UPI धोखाधड़ी और इसे रोकने के सुझाव क्या हैं?

UPI, या यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस ने अपने यूज़र-फ्रेंडली फीचर्स के साथ ऑनलाइन भुगतान को अधिक सुलभ और तेज़ कर दिया है. बजाज Pay UPI ID और पिन का उपयोग करके, आप विभिन्न बैंकों के माध्यम से पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं. UPI ने मार्च 2023 में अपने उच्चतम ट्रांज़ैक्शन की संख्या 8.7 बिलियन पर बंद कर दी है. इस भारतीय डिजिटल भुगतान प्रणाली ने वैश्विक स्वीकृति प्राप्त की है. UPI को अपनाने के लिए UAE, नेपाल, सिंगापुर, भूटान और मॉरिशस जैसे देश हैं.

UPI के लाभ

• UPI इंटर-बैंक, पर्सन-टू-मर्चेंट और पीयर-टू-पीयर ट्रांज़ैक्शन की सुविधा देने का एक आसान तरीका है.
• एक सामान्य UPI धोखाधड़ी से समस्या को हल करने और फोन का पूरा एक्सेस प्राप्त करने के बहाने स्क्रीन मिररिंग ऐप डाउनलोड करने का लक्ष्य मिलता है.
• स्वर्ण नियम याद रखें - पैसे प्राप्त करने के लिए, आपको कभी भी अपना UPI पिन प्रकट करने की आवश्यकता नहीं है.

ऑनलाइन दुनिया में बदलाव ने दो परिणाम दिए हैं. सबसे पहले, यह एक सुविधाजनक और यूज़र-फ्रेंडली इंटरफेस प्रदान करता है, जो विशेष रूप से महामारी के दौरान जीवित रहने के लिए आवश्यक है. इसकी वजह से, यह हमें UPI धोखाधड़ी, स्कैम और नकली जॉब ऑफर जैसे विभिन्न साइबर खतरों का सामना भी करता है.

UPI धोखाधड़ी के सामान्य प्रकार

बैंकों के बीच रियल-टाइम इंस्टेंट भुगतान सुनिश्चित करने के लिए NPCI द्वारा यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस विकसित किया गया था. यह इंटर-बैंक, पर्सन-टू-मर्चेंट और पीयर-टू-पीयर ट्रांज़ैक्शन की सुविधा प्रदान करता है. हालांकि यह पैसे भेजने और प्राप्त करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है, लेकिन सामान्य UPI धोखाधड़ी के बारे में जानकारी प्राप्त करना महत्वपूर्ण है. यह जागरूकता हमें सतर्क रहने और उनके शिकार होने से बचने में मदद कर सकती है.

किसी को अपनी गोपनीय फाइनेंशियल जानकारी का खुलासा करना UPI धोखाधड़ी करने का एक क्लासिक तरीका है.

