे में जानना ज़रूरी है.
क्या करें |
न करें |
अपनी ज़रूरतों का आकलन करें - उपयुक्त कवरेज निर्धारित करने के लिए अपनी फाइनेंशियल जिम्मेदारियों जैसे कर्ज़, आश्रित और भविष्य के खर्चों का मूल्यांकन करें. |
कवरेज का कम आंकलन न करें - पर्याप्त कवरेज वाली पॉलिसी चुनने से बचें जो आपके परिवार की आवश्यकताओं को पर्याप्त रूप से सपोर्ट नहीं कर सकती है. |
प्लान की तुलना करें - अपनी आवश्यकताओं और बजट के अनुसार सबसे उपयुक्त प्लान खोजने के लिए विभिन्न जीवन बीमा प्लान के बारे में रिसर्च करें और उनकी तुलना करें. |
खरीदने में देरी न करें - पॉलिसी खरीदने के लिए बहुत अधिक समय तक प्रतीक्षा करने से प्रीमियम अधिक हो सकता है और स्वास्थ्य समस्याओं के कारण संभावित अस्वीकृति हो सकती है. |
सूक्ष्म प्रिंट पढ़ें - बाद में गलतफहमियों से बचने के लिए नियम और शर्तों, अपवादों और लाभों को सावधानीपूर्वक पढ़ें. |
स्वास्थ्य विवरण न छिपाएं - गलत या अधूरी मेडिकल जानकारी प्रदान करने से क्लेम अस्वीकार हो सकता है. |
समय पर प्रीमियम का भुगतान करें - अपनी पॉलिसी को ऐक्टिव और लाभ बनाए रखने के लिए जीवन बीमा प्रीमियम का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें. |
पॉलिसी रिव्यू को अनदेखा न करें - अपनी पॉलिसी को समय-समय पर रिव्यू न करने पर आपकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति के अनुरूप पुराना कवरेज मिल सकता है. |
अपने लाभार्थियों को सूचित करें - सुनिश्चित करें कि आपके परिवार को आसान क्लेम प्रोसेस की सुविधा के लिए पॉलिसी विवरण के बारे में जानकारी हो. |
राइडर की अनदेखी न करें - क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट जैसे अतिरिक्त कवरेज विकल्पों पर विचार न करने से आपकी फाइनेंशियल सुरक्षा सीमित हो सकती है. |
इन बातों का पालन करने से आपको जीवन बीमा प्लान चुनना और बनाए रखना सुनिश्चित होता है, जो आपके प्रियजनों को कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.
महिलाओं को जीवन बीमा प्लान में निवेश करने के मुख्य कारण
महिलाएं परिवार, करियर और फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को मैनेज करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. जीवन बीमा प्लान में निवेश करने से अपने और अपने प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा, सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित होती है. महिलाओं को जीवन बीमा पर क्यों विचार करना चाहिए, इसके मुख्य कारण इस प्रकार हैं:
- फाइनेंशियल स्वतंत्रता:
जीवन बीमा पॉलिसी महिलाओं को फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करती है, यह सुनिश्चित करती है कि उनके पास जीवन की परिस्थितियों के बावजूद खर्चों, कर्ज़ या एमरजेंसी को कवर करने के लिए पैसे हैं. - आश्रितों के लिए सुरक्षा:
चाहे माता, पति/पत्नी या देखभाल करने वाली महिलाएं, जीवन बीमा के माध्यम से अपने बच्चों की शिक्षा, घर के खर्च और आश्रित परिवार के सदस्यों की फाइनेंशियल खुशहाली को सुरक्षित कर सकती हैं. - कम प्रीमियम:
अधिक उम्र के कारण महिलाओं को अक्सर कम जीवन बीमा प्रीमियम मिलता है, जिससे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करना अधिक किफायती हो जाता है. - धन बनाना और बचत करना:
ULIP और एंडोमेंट पॉलिसी जैसे सेविंग प्लान महिलाओं को फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए बचत बनाने में मदद करते हैं, जिससे उन्हें भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है. - गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज:
महिला-विशेष बीमा पॉलिसी स्तन कैंसर, सर्वाइकल कैंसर और हृदय रोग जैसी गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, जिससे मेडिकल ट्रीटमेंट का फाइनेंशियल बोझ कम हो जाता है. - रिटायरमेंट प्लानिंग:
जीवन बीमा महिलाओं को सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है, जिससे उनके बाद के वर्षों में फाइनेंशियल स्वतंत्रता और स्थिरता सुनिश्चित होती है.
जीवन बीमा में कौन से भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं?
जीवन बीमा प्लान पॉलिसीधारक और लाभार्थियों की विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं.
- लंपसम भुगतान:
यह सबसे आम भुगतान विकल्प है जहां पूरी बीमा राशि का भुगतान एक बार में लाभार्थी को किया जाता है. यह कर्ज़, अंतिम संस्कार की लागत और मौजूदा जीवित खर्चों जैसे खर्चों के लिए तुरंत फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है. - समय-समय पर भुगतान:
इसे एन्युटी या इनकम रिप्लेसमेंट प्लान भी कहा जाता है, यह विकल्प नियमित किश्तों (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) में बीमा राशि प्रदान करता है. यह आश्रितों के लिए स्थिर आय स्रोत सुनिश्चित करता है, जिससे उन्हें दैनिक खर्चों को मैनेज करने में मदद मिलती है. - लंपसम और समय-समय पर भुगतान का कॉम्बिनेशन:
कुछ जीवन बीमा प्लान एकमुश्त राशि और समय-समय पर भुगतान प्रदान करते हैं. बीमा राशि के एक हिस्से का तुरंत भुगतान किया जाता है, और शेष राशि नियमित आय के रूप में वितरित की जाती है. यह विकल्प तुरंत फाइनेंशियल राहत और लॉन्ग-टर्म आय की स्थिरता प्रदान करता है. - प्रीमियम रिटर्न के साथ भुगतान:
पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर कुछ प्लान रिटर्न प्रीमियम का भुगतान किया जाता है. यह एक अतिरिक्त लाभ है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि प्रीमियम भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों में योगदान देते हैं.
