फाइनेंशियल विकल्पों को एक्सप्लोर करने से आपको शेयरों पर लोन लेने जैसे बहुमुखी समाधान मिल सकते हैं. इस प्रकार का लोन उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है जिन्हें तुरंत फंडिंग की आवश्यकता है लेकिन अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं. शेयर पर लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है जहां आप पैसे उधार लेने के लिए अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. यह आपको अपने शेयर बेचने के बिना फंड एक्सेस करने की अनुमति देता है. लोन राशि आमतौर पर गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू का एक प्रतिशत होती है.
यहां बताया गया है कि आप इसे क्यों सोच सकते हैं:
- तुरंत लिक्विडिटी: अपने इन्वेस्टमेंट को बेचे बिना तुरंत फंड एक्सेस करें.
- निवेश के लाभ बनाए रखें: संभावित प्रशंसा और लाभांश से लाभ प्राप्त करना जारी रखें.
- कम ब्याज दरें: लोन की सुरक्षित प्रकृति के कारण अधिक अनुकूल दरों का लाभ उठाएं.
- सरलीकृत प्रोसेस: सरल और सुविधाजनक प्रक्रियाओं से लाभ.
शेयरों पर लोन के माध्यम से आप अपने इन्वेस्टमेंट का लाभ कैसे उठा सकते हैं, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए, यह विचार करें कि यह विकल्प आपकी व्यापक फाइनेंशियल रणनीति में कैसे फिट होता.
शेयर पर लोन प्रोसेस के बारे में सब कुछ जानें
शेयरों पर लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित और यूज़र-अनुकूल बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे उधारकर्ताओं को अपने शेयरहोल्ड का कोलैटरल के रूप में लाभ उठाने की अनुमति मिलती है. शुरुआत में, उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके शेयर लेंडर के मानदंडों के तहत पात्र हों, जिसमें आमतौर पर अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ की लिस्ट शामिल होती है. योग्यता की पुष्टि होने के बाद, उधारकर्ता को शेयर सर्टिफिकेट और स्वामित्व के प्रमाण जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ एप्लीकेशन सबमिट करना होगा. इसके बाद लेंडर शेयरों की वर्तमान मार्केट वैल्यू का आकलन करता है और पूर्व-निर्धारित लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के आधार पर अधिकतम लोन राशि निर्धारित करता है. अप्रूवल के बाद, फंड सीधे प्राथमिक उधारकर्ता के बैंक अकाउंट में डिस्बर्स किए जाते हैं, जिससे उधारकर्ता को अपने शेयरों पर स्वामित्व और कोई लाभांश या प्रशंसा बनाए रखने की अनुमति मिलती है.
शेयर पर लोन के लिए योग्यता मानदंड
निम्नलिखित शर्तों को पूरा करने वाला कोई भी व्यक्ति ऑनलाइन शेयर पर लोन के लिए अप्लाई कर सकता है:
- राष्ट्रीयता: भारतीय
- आयु: 18 से 90 वर्ष के बीच
- रोज़गार: नौकरी पेशा या स्व-व्यवसायी
- पोर्टफोलियो वैल्यू: न्यूनतम ₹ 50,000
शेयर पर लोन लेने के कारण
- फंड तक तुरंत एक्सेस: आपकी निवेश स्ट्रेटजी को बाधित किए बिना तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श.
- किफायती: आमतौर पर प्रदान किए जाने वाले कोलैटरल के कारण अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करता है.
- फाइनेंशियल सुविधा: आपको अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को सुरक्षित रखने, बेचने की आवश्यकता के बिना अपने इन्वेस्टमेंट की वैल्यू पर टैप करने की अनुमति देता है.
शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने की चरण-दर-चरण गाइड
शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:
- एप्लीकेशन शुरू करें: "अप्लाई करें" बटन पर क्लिक करके प्रोसेस शुरू करें.
- व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें: अपना नाम, पैन, जन्मतिथि और संपर्क जानकारी सहित अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें.