1. असली विक्रेताओं की पहचान करना
   कभी-कभी लोगों को दुकानदार का नंबर दर्ज करके उनसे संपर्क करने और चीजों को ऑर्डर करने की आदत होती है. कभी-कभी, यह संख्या एक आयातक की होती है जो इसे कई बिज़नेस के तहत लिस्ट करती है. आपका ऑर्डर लेने के बाद, वे आपसे UPI के माध्यम से राशि का प्री-पेमेंट करने के लिए कहते हैं और फिर कोई भी डिलीवरी आपके पास नहीं पहुंचती है.
2. फिशिंग
   अस्वीकृत भुगतान लिंक जो मर्चेंट के मूल URL के समान दिखाई देते हैं, उन्हें पीड़ित को भेजा जाता है. जब वे लिंक पर क्लिक करते हैं, तो उन्हें UPI ऐप पर ले जाया जाता है जहां वे पिन दर्ज करते हैं, जिससे मौजूदा UPI ऐप से ऑटो-डेबिट की अनुमति मिलती है जिससे अनधिकृत डेबिट ट्रांज़ैक्शन होते हैं.
3. स्क्रीन मिररिंग ऐप के कारण अनधिकृत एक्सेस के माध्यम से UPI धोखाधड़ी
   धोखेबाज़ या तो बैंक के कर्मचारी के रूप में संपर्क करते हैं या Google पर वैध कंपनियों के ग्राहक सेवा नंबर के रूप में अपने नंबरों को लिस्ट करते हैं. विचार पीड़ित व्यक्ति द्वारा दर्ज की गई शिकायत, KYC अपडेट, भुगतान लंबित आदि जैसी समस्याओं का समाधान करना है. पीड़ित और धोखेबाज़ कनेक्ट होने के बाद, उन्हें शिकायत का समाधान करने के लिए किसी भी डेस्क और टीम व्यूअर जैसे थर्ड-पार्टी ऐप डाउनलोड करने के लिए कहा जाता है. ये स्क्रीन मिररिंग ऐप इम्पर्सनेटर्स को पीड़ित के फोन का पूरा एक्सेस देते हैं, और वे कई अनअप्रूव्ड फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं.
4. OTP और पिन धोखाधड़ी
   UPI से क्रेडिट कार्ड से ई-वॉलेट तक डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म पर लोगों को धोखा देने के ये व्यापक तरीके हैं. लोग जानबूझकर अपने UPI पिन या OTP को स्कैमर के साथ शेयर करते हैं, फिर पीड़ित के अकाउंट तक अनधिकृत एक्सेस प्राप्त करते हैं.
5. कलेक्ट अनुरोध शुरू करके UPI धोखाधड़ी
   धोखेबाज़ अपने अकाउंट में पैसे प्राप्त करने के लिए लोगों को स्कैम करने के लिए कलेक्ट अनुरोध विकल्प का उपयोग करते हैं. वे क्लेम कर सकते हैं कि यह डेबिट रिवर्सल या रिफंड है, या अन्य कारण प्रदान कर सकते हैं, जिससे पीड़ितों को पैसे प्राप्त करने के अनुमान में अपना पिन दर्ज करके 'कलेक्ट अनुरोध' को अधिकृत करने के लिए दबाव दिया जा सकता है.
6. गुमराह करने वाले UPI हैंडल
   धोखेबाज़ नकली UPI सोशल मीडिया पेज सेट करते हैं, जैसे @BHIM2help या @NPCIDisputeTeam, विशेष रूप से उन यूज़र से संपर्क करने के लिए जिन्होंने आधिकारिक UPI पेज पर शिकायतें या प्रश्न पोस्ट किए हैं. शिकायत समाधान के लिए ग्राहक सहायता के रूप में जाना, वे व्यक्तिगत फाइनेंशियल जानकारी शेयर करने में व्यक्तियों को हेराफेरी करते हैं. ऐसा इसलिए हो गया है क्योंकि पीड़ितों का मानना है कि ये धोखेबाज़ हैंडल वैध हैं, क्योंकि वे असली ग्राहक सेवा चैनलों की तरह दिखते हैं.

UPI धोखाधड़ी के लिए शिकायत कैसे दर्ज करें

अगर आपको लगता है कि आप UPI धोखाधड़ी का शिकार हो गए हैं, तो संभावित नुकसान को कम करने और अपने पैसे को रिकवर करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए तुरंत कार्य करना महत्वपूर्ण है. शिकायत दर्ज करने के लिए आपको इन चरणों का पालन करना चाहिए:

1. अपने UPI सेवा प्रदाता को रिपोर्ट करें: धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन के बारे में तुरंत अपने UPI सेवा प्रदाता (जैसे, Google Pay, PhonePe, Paytm) को सूचित करें. अधिकांश UPI ऐप में "सहायता" या "सपोर्ट" सेक्शन होता है, जहां आप सीधे समस्याओं की रिपोर्ट कर सकते हैं. प्रश्न में ट्रांज़ैक्शन चुनें और ऐप के माध्यम से शिकायत दर्ज करें.
2. अपने बैंक से संपर्क करें: अनधिकृत ट्रांज़ैक्शन के बारे में अपने बैंक को सूचित करें. उन्हें ट्रांज़ैक्शन ID, तारीख और राशि सहित सभी संबंधित विवरण प्रदान करें. धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने के लिए बैंकों के पास अक्सर समर्पित ग्राहक सेवा नंबर या ईमेल ID होते हैं.
3. NPCI पोर्टल पर शिकायत दर्ज करें: अगर आपका UPI सेवा प्रदाता या बैंक प्रतिक्रियाशील नहीं है, तो आप नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं. NPCI वेबसाइट पर जाएं और अपनी शिकायत रजिस्टर करने के लिए निर्देशों का पालन करें.
4. साइबर क्राइम पोर्टल से संपर्क करें: आप साइबर क्राइम पोर्टल (cybercrime.gov.in) पर भी शिकायत दर्ज कर सकते हैं. यह पोर्टल आपको UPI धोखाधड़ी सहित विभिन्न प्रकार के साइबर अपराधों की रिपोर्ट करने की अनुमति देता है.
5. बैंकिंग से संपर्क करें: अगर आपकी समस्या का 30 दिनों तक समाधान नहीं होता है, तो आप बैंकिंग लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं. डिजिटल ट्रांज़ैक्शन के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के दिशानिर्देशों के अनुसार आधिकारिक शिकायत सबमिट करें. आप इसे ऑनलाइन cms.rbi.org.in पर या बैंकिंग लोकपाल को ईमेल भेजकर कर सकते हैं.
6. अपनी बैंक शाखा में जाएं: अंतिम उपाय के रूप में, धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने के लिए व्यक्तिगत रूप से अपनी बैंक शाखा में जाएं. अपने बैंक या UPI सेवा प्रदाता के साथ अपनी ID, ट्रांज़ैक्शन का विवरण और किसी भी पत्र-व्यवहार सहित सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट साथ लाएं.

