क्रेडिट रेटिंग - इंस्टा EMI कार्ड के साथ अपनी क्रेडिट रेटिंग को बेहतर बनाने के तरीके

आपकी क्रेडिट रेटिंग आपकी फाइनेंशियल हेल्थ का एक प्रमुख इंडिकेटर है. यह लोनदाताओं को दिखाता है कि आप समय पर लोन और क्रेडिट का पुनर्भुगतान करने की कितनी संभावना रखते हैं. उच्च स्कोर होने से आसान लोन अप्रूवल, बेहतर क्रेडिट कार्ड ऑफर और कम ब्याज दरें मिल सकती हैं. अच्छी खबर यह है कि आपकी रेटिंग में सुधार करने के लिए जटिल चरणों की आवश्यकता नहीं है - बस सही आदतें और टूल्स. ऐसा ही एक टूल बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड है, जो आपको सुविधाजनक रूप से खरीदारी करने, खरीदारी को मैनेज करने योग्य EMI में बदलने और समय के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद करता है. अपना स्कोर और फाइनेंशियल आत्मविश्वास बढ़ाने के लिए इसका उपयोग शुरू करें.

आइए, इसे चरण-दर-चरण समझें.

क्रेडिट रेटिंग क्या है?

क्रेडिट रेटिंग आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री के आधार पर बॉरोअर के रूप में आपकी विश्वसनीयता का स्पष्ट मूल्यांकन प्रदान करती है. यह भारत में लोनदाता को होम लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आपको पैसे उधार देने के रिस्क को निर्धारित करने में मदद करता है. आप अपने सभी मासिक बिलों का समय पर भुगतान करके और अपने कुल क़र्ज़ को कम रखकर अपनी रेटिंग में सुधार कर सकते हैं. उच्च रेटिंग यह सुनिश्चित करती है कि आप कम इंटरेस्ट दरों और बेहतर लोन शर्तों के लिए योग्य हैं. किसी भी संभावित एरर को ठीक करने के लिए हमेशा नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें.

यह क्यों महत्वपूर्ण है?

• लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की अधिक संभावनाएं
• कम ब्याज दरें
• उच्च लोन लिमिट
• बीमा और किराए पर बेहतर डील

सुझाव: 750 से अधिक का स्कोर आमतौर पर बेहतरीन माना जाता है.

क्या अपने फाइनेंस पर बेहतर नियंत्रण चाहिए? आपका क्रेडिट स्कोर पहला चरण है.

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग के बीच मुख्य अंतर

व्यक्तियों और बिज़नेस को अपनी उधार क्षमता को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए इन दो अलग-अलग फाइनेंशियल मेट्रिक्स को समझना चाहिए. लेकिन दोनों क्रेडिट योग्यता को मापते हैं, लेकिन वे भारतीय फाइनेंशियल इकोसिस्टम के भीतर विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करते हैं.

विशेषता	क्रेडिट स्कोर	क्रेडिट रेटिंग
लक्षित दर्शक	व्यक्तिगत उपभोक्ताओं और उनकी व्यक्तिगत फाइनेंशियल आदतों से संबंधित है	बिज़नेस, कॉर्पोरेशन या यहां तक कि संप्रभु सरकारों पर भी लागू होता है
रीप्रेज़ेंटेशन	300 से 900 तक की तीन अंकों की संख्यात्मक वैल्यू के रूप में दिखाई देती है	रिस्क दिखाने के लिए AAA, AAA, या BBB जैसे अक्षरों का उपयोग करता है
प्राथमिक स्रोत	पर्सनल लोन हिस्ट्री के आधार पर CIBIL जैसे ब्यूरो द्वारा गणना की जाती है	गहन विश्लेषण के बाद CRISIL या ICRA जैसी एजेंसियों द्वारा जारी
मुख्य उद्देश्य	बैंकों को पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूवल का निर्णय लेने में मदद करता है	निवेशकों और लोनदाताओं को कंपनी की स्थिरता के बारे में गाइड करता है

भारत में क्रेडिट रेटिंग के प्रकार

भारत में, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां विशिष्ट स्केल और शर्तों का उपयोग करती हैं ताकि यह मूल्यांकन किया जा सके कि कंपनी कर्ज़ और निवेश को कैसे सुरक्षित रूप से मैनेज करती है. मोटे तौर पर, क्रेडिट रेटिंग को दो मुख्य प्रकारों में विभाजित किया जाता है:

• निवेश ग्रेड: निवेश-ग्रेड रेटिंग वाली कंपनियों को फाइनेंशियल रूप से स्थिर और विश्वसनीय माना जाता है. उनका मज़बूत पुनर्भुगतान इतिहास और अच्छी मैनेजमेंट प्रथाएं उन्हें कम जोखिम वाले उधारकर्ता बनाती हैं. इसके परिणामस्वरूप, वे आसानी से क्रेडिट एक्सेस कर सकते हैं और अक्सर लोन पर कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं.