जीवन बीमा प्लान में सही भुगतान विकल्प चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके लाभार्थियों को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्राप्त हो.
जीवन बीमा के लिए क्लेम प्रोसेस क्या है?
मृत्यु या मेच्योरिटी के मामले में जीवन बीमा के लिए क्लेम प्रोसेस के बारे में चरण-दर-चरण गाइड:
जीवन बीमा प्लान के लिए क्लेम प्रोसेस, पॉलिसीधारक की मृत्यु या पॉलिसी की मेच्योरिटी के आधार पर अलग-अलग होती है.
मृत्यु के मामले में:
डेथ क्लेम दर्ज करने की चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:
- बीमा प्रदाता को सूचित करें:
लाभार्थी को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में जल्द से जल्द बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए, जिसमें पॉलिसी नंबर और मृत्यु के कारण जैसे विवरण प्रदान करने होंगे. - आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें:
प्रमुख डॉक्यूमेंट में मृत्यु सर्टिफिकेट, पॉलिसी डॉक्यूमेंट, पूरा किया गया क्लेम फॉर्म और बीमा प्रदाता द्वारा अनुरोध किए गए किसी अन्य डॉक्यूमेंट (जैसे मेडिकल रिकॉर्ड, पहचान का प्रमाण) शामिल हैं. - क्लेम का मूल्यांकन:
बीमा प्रदाता द्वारा सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट का रिव्यू किया जाता है और अगर आवश्यक हो तो आगे की जांच की जा सकती है. - भुगतान:
अप्रूवल के बाद, बीमित राशि लाभार्थी को वितरित की जाती है, जिससे मुश्किल समय के दौरान फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित होती है. - पॉलिसी मेच्योरिटी पर:
यहां बताया गया है कि आप पॉलिसी मेच्योरिटी पर जीवन बीमा क्लेम कैसे दर्ज कर सकते हैं: - मेच्योरिटी नोटिफिकेशन:
बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक को आगामी मेच्योरिटी और मेच्योरिटी लाभ का क्लेम करने के लिए आवश्यक चरणों के बारे में सूचित करता है. - आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें:
इनमें ओरिजिनल पॉलिसी डॉक्यूमेंट, पूरा हुआ डिस्चार्ज फॉर्म और पहचान का प्रमाण शामिल है. - भुगतान:
जांच के बाद, बीमा प्रदाता मेच्योरिटी राशि वितरित करता है, जिसका उपयोग नियोजित फाइनेंशियल लक्ष्यों या रिटायरमेंट के लिए किया जा सकता है.
जीवन बीमा प्लान के लिए क्लेम प्रोसेस को समझना आवश्यकता पड़ने पर समय पर और आसान लाभ सुनिश्चित करता है.
जीवन बीमा क्लेम के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?
जीवन बीमा क्लेम को आसानी से प्रोसेस करने के लिए, लाभार्थियों को जांच के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. उचित डॉक्यूमेंटेशन आसान सेटलमेंट सुनिश्चित करता है. आवश्यक प्रमुख डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं:
- विधिवत भरा हुआ क्लेम फॉर्म:
क्लेम प्रोसेस शुरू करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किया गया एक पूरा किया गया क्लेम फॉर्म. - मूल पॉलिसी डॉक्यूमेंट:
जीवन बीमा पॉलिसी डॉक्यूमेंट कवरेज और कॉन्ट्रैक्ट विवरण के प्रमाण के रूप में कार्य करता है. - मृत्यु सर्टिफिकेट:
पॉलिसीधारक की मृत्यु को कन्फर्म करने के लिए नगरपालिका प्राधिकरण द्वारा जारी किया गया आधिकारिक मृत्यु सर्टिफिकेट.
क्लेम करने वाले की पहचान और पते का प्रमाण:
लाभार्थी की पहचान और पते की जांच करने के लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड या पासपोर्ट.
- मेडिकल रिकॉर्ड (अगर लागू हो):
मेडिकल से संबंधित क्लेम के मामले में हॉस्पिटल रिपोर्ट, डॉक्टर के सर्टिफिकेट या पोस्ट-मॉर्टम रिपोर्ट की आवश्यकता पड़ सकती है.
बैंक अकाउंट का विवरण:
क्लेम राशि के सीधे ट्रांसफर की सुविधा के लिए कैंसल किया गया चेक या बैंक स्टेटमेंट.
पुलिस FIR और पोस्ट-मॉर्टम रिपोर्ट (दुर्घटना में मृत्यु के मामले में):
दुर्घटना या असामान्य मृत्यु के लिए, क्लेम प्रोसेसिंग के लिए FIR और ऑटोप्सी रिपोर्ट की आवश्यकता होती है.
जीवन बीमा में किस प्रकार की मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है?
जीवन बीमा प्लान फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ प्रकार की मृत्यु आमतौर पर कवर नहीं की जाती है. स्पष्टता सुनिश्चित करने और क्लेम सेटलमेंट के दौरान आश्चर्यों से बचने के लिए इन एक्सक्लूज़न को समझना आवश्यक है.