इन चरणों का पालन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी शिकायत सही तरीके से रजिस्टर और समाधान की गई है, जिससे आपके खोए हुए पैसे को रिकवर करने की संभावना बढ़ जाती है.

UPI सुरक्षा सुनिश्चित करना: क्या आपकी UPI ID सुरक्षित रूप से शेयर की जा रही है?

डिजिटल युग में, अपनी UPI ID शेयर करना आमतौर पर ट्रांज़ैक्शन के लिए सुरक्षित है. लेकिन, सावधानी बरतें और इसे केवल विश्वसनीय व्यक्तियों या सत्यापित सेवाओं के साथ शेयर करें. अनधिकृत एक्सेस और संभावित धोखाधड़ी को रोकने के लिए पिन या पासवर्ड जैसी संवेदनशील जानकारी देने से बचें. किसी भी संदिग्ध गतिविधि के लिए नियमित रूप से अपने ट्रांज़ैक्शन की निगरानी करें.

UPI धोखाधड़ी से रिकवर करना: अपने पैसे को प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड

• बैंक से संपर्क करें: इस घटना की रिपोर्ट अपने बैंक के ग्राहक सेवा से करें, रिफंड की मांग करें और धोखाधड़ी का विवरण प्रदान करें.
• पोलीस की शिकायत दर्ज करें: अपने स्थानीय पुलिस स्टेशन पर शिकायत दर्ज करें, जिसमें कम्प्रीहेंसिव अकाउंट, बैंक स्टेटमेंट और कोई भी संबंधित कम्युनिकेशन मौजूद हो.
• साइबरक्राइम पोर्टल: https://www.cybercrime.gov.in पर शिकायत रजिस्टर करें, धोखाधड़ी का विवरण प्रदान करें और आधिकारिक रिकॉर्ड के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.

गलत UPI पते पर भेजे गए पैसे कैसे प्राप्त करें

अगर आपने गलती से गलत प्राप्तकर्ता को पैसे भेजे हैं, तो इसे रिकवर करने में आपकी मदद करने के लिए एक गाइड यहां दी गई है:

प्राप्तकर्ता से संपर्क करें: रिफंड का अनुरोध करते हुए अपनी UPI ID या फोन नंबर के माध्यम से अनपेक्षित प्राप्तकर्ता से संपर्क करें.

बैंक सहायता प्राप्त करें: अगर प्राप्तकर्ता से संपर्क करना व्यर्थ है, तो चार्जबैक शुरू करने के लिए ट्रांज़ैक्शन विवरण के साथ अपने बैंक को सूचित करें.

UPI ऐप ग्राहक सपोर्ट: अपने UPI ऐप के ग्राहक सेवा को समस्या की रिपोर्ट करके और रिफंड के लिए ट्रांसफर का प्रमाण प्रदान करके RBI के दिशानिर्देशों का पालन करें.

NPCI की शिकायत: अगर समस्या बनी रहती है, तो NPCI पोर्टल पर शिकायत दर्ज करें. 'हम क्या करते हैं' के तहत 'UPI' चुनें, ट्रांज़ैक्शन विवरण भरें, और समस्या को 'सतत UPI पते में ट्रांसफर किया गया है' के रूप में वर्गीकृत करें'. अपने बैंक स्टेटमेंट जैसे मान्य प्रमाण अटैच करें.

बैंकिंग ओम्बड्समैन: अगर मामले का 30 दिनों के बाद समाधान नहीं होता है, तो बैंकिंग ओम्बड्समैन से अधिक सहायता प्राप्त करें.

भारत में UPI धोखाधड़ी और स्कैम से कैसे सुरक्षित रहें

RBI की थीम 