• सट्टे वाली ग्रेड: स्पेक्युलेटिव-ग्रेड रेटिंग अधिक जोखिम का संकेत देती है. इस कैटेगरी के बिज़नेस में अस्थिर फाइनेंस या जोखिम भरे निवेश हो सकते हैं, जिससे पुनर्भुगतान अनिश्चित हो जाता है. लोनदाता इस बढ़ी हुई जोखिम को कम करने के लिए उन्हें उच्च ब्याज दरें लेते हैं.

आपकी क्रेडिट रेटिंग को क्या प्रभावित करता है?

कई लोग पूछते हैं: "मेरा क्रेडिट स्कोर कम क्यों है?" या "मैं अपने स्कोर को तेज़ी से कैसे ठीक करूं?"

आपकी रेटिंग को प्रभावित करने वाली मुख्य बातें यहां दी गई हैं:

कारक	स्कोर पर प्रभाव	यह क्यों महत्वपूर्ण है
भुगतान विवरण	35%	देरी से भुगतान करने से आपके स्कोर को सबसे अधिक नुकसान होता है
क्रेडिट का उपयोग	30%	बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग फाइनेंशियल तनाव दिखाता है
क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि	15%	लंबी इतिहास = लोनदाताओं का अधिक विश्वास
क्रेडिट मिक्स	10%	लोन+ क्रेडिट कार्ड होना सिर्फ एक से बेहतर है
नए क्रेडिट पूछताछ	10%	कई एप्लीकेशन आपको जोखिम भरे दिखाने में मदद करते हैं

इंस्टा EMI कार्ड आपकी क्रेडिट रेटिंग को बेहतर बनाने में कैसे मदद कर सकता है

अगर आप अभी शुरू कर रहे हैं या अपना स्कोर ठीक करने की कोशिश कर रहे हैं, तो बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड एक स्मार्ट कदम है. यह आपको ₹3 लाख तक की प्री-क्वालिफाइड कार्ड लोन लिमिट प्रदान करता है, जिसका उपयोग आप खरीदारी करने और बाद में आसान EMI में भुगतान करने के लिए कर सकते हैं.

यहां बताया गया है कि यह कैसे मदद करता है:

1. अपना क्रेडिट बनाना शुरू करें: क्रेडिट कार्ड से कार्ड प्राप्त करना आसान है - नए उधारकर्ताओं के लिए परफेक्ट.
2. स्मार्ट रूप से खरीदारी करें: 1.5 लाख+ पार्टनर स्टोर पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट के साथ आसान EMI पर इलेक्ट्रॉनिक्स, फर्नीचर, ट्रैवल टिकट व और भी बहुत कुछ खरीदें.
3. सुविधाजनक पुनर्भुगतान: अपने लिए उपयुक्त अवधि चुनें - 3 से 60 महीनों तक. सुविधाजनक अवधि देखें
4. अपना स्कोर बढ़ाएं: समय पर EMI का पुनर्भुगतान करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री तेज़ी से बढ़ती है.
5. डेट-फ्री रहें: कोई छिपे हुए शुल्क नहीं, और आप इसके साथ भी खरीदारी कर सकते हैं ज़ीरो डाउन पेमेंट चुनिंदा स्टोर्स पर.

चेक करें कि आपके पास प्री-क्वालिफाइड कार्ड लोन ऑफर - बस अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करें

इंस्टा EMI कार्ड का उपयोग करके अपनी क्रेडिट रेटिंग को कैसे बेहतर बनाएं

कोई आसान प्लान चाहिए? इन 5 चरणों का पालन करें:

1. इंस्टा EMI कार्ड पाएं
   अगर योग्य हो, तो आप तुरंत वर्चुअल कार्ड प्राप्त कर सकते हैं.
2. नियमित रूप से कार्ड का उपयोग करें
   रोजमर्रा की ज़रूरी चीज़ें या बड़ी चीजें खरीदें - फ्लाइट, फोन, फर्नीचर आदि.
3. आसान EMI चुनें
   अपने बजट के अनुसार अवधि चुनें. EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें मासिक भुगतान प्लान करने के लिए.
4. हर बार समय पर भुगतान करें
   समय पर EMI का भुगतान सबसे बड़ा स्कोर बूस्टर है.
5. अपने उपयोग को ट्रैक करें
   फाइनेंशियल अनुशासन दिखाने के लिए अपनी ₹3 लाख की लिमिट का 30% से कम उपयोग करें.