- आत्महत्या:
अधिकांश जीवन बीमा प्लान में पहले वर्ष या दो पॉलिसी के भीतर आत्महत्या के कारण मृत्यु शामिल नहीं होती है. यह नियम पॉलिसी के दुरुपयोग को रोकने के लिए है. - खुद को लगी चोट:
खुद को लगी चोटों से होने वाली मृत्यु को आमतौर पर कवर नहीं किया जाता है. इन मामलों को रोका जा सकता है. - ड्रग या शराब का दुरुपयोग:
अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु ओवरडोज़ या ड्रग या शराब के दुरुपयोग से हुई है, तो क्लेम अस्वीकार किया जा सकता है. - जोखिम भरी गतिविधियों में भाग लेना:
खतरनाक गतिविधियों, जैसे अत्यधिक खेल या एडवेंचर गतिविधियों से होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जा सकता है. यह तब तक सही है जब तक पॉलिसी विशेष रूप से इन राइडर को शामिल नहीं करती है.
जीवन बीमा प्लान में इन अपवादों को जानने से पॉलिसीधारकों को पूरा कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलती है. यह उन्हें जोखिमों को कम करने के कदम उठाने में भी मदद करता है. पॉलिसी में कवर नहीं की गई मृत्यु के बारे में जानने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के नियम और शर्तें पढ़ें.
जीवन बीमा एक सुरक्षित निवेश क्यों है?
अगर आप मानसिक शांति के साथ फाइनेंशियल सुरक्षा की तलाश कर रहे हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी ऐसा ऑफर कर सकती है.
जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों के लिए लॉन्ग-टर्म सुरक्षा बनाने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है. मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट के विपरीत, यह अस्थिर नहीं है और प्लान के आधार पर सुनिश्चित रिटर्न या गारंटीड भुगतान प्रदान करता है. यह एमरजेंसी के दौरान फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में काम करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपका परिवार सुरक्षित रहे. कुछ पॉलिसी में बचत या निवेश के तत्व भी शामिल हैं, जिससे आपकी पूंजी समय के साथ बढ़ सकती है. इसके अलावा, टैक्स लाभ इसे उन लोगों के लिए एक अच्छा, कम जोखिम वाला निवेश बनाते हैं जो एक ही प्लान में सुरक्षा, स्थिरता और मन की शांति चाहते हैं.
बेहतर सुरक्षा के लिए जीवन बीमा प्लान राइडर शामिल करें
क्या अपनी ज़रूरतों के अनुसार अपने जीवन बीमा कवर को बेहतर तरीके से कस्टमाइज़ करना चाहते हैं? राइडर आपको ऐसा करने देते हैं.
यहां कुछ उपयोगी राइडर दिए गए हैं जिन्हें आप अपने जीवन बीमा कवर को बढ़ाने के लिए जोड़ सकते हैं:
- एक्सीडेंटल डेथ कवर राइडर:
दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है. - क्रिटिकल इलनेस राइडर:
सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों के डायग्नोसिस पर एकमुश्त राशि का भुगतान करता है. - प्रीमियम राइडर की छूट:
विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं. - हॉस्पिटल कैश राइडर:
हॉस्पिटल में भर्ती होने के दौरान दैनिक हॉस्पिटल कैश भत्ता प्रदान करता है.
टर्म राइडर:
कम लागत पर सीमित अवधि के लिए बीमा राशि बढ़ाती है.
इनकम बेनिफिट राइडर:
यह सुनिश्चित करता है कि आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार को नियमित मासिक आय प्राप्त हो.
सर्जिकल केयर राइडर:
पॉलिसी में दी गई सर्जरी के कारण होने वाले खर्चों को कवर करता है.
डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर:
आंशिक या पूर्ण विकलांगता के मामले में फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
राइडर जोड़ने से आपको वास्तविक जीवन की स्थितियों और अप्रत्याशित घटनाओं के अनुरूप अपने जीवन बीमा कवर से अधिक प्राप्त करने में मदद मिलती है.
क्या आपको एक से अधिक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए?
कभी-कभी, एक साइज़ सभी के लिए उपयुक्त नहीं होता है और इसमें बीमा शामिल होता है.
एक से अधिक पॉलिसी खरीदने से आपको विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों को कवर करने में मदद मिल सकती है. उदाहरण के लिए, एक पॉलिसी बुनियादी सुरक्षा प्रदान कर सकती है, जबकि दूसरा निवेश-लिंक्ड हो सकता है. यह रणनीति आपके प्रियजनों को व्यापक फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकती है. यह आपको कई बीमा प्रदाताओं के साथ अपने कवरेज को विविधता प्रदान करने या एक ही पॉलिसी में उच्च जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान किए बिना उच्च कवरेज का लाभ उठाने में भी मदद करता है. बस यह सुनिश्चित करें कि आपका कुल कवरेज वास्तव में आवश्यक बैलेंस से अधिक नहीं है.
जीवन बीमा को रिव्यू करने के लिए जीवन के मुख्य पलों की जानकारी
जीवन में बदलाव - और आपकी जीवन बीमा पॉलिसी भी इसी प्रकार होनी चाहिए. अपने कवर का दोबारा मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है, तो यहां चार पल दिए गए हैं:
शादी के बाद:
अब आपके पास एक ऐसा पति/पत्नी है जो आपकी आय पर निर्भर कर सकता है.
जब आपके पास बच्चों हों:
अपनी शिक्षा और भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अधिक कवरेज जोड़ें.
अगर आपकी आय बढ़ जाती है:
अपनी बढ़ती जिम्मेदारियों से मेल खाने के लिए अपने प्लान को अपग्रेड करें.
रिटायरमेंट के पास होते समय:
अपनी ज़रूरतों का दोबारा आकलन करें और रिटायरमेंट-फोकस प्लान में स्विच करें.
ये माइलस्टोन आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को दोबारा देखने और यह सुनिश्चित करने के लिए परफेक्ट रिमाइंडर हैं कि यह अभी भी आपके जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप है.
जीवन बीमा में किस प्रकार की मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है?
जीवन बीमा प्लान फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ प्रकार की मृत्यु आमतौर पर कवर नहीं की जाती है. स्पष्टता सुनिश्चित करने और क्लेम सेटलमेंट के दौरान आश्चर्यों से बचने के लिए इन एक्सक्लूज़न को समझना आवश्यक है.