- अपनी ईमेल वेरिफाई करें: आगे बढ़ने के लिए अपना ईमेल एड्रेस प्रदान करें और इसे वेरिफाई करें.
- सिक्योरिटीज़ निर्दिष्ट करें: लोन के लिए कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने वाली विशिष्ट सिक्योरिटीज़ (शेयर) की लिस्ट बनाएं.
- लोन ऑफर का मूल्यांकन: आपकी ज़रूरतों के अनुसार पर्सनलाइज़्ड लोन ऑफर जनरेट करने के लिए आपकी प्रदान की गई जानकारी का आकलन किया जाएगा.
- KYC जांच पूरा करें: स्वीकृति पत्र प्राप्त करने के लिए नो योर ग्राहक (KYC) वेरिफिकेशन प्रोसेस का पालन करें.
- पुनर्भुगतान सेट करें: अपनी मासिक किश्तों (EMIs) के पुनर्भुगतान को ऑटोमेट करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक मैंडेट स्थापित करें.
- एग्रीमेंट स्वीकार करें और सहमति प्राप्त करें: लोन एग्रीमेंट की शर्तों को स्वीकार करें और लोन स्वीकृति और वितरण के लिए अपनी सहमति प्रदान करें.
- अपने शेयर प्लेज करें: लोन राशि को अंतिम रूप देने के लिए निर्दिष्ट शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखें.
- लोन वितरण: जांच प्रोसेस पूरा होने के बाद, लोन राशि आपके निर्धारित बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.
ज़रूरी डॉक्यूमेंट
पहचान का प्रमाण (केवल एक)
- पासपोर्ट
- आधार कार्ड
- वोटर ID कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर का पत्र
- NREGA जॉब कार्ड
एड्रेस का प्रमाण (केवल एक)
- आधार कार्ड
- यूटिलिटी बिल
- पासपोर्ट
आय का प्रमाण (केवल एक)
- सैलरी स्लिप
- बैंक स्टेटमेंट
- इनकम टैक्स रिटर्न
शेयरहोल्डिंग का प्रमाण (केवल एक)
- डीमैट अकाउंट स्टेटमेंट
- सर्टिफिकेट शेयर करें
अप्लाई करने से पहले ध्यान देने योग्य मुख्य बातें
- मार्केट की अस्थिरता: अस्थिर शेयर की कीमतें लोन को प्रभावित कर सकती हैं.
- ब्याज दरें और फीस: विभिन्न लोनदाता के ऑफर की तुलना करें.
- लोन की अवधि: अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार एक अवधि चुनें.
- मार्जिन कॉल: ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त फंड डिपॉज़िट करने के लिए तैयार रहें.
- शेयर की लिक्विडिटी: गिरवी रखे गए शेयरों की आसान बिक्री सुनिश्चित करें.
- टैक्स के प्रभाव: संभावित टैक्स लाभ या देयताओं पर विचार करें.
- एमरजेंसी फंड: अप्रत्याशित खर्चों के लिए फंड बनाए रखें.
- विविधता n: सभी मूल्यवान शेयरों को गिरवी रखने से बचें.
निष्कर्ष
शेयर पर लोन का विकल्प चुनना एक रणनीतिक फाइनेंशियल निर्णय हो सकता है, विशेष रूप से अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को कम किए बिना कैश फ्लो को मैनेज करना चाहते हैं. इस प्रकार के लोन में एक्सेसिबिलिटी, लागत-प्रभावीता और निवेश रिटेंशन के लाभ शामिल होते हैं, जिससे यह निवेशक के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है. प्रोसेस को समझकर और ऑनलाइन एप्लीकेशन की सुविधा का लाभ उठाकर, आप अपने इन्वेस्टमेंट के संभावित उतार-चढ़ाव में भाग लेना जारी रखते हुए तत्काल फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए अपने शेयरहोल्डिंग का तुरंत लाभ उठा सकते हैं.