केवल 2 चरण अपनी योग्यता चेक करें – मोबाइल और OTP दर्ज करें

आपकी क्रेडिट रेटिंग को तेज़ी से बेहतर बनाने के लिए बोनस सुझाव

अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर में वास्तविक सुधार देखना चाहते हैं, तो इन व्यावहारिक सुझावों की कोशिश करें:

• EMI रिमाइंडर सेट करें: कभी भी भुगतान करने से न भूलें
• अपनी क्रेडिट लिमिट को अधिकतम करने से बचें
• गलतियों के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें
• एक बार में बहुत सारे लोन के लिए अप्लाई न करें
• लंबी क्रेडिट हिस्ट्री के लिए पुराना अकाउंट खुला रखें

यहां तक कि छोटे, स्थिर कदम भी समय के साथ बड़ा प्रभाव डालते हैं.

अपनी योग्यता चेक करें केवल 2 क्लिक में - किसी पेपरवर्क की आवश्यकता नहीं है

बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड क्यों चुनें?

यहां बताया गया है कि यह क्रेडिट बिल्डिंग के लिए एक स्मार्ट फाइनेंशियल टूल है:

विशेषता	लाभ
₹ 3 लाख की लिमिट	EMI पर बड़ी खरीदारी करने में आपकी मदद करता है
1.5 लाख+ स्टोर्स से खरीदारी करें	4,000+ शहरों में
आसान EMIs	3 से 60 महीनों तक की अवधि चुनें
आसान EMI विकल्प	चुनिंदा आइटम पर
कोई छिपे हुए शुल्क नहीं	ट्रांसपेरेंट बिलिंग
तुरंत अप्रूवल और ऐक्टिवेशन	बस कुछ क्लिक में कार्ड पाएं

24 घंटों में पैसे पाएं: अप्रूवल के तुरंत बाद अपनी लिमिट का उपयोग करें

इंस्टा EMI कार्ड के लिए योग्यता की शर्तें

भारतीय नागरिक

• 21 वर्ष से 65 वर्ष की आयु के बीच
• नियमित आय स्रोत
• प्रति बजाज फिनसर्व जोखिम पॉलिसी क्रेडिट स्कोर
• मान्य डॉक्यूमेंट जैसे पैन,आधार कार्ड, पते का प्रमाण, बैंक अकाउंट की जानकारी और साथ ही ई-मैंडेट रजिस्ट्रेशन के लिए IFSC कोड.

क्या आप अपने प्री-क्वालिफाइड कार्ड लोन ऑफर राशि के बारे में जानना चाहते हैं? अपना मोबाइल फोन नंबर और OTP दर्ज करके अभी अपनी योग्यता चेक करें.

इसे भी पढ़ें: इंस्टा EMI कार्ड के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

इंस्टा EMI कार्ड के लिए कैसे अप्लाई करें

बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करना आसान है और इसे ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से किया जा सकता है.

• ऑनलाइन एप्लीकेशन:
  • आधिकारिक बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर जाएं.
  • अपना मोबाइल फोन नंबर दर्ज करें और OTP प्रमाणीकरण पूरा करें.
  • अपनी क्रेडिट लिमिट निर्धारित करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
  • अपने आधार कार्ड या डिजिलॉकर का उपयोग करके KYC जांच पूरा करें.
  • ₹530 की वन-टाइम जॉइनिंग फीस का भुगतान करें.
  • अपना इंस्टा EMI कार्ड ऐक्टिवेट करने के लिए ई-मैंडेट रजिस्ट्रेशन पूरा करें.

• ऑफलाइन एप्लीकेशन:
  • किसी भी बजाज फिनसर्व पार्टनर स्टोर पर जाएं.
  • जांच के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
  • अप्रूव होने के बाद, अपना कार्ड जारी करने के लिए वन-टाइम जॉइनिंग शुल्क का भुगतान करें

इसे भी पढ़ें: इंस्टा EMI कार्ड के लिए कैसे अप्लाई करें

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कैसे काम करती हैं?

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कंपनियों, सरकारों और अन्य संस्थाओं की फाइनेंशियल हेल्थ का मूल्यांकन करती हैं. वे आय स्टेटमेंट, मौजूदा कर्ज़, पुनर्भुगतान पैटर्न और फाइनेंशियल स्थिरता जैसे कारकों की जांच करते हैं. मूल्यांकन करने के बाद, वे एक रेटिंग निर्धारित करते हैं जो निवेशकों को डिफॉल्ट की संभावना का आकलन करने और सोच-समझकर लेंडिंग या निवेश विकल्प चुनने में मदद करती है.

सारांश: आत्मविश्वास के साथ अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करें

अपनी क्रेडिट रेटिंग को बेहतर बनाना मुश्किल नहीं है. इंस्टा EMI कार्ड के साथ, आप समझदारी से खर्च करके और समय पर EMI का भुगतान करके एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं.

चाहे आप बड़ी खरीदारी की योजना बना रहे हों या भविष्य की फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए तैयार रहना चाहते हों, बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड आपका क्रेडिट-बिल्डिंग पार्टनर है.

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