आत्महत्या:
अधिकांश जीवन बीमा प्लान में पहले साल या दो पॉलिसी के भीतर आत्महत्या के कारण मृत्यु शामिल नहीं होती है. यह नियम पॉलिसी के दुरुपयोग को रोकने के लिए है.
खुद को पहुंचाई गई चोट:
खुद को लगी चोटों से होने वाली मृत्यु को आमतौर पर कवर नहीं किया जाता है. इन मामलों को रोका जा सकता है.
ड्रग या शराब का दुरुपयोग:
अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु ओवरडोज़ या ड्रग या शराब के दुरुपयोग से हो जाती है, तो क्लेम अस्वीकार किया जा सकता है.
खतरनाक गतिविधियों में भागीदारी:
अत्यधिक खेलों या एडवेंचर गतिविधियों जैसी खतरनाक गतिविधियों से होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जा सकता है. यह तब तक सही है जब तक पॉलिसी विशेष रूप से इन राइडर को शामिल नहीं करती है.
जीवन बीमा प्लान में इन अपवादों को जानने से पॉलिसीधारकों को पूरा कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलती है. यह उन्हें जोखिमों को कम करने के कदम उठाने में भी मदद करता है. पॉलिसी में कवर नहीं की गई मृत्यु के बारे में जानने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के नियम और शर्तें पढ़ें.
जीवन बीमा एक सुरक्षित निवेश क्यों है?
अगर आप मन की शांति के साथ फाइनेंशियल सुरक्षा की तलाश कर रहे हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी ऐसा ऑफर कर सकती है.
जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों के लिए लॉन्ग-टर्म सुरक्षा बनाने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है. मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट के विपरीत, यह अस्थिर नहीं है और प्लान के आधार पर सुनिश्चित रिटर्न या गारंटीड भुगतान प्रदान करता है. यह एमरजेंसी के दौरान फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में काम करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपका परिवार सुरक्षित रहे. कुछ पॉलिसी में बचत या निवेश के तत्व भी शामिल हैं, जिससे आपकी पूंजी समय के साथ बढ़ सकती है. इसके अलावा, टैक्स लाभ इसे उन लोगों के लिए एक अच्छा, कम जोखिम वाला निवेश बनाते हैं जो एक ही प्लान में सुरक्षा, स्थिरता और मन की शांति चाहते हैं.
क्या आपको एक से अधिक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए?
कभी-कभी, एक साइज़ सभी के लिए उपयुक्त नहीं होता है और इसमें बीमा शामिल होता है.
एक से अधिक पॉलिसी खरीदने से आपको विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों को कवर करने में मदद मिल सकती है. उदाहरण के लिए, एक पॉलिसी बुनियादी सुरक्षा प्रदान कर सकती है, जबकि दूसरा निवेश-लिंक्ड हो सकता है. यह रणनीति आपके प्रियजनों को व्यापक फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकती है. यह आपको कई बीमा प्रदाताओं के साथ अपने कवरेज को विविधता प्रदान करने या एक ही पॉलिसी में उच्च जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान किए बिना उच्च कवरेज का लाभ उठाने में भी मदद करता है. बस यह सुनिश्चित करें कि आपका कुल कवरेज वास्तव में आवश्यक बैलेंस से अधिक नहीं है.
जीवन बीमा वीडियो
ULIP की विशेषताएं और लाभ
चाइल्ड प्लान की विशेषताएं और लाभ
चाइल्ड प्लान में जीवन बीमा के लाभ
अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा ULIP कैसे चुनें
जीवन बीमा से संबंधित आर्टिकल
सामान्य प्रश्न
जीवन बीमा के तीन मुख्य प्रकार टर्म जीवन बीमा, संपूर्ण जीवन बीमा और यूनिवर्सल जीवन बीमा हैं. टर्म बीमा एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, होल लाइफ आपको बचत लाभों के साथ जीवन के लिए कवर करता है, और यूनिवर्सल लाइफ सुविधाजनक प्रीमियम और संभावित कैश वैल्यू ग्रोथ प्रदान करता है.
विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी हैं. उनमें से कुछ टर्म इंश्योरेंस, संपूर्ण जीवन बीमा, एंडोमेंट प्लान, मनी-बैक प्लान और रिटायरमेंट प्लान हैं.
जीवन बीमा प्लान आपको एक सुरक्षित भविष्य के लिए फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करता है. यह पॉलिसी मृत्यु कवरेज प्रदान करती है. आपको अवधि चुनने की सुविधा मिलती है. आप फाइनेंशियल एमरजेंसी में अपने प्लान पर लोन ले सकते हैं. यह पॉलिसी आपको जमा पूंजी बनाने का अवसर भी देती है.
आप जीवन बीमा प्रीमियम के लिए टैक्स छूट के लिए योग्य हो सकते हैं. कृपया 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के संबंधित सेक्शन चेक करें .
जब आपके पास होल लाइफ कवर होता है, तो आप अपने पूरे जीवन के लिए सुरक्षित रहते हैं, या जब तक आप रहते हैं. इस प्लान के तहत, आप पहले 10 से 15 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और 99 वर्ष की आयु तक के कवरेज के लिए योग्य होते हैं.
अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी को कैंसल करता है या मेच्योरिटी से पहले पॉलिसी को कैंसल करता है, तो पॉलिसीधारक को मिलने वाली राशि को सरेंडर वैल्यू कहा जाता है. अगर पॉलिसीधारक मेच्योरिटी से पहले पॉलिसी बंद करने का निर्णय लेता है, तो यह वह राशि है जो पॉलिसीधारक को लाइफ बीमा प्रदाता से प्राप्त होगी. यह तभी लागू होता है जब पॉलिसीधारक ने लगातार 3 वर्षों तक पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है.
जीवन बीमा एक फाइनेंशियल प्रोटेक्शन प्लान है, जिसमें बीमा प्रदाता प्रीमियम भुगतान के बदले पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर निर्धारित लाभार्थियों को राशि प्रदान करता है. यह प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है, जो क़र्ज़, जीवन लागत और भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे खर्चों को कवर करता है.
सबसे उपयुक्त जीवन बीमा व्यक्तिगत आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. किफायती, हाई-कवरेज प्लान चाहने वाले लोगों के लिए टर्म जीवन बीमा आदर्श है, जबकि आजीवन कवरेज और निवेश लाभ चाहने वाले लोगों के लिए होल लाइफ या ULIP बेहतर होते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, बजट और परिवार को सही प्लान चुनने की आवश्यकताओं का आकलन करें.
10 वर्षों के लिए जीवन बीमा एक टर्म पॉलिसी है जो एक दशक के लिए कवरेज प्रदान करती है. अगर पॉलिसीधारक की इस अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थियों को सम अश्योर्ड प्राप्त होता है. ये पॉलिसी अस्थायी फाइनेंशियल दायित्वों के लिए उपयुक्त हैं, जैसे मॉरगेज या बच्चों की शिक्षा लागत को कवर करना.
हां, अगर आपके पास जीवन बीमा है, तो भी क्रिटिकल इलनेस कवर लाभदायक है. यह निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों के डायग्नोसिस पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है, जिसमें उपचार की लागत और आय के नुकसान को कवर किया जाता है, स्टैंडर्ड जीवन बीमा प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले मृत्यु लाभ के अलावा कॉम्प्रिहेंसिव फाइने.
जीवन बीमा लेने की अधिकतम आयु बीमा प्रदाता और पॉलिसी के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर 55 से 65 वर्ष तक होती है. कुछ पॉलिसी 75 वर्ष तक के व्यक्तियों को कवरेज प्रदान कर सकती हैं. अपने बीमा प्रदाता के साथ विशिष्ट पॉलिसी के नियम और शर्तें चेक करना महत्वपूर्ण है.
एक व्यक्ति कई जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकता है, बशर्ते वे आवश्यकता को उचित ठहरा सकें और प्रीमियम का भुगतान कर सकें. विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने और कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान करने के लिए टर्म और होल लाइफ पॉलिसी का कॉम्बिनेशन होना सामान्य है.
जीवन बीमा क्लेम करने के लिए, पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में बीमा प्रदाता को सूचित करें, आवश्यक डॉक्यूमेंट (मृत्यु सर्टिफिकेट, पॉलिसी डॉक्यूमेंट, क्लेम फॉर्म, पहचान प्रमाण) सबमिट करें और किसी भी अतिरिक्त जांच के साथ सहयोग करें. सत्यापित होने के बाद, बीमा प्रदाता लाभार्थियों को सम अश्योर्ड डिस्बर्स करेगा.
हां, जीवन बीमा सीनियर सिटीज़न के लिए लाभदायक है क्योंकि यह मेडिकल खर्च, बकाया कर्ज़ और अंतिम संस्कार की लागत को कवर करने में मदद करता है. कुछ पॉलिसी आश्रितों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा भी प्रदान करती हैं या उत्तराधिकार के रूप में काम करती हैं, जिससे बाद के वर्षों में मन की शांति सुनिश्चित होती है.
अगर आप अपने जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपकी पॉलिसी लैप्स हो सकती है, जिससे कवरेज और लाभ खो सकते हैं. कुछ पॉलिसी ग्रेस पीरियड प्रदान करती हैं, जबकि अन्य पॉलिसी दंड के साथ रिवाइवल की अनुमति दे सकती हैं. कैश-वैल्यू पॉलिसी में, भुगतान न किए गए प्रीमियम को पॉलिसी की वैल्यू से काट लिया जा सकता है.
हां, कुछ पॉलिसी गंभीर बीमारी, विकलांगता या जानलेवा बीमारी जैसी विशिष्ट स्थितियों में शुरुआती भुगतान प्रदान करती हैं. परमानेंट जीवन बीमा प्लान में एक्सीलरेटेड डेथ कवर या कैश-वैल्यू निकासी जैसे राइडर पॉलिसीधारक को आवश्यकता पड़ने पर अपने जीवनकाल के दौरान पैसे प्राप्त करने की अनुमति देते हैं.
अस्वीकरण
नियम व शर्तें लागू - बजाज फाइनेंस लिमिटेड ('BFL') बजाज जीवन बीमा लिमिटेड (पहले बजाज आलियांज़ जीवन बीमा कंपनी लिमिटेड के नाम से जाना जाता था), HDFC Life Insurance कंपनी लिमिटेड, भारतीय जीवन बीमा कंपनी लिमिटेड, बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, SBI General Insurance Company Limited, ACKO General Insurance Limited, ICICI Lombard General Insurance Company Limited, HDFC ERGO General Insurance Company Limited, Tata AIG General Insurance Company Limited, New India Assurance Company Limited, चोलामंडलम MS General Insurance Company Limited, Niva Bupa Health Insurance Company Limited, Aditya Birla Health Insurance Company Limited और Care Health Insurance Company Limited के थर्ड पार्टी बीमा प्रोडक्ट का रजिस्टर्ड कॉर्पोरेट एजेंट है, जो IRDAI कम्पोजिट CA रजिस्ट्रेशन नंबर CA0101 के तहत है. कृपया ध्यान दें, BFL जोखिम की ज़िम्मेदारी नहीं लेता है या बीमा प्रदाता के रूप में कार्य नहीं करता है. किसी भी बीमा प्रोडक्ट की उपयुक्तता, व्यवहार्यता पर स्वतंत्र रूप से जांच करने के बाद आपकी बीमा प्रोडक्ट की खरीदारी पूरी तरह से स्वैच्छिक है. बीमा प्रोडक्ट खरीदने का कोई भी निर्णय पूरी तरह से आपके जोखिम और ज़िम्मेदारी पर है और किसी भी व्यक्ति को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति के लिए BFL ज़िम्मेदार नहीं होगा. कृपया पॉलिसी नियमावली के लिए बीमा प्रदाता की वेबसाइट देखें. किसी भी प्रोडक्ट को खरीदने से पहले उसके जोखिम कारकों, नियम व शर्तों और उसके अपवादों के बारे में अधिक जानने के लिए पहले उस प्रोडक्ट का सेल्स ब्रोशर ध्यान से पढ़ें. अगर कोई टैक्स लाभ लागू होता है, तो वह मौजूदा टैक्स कानूनों के अनुसार होगा. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. BFL टैक्स/निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान नहीं करता है. बीमा प्रोडक्ट खरीदने से पहले कृपया अपने सलाहकारों से परामर्श करें. पर्यटकों को इस बात की जानकारी दी जाती है कि वेबसाइट पर सबमिट की गई उनकी जानकारी भी बीमा प्रदाताओं के साथ शेयर की जा सकती है. BFL CPP Assistance Services Pvt जैसे सहायता सेवा प्रदाताओं के अन्य थर्ड-पार्टी प्रोडक्ट का डिस्ट्रीब्यूटर भी है. लिमिटेड, बजाज फिनसर्व हेल्थ लिमिटेड आदि. सभी प्रोडक्ट की जानकारी जैसे प्रीमियम, लाभ, एक्सक्लूज़न, बीमा राशि, वैल्यू एडेड सेवाएं आदि प्रामाणिक हैं और पूरी तरह से संबंधित बीमा कंपनी या संबंधित सहायता सेवा प्रदाता कंपनी से प्राप्त जानकारी पर आधारित हैं.
ध्यान दें- हमने प्रोडक्ट, विशेषताओं, लाभों आदि के बारे में सटीक जानकारी एकत्र करने के लिए सभी प्रयास किए हैं और अत्यंत सावधानी बरती है. लेकिन, किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष नुकसान/क्षति के लिए BFL को ज़िम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है. हम अपने ग्राहकों से अनुरोध करते हैं कि वे बिक्री पूरी करने से पहले इन प्रोडक्ट के बारे में अपनी रिसर्च करें और संबंधित प्रोडक्ट सेल्स ब्रोशर और पॉलिसी/मेंबरशिप नियमावली देखें.
^ ऊपर दिया गया उदाहरण बजाज लाइफ इटच II के लिए है - 23 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल जीवन बीमा टर्म प्लान (UIN:116N198V05) | धूम्रपान न करना | पॉलिसी अवधि (PT) - 30 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 30 वर्ष | चुनी गई बीमा राशि ₹1,00,00,000 है | ऑनलाइन चैनल | स्टैंडर्ड लाइफ | भारतीय निवासी | 1st वर्ष का प्रीमियम ₹4,705 है. 2nd वर्ष से शुरू प्रीमियम ₹5,100. कुल प्रीमियम ₹1,52,605 | मेडिकल दरें | वार्षिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | चुने गए मृत्यु लाभ एक मुश्त भुगतान और मासिक किश्तों (लंपसम भुगतान प्रतिशत: 40, आय भुगतान प्रतिशत: 60). 40 वर्षों के लिए चुनी गई आय भुगतान किश्त | ऊपर बताए गए प्रीमियम में केवल ऑनलाइन डिस्काउंट शामिल है, कोई अन्य डिस्काउंट नहीं माना गया है और इसमें गुड्स एंड सर्विस टैक्स/किसी अन्य लागू टैक्स शामिल नहीं है, जो टैक्स कानूनों में बदलाव और किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम के अधीन है और केवल उदाहरण के लिए है.
**ऊपर दिया गया उदाहरण बजाज लाइफ आइसिक्योर II के लिए है - 24 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म जीवन बीमा प्लान (UIN:116N109V05) | धूम्रपान न करना | पॉलिसी अवधि (PT) - 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 20 वर्ष | चुनी गई बीमा राशि ₹1,00,00,000 है | ऑफलाइन चैनल | स्टैंडर्ड लाइफ | वार्षिक प्रीमियम - ₹9,589. कुल प्रीमियम ₹1,91,771 है | मेडिकल दरें | वार्षिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | ऊपर दिखाया गया प्रीमियम में गुड्स एंड सर्विस टैक्स/किसी अन्य लागू टैक्स शामिल नहीं है, जो टैक्स कानूनों में बदलाव और किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम के अधीन है और केवल उदाहरण के लिए है.
*** SA - 1 करोड़
PT/PPT - 15 वर्ष
लिंग - महिला
आयु-18 वर्ष
मासिक प्रीमियम = 505 ₹
कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त प्रीमियम एक स्वस्थ, धूम्रपान नहीं करने वाले जीवन के लिए है, जो मौजूदा ग्राहक और HDFC Life ग्रुप के कर्मचारी हैं. दिखाए गए प्रीमियम में टैक्स शामिल नहीं हैं
1.सेक्शन 10 (10D) शर्तों के अधीन, यानी 1 फरवरी 2021 को या उसके बाद जारी ULIP पॉलिसी के लिए कुल वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक नहीं है.
+बजाज लाइफ गोल अश्योर IV ULIP प्लान 10th पॉलिसी वर्ष से शुरू होने वाले पिछले 3 वर्ष (वर्तमान वर्ष सहित) के दौरान दैनिक नियमित प्रीमियम फंड वैल्यू के औसत का प्रतिशत आवंटित करके निवेश करने के लिए अधिक वैल्यू प्रदान करता है.
*ऊपर दिया गया उदाहरण बजाज लाइफ गोल अश्योर IV के लिए है, यह 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ सेविंग इंश्योरेंस प्लान (UIN: 116L204V01) है | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | कुल प्रीमियम ₹48,00,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹48,00,000 | 7th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹48,00,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक II फंड ULIF07709/01/17PURSTKFUN2116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
20th पॉलिसी वर्ष पर 8% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 1,28,08,635
20th पॉलिसी वर्ष पर 4% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 71,94,632. 4% और 8% पर बताए गए अनुमानित रिटर्न की दर स्पष्ट है और इसकी गारंटी नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
*^^ऊपर दिया गया उदाहरण बजाज लाइफ स्मार्ट वेल्थ गोल V के लिए है, यह यूनिट-लिंक्ड नॉन (UIN: 116L204V01) है, जिसमें 35 वर्ष की आयु वाले पुरुष शामिल हैं | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | कुल प्रीमियम ₹10,00,000 | वार्षिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹10,00,000 | 5th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹10,00,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक II फंड - ULIF07709/01/17PURSTKFUN2116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
20th पॉलिसी वर्ष पर 8% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 25,17,272
20th पॉलिसी वर्ष पर 4% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 14,17,266
4% और 8% पर बताए गए अनुमानित रिटर्न की दर स्पष्ट है और इसकी गारंटी नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
2 गारंटीड लाभ पॉलिसी अवधि, अन्य वेरिएबल कारकों के साथ प्राप्त प्रीमियम भुगतान अवधि पर निर्भर करते हैं. अधिक जानकारी के लिए, कृपया सेल्स ब्रोशर देखें
बजाज लाइफ गारंटीड वेल्थ गोल (UIN:116N200V04) के लिए ऊपर दिया गया उदाहरण पुरुष को ध्यान में रखते हुए एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल, जीवन बीमा सेविंग प्लान है | आयु-3 वर्ष | पॉलिसीधारक की आयु 35 वर्ष | पॉलिसी अवधि-15 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि-10 वर्ष | स्थगन अवधि-5 वर्ष | ऑटो पे विकल्प चुना गया | प्लान विकल्प-विकल्प 1 | आय की अवधि-30 वर्ष | प्रीमियम भुगतान की फ्रिक्वेंसी - मासिक | इनकम भुगतान की फ्रिक्वेंसी - मासिक | आय का भुगतान 16th पॉलिसी वर्ष से शुरू होता है | चुने गए प्रीमियम का रिटर्न | चुनी गई भुगतान फ्रिक्वेंसी के अनुसार बकाया राशि में आय का भुगतान किया जाएगा | ऊपर बताए गए प्रीमियम में टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम लोडिंग और गुड्स एंड सर्विस टैक्स/लागू किसी अन्य टैक्स शामिल नहीं है | 1st पॉलिसी वर्ष में दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, मृत्यु लाभ ₹14,86,910 होगा
*^ गणना किया गया प्रीमियम इस लिए है: आयु- 18 वर्ष का पुरुष, अवधि: 10 वर्ष, PPT: 5 वर्ष, मृत्यु पर बीमा राशि: 13,70,000, मेच्योरिटी राशि: 6,51,500 और GST के बिना वार्षिक प्रीमियम.
310 लाख से कम वार्षिक प्रीमियम वाली पॉलिसी के लिए 10th पॉलिसी वर्ष से 25th पॉलिसी वर्ष तक हर वर्ष लॉयल्टी एडिशन
^^ऊपर बताए गए उदाहरण के लिए बजाज लाइफ लॉन्ग लाइफ गोल III एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल जीवन बीमा प्लान (UIN: 116L203V01) है, जिसमें 35 वर्ष की आयु वाले पुरुष शामिल हैं | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 64 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 20 वर्ष | कुल प्रीमियम ₹12,00,000 | वार्षिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | पैन वेरिएंट: प्रीमियम की छूट के बिना लॉन्ग लाइफ गोल | चुनी गई रिटायरमेंट लाइफ इनकम | रिटायरमेंट लाइफ इनकम के लिए फंड वैल्यू का %: 12% | बीमा राशि का कारक: 10 | बीमा राशि ₹6,00,000 | 5th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹6,00,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक II फंड - ULIF07709/01/17PURSTKFUN2116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
64th पॉलिसी वर्ष पर 8% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 3,27,19,211, 64th पॉलिसी वर्ष पर अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 1,07,47,340
*` ऊपर दिया गया उदाहरण 35 वर्ष के पुरुष के लिए है | प्रीमियम राशि ₹2 लाख | प्रीमियम भुगतान अवधि 12 वर्ष | स्थगन अवधि 12 वर्ष | प्रीमियम भुगतान की फ्रिक्वेंसी - वार्षिक | एन्युटी फ्रिक्वेंसी - वार्षिक | एन्युटी विकल्प B - वार्षिकी की मृत्यु पर रिटर्न ऑफ परचेज़ प्राइस (ROP) के साथ लाइफ एन्युटी. मान लीजिए कि एन्युटी की मृत्यु 100 वर्ष है. पॉलिसी के तहत प्राप्त कुल लाभ ₹1,31,05,344 होंगे
**^11th वर्ष से शुरू (होल लाइफ): 1,76,038 वार्षिक
गारंटीड एन्युटी भुगतान
मृत्यु पर बीमा राशि (PPT अवधि के दौरान): भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% (वर्ष के अनुसार नीचे उल्लिखित)
GST के बिना वार्षिक प्रीमियम: 192,911*
गणना किए गए प्रीमियम:
के लिए है
आयु- 45 वर्षीय पुरुष
अवधि: होल लाइफ (99 वर्ष की आयु तक)
PPT: 10 वर्ष
स्थगन अवधि: 10 वर्ष
कवरेज पॉलिसी के 10th वर्ष में मृत्यु लाभ है
*`^इस प्लान के तहत उपलब्ध लॉयल्टी एडिशन - a) 11th पॉलिसी वर्ष से 2X से 3X मॉर्टालिटी शुल्क का रिटर्न, b) पॉलिसी वर्ष 10 से 13 तक 2X प्रीमियम एलोकेशन शुल्क का रिटर्न, c) मेच्योरिटी पर फंड मैनेजमेंट शुल्क (FMC), d) मेच्योरिटी पर 2X निवेश गारंटी शुल्क का रिटर्न, e) वार्षिक प्रीमियम के 2.5% तक मेच्योरिटी पर लॉयल्टी एडिशन
^^* गणना किया गया प्रीमियम इस लिए है: आयु- 18 वर्षीय पुरुष, अवधि: 25 वर्ष, PPT: 25 वर्ष, बीमा राशि: 100,00,000, राइडर: एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर पर इनकम बेनिफिट (SA: 1 करोड़), HDFC Life Protect Plus राइडर (SA: 50 लाख), GST के बिना वार्षिक प्रीमियम: 1,05,300*
अंतिम फंड वैल्यू @4%: 39,47,387
अंतिम फंड वैल्यू @8%: 65,49,861
^^^ऊपर दिया गया उदाहरण बजाज लाइफ गोल अश्योर IV के लिए है, यह 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ सेविंग इंश्योरेंस प्लान (UIN: 116L204V01) है | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 20 वर्ष | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम ₹7,20,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹3,60,000 | 8th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹3,60,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक फंड - ULIF02721/07/06PURESTKFUN116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
20 पर अनुमानित निवेश रिटर्नth पॉलिसी वर्ष |
CAGR* |
₹14,50,242 |
8%* |
₹ 9,46,134 |
4%* |
4% और 8% पर बताए गए अनुमानित रिटर्न की दर स्पष्ट है और इसकी गारंटी नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
ऊपर दिया गया उदाहरण बजाज लाइफ लॉन्ग लाइफ गोल III के लिए है, 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल जीवन बीमा प्लान (UIN: 116L203V01) है | स्टैंडर्ड लाइफ | प्लान वेरिएंट- प्रीमियम की छूट के बिना लॉन्ग-लाइफ गोल | पॉलिसी अवधि (PT) - 25 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 15 वर्ष | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम ₹4,50,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹2,10,000 | 6th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹2,10,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक फंड - ULIF02721/07/06PURESTKFUN116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
25 पर अनुमानित निवेश रिटर्नth पॉलिसी वर्ष |
CAGR* |
₹ 3,65,12,889 |
8%* |
₹ 1,70,40,944 |
4%* |
4% और 8% पर बताए गए अनुमानित रिटर्न की दर स्पष्ट है और इसकी गारंटी नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
***ऊपर बताए गए उदाहरण के लिए बजाज लाइफ स्मार्ट वेल्थ गोल V एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ सेविंग इंश्योरेंस प्लान (UIN: 116L201V02) है, जिसमें 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष शामिल हैं | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 10 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम ₹4,80,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹7,20,000 | 1st पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹7,20,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक फंड - ULIF02721/07/06PURESTKFUN116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
10 पर अनुमानित निवेश रिटर्नth पॉलिसी वर्ष |
CAGR* |
₹ 6,45,460 |
8%* |
₹ 5,27,760 |
4%* |
4% और 8% पर बताए गए अनुमानित रिटर्न की दर स्पष्ट है और इसकी गारंटी नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
*^*पुरुष को ध्यान में रखते हुए ऊपर दिए गए उदाहरण | स्टैंडर्ड लाइफ | प्रीमियम राशि ₹834 | प्रीमियम भुगतान का तरीका - मासिक तरीका | आयु 18 वर्ष | बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना है. | पॉलिसी अवधि 20 वर्ष| प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष| मृत्यु पर बीमा राशि (पॉलिसी की शुरुआत में) ₹1,00,080 | ऊपर दिखाया गया प्रीमियम में किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम, गुड्स एंड सर्विस टैक्स/किसी अन्य लागू टैक्स शामिल नहीं है, जो टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन है | मान लीजिए कि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है.
``राहुल, एक 30 वर्षीय इंजीनियर के पास 5 वर्षीय पुत्र है. राहुल अपने बच्चे की उच्च शिक्षा की योजना बनाने की इच्छा रखते हैं. वह 15 वर्षों की पॉलिसी अवधि के साथ अपने जीवन पर बजाज लाइफ गारंटीड वेल्थ गोल खरीदता है और कुछ वर्षों के बाद कॉर्पस बनाने के उद्देश्य से 12 वर्षों तक प्रति वर्ष 1,00,000 का भुगतान करता है. लाइफ अश्योर्ड (वर्ष) के प्रवेश के समय आयु 0 से 50 7 / 11 / 15 / 20 51 से 60 5 / 11 / 15 / 20. ऊपर दिए गए उदाहरण में, राहुल प्रपोज़र और लाइफ अश्योर्ड है.
- ऊपर दिए गए उदाहरण के लिए, चुने गए बीमा राशि 11 है. मृत्यु पर उसकी बीमा राशि (पॉलिसी की शुरुआत में) `11,00,000 है.
- ऊपर बताए गए प्रीमियम में टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम लोडिंग और गुड्स एंड सर्विस टैक्स/किसी अन्य लागू टैक्स शामिल नहीं है
^*^पाएं ₹1 लाख की बीमा राशि, प्रीमियम ₹646 से शुरू
स्वस्थ पुरुष, आयु 18 वर्ष
प्रीमियम एक्सक्लूज़न. टैक्स. यह PPT के लिए है: 7 और PT: 15.
1 लाख की बीमा राशि 7 वर्षों के लिए सभी प्रीमियम का भुगतान करने के बाद 15 वर्षों के अंत में गारंटीड मेच्योरिटी लाभ है.
अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान ग्राहक की मृत्यु हो जाती है, तो 1 लाख का डेथ बेनिफिट ऐक्टिव स्थिति में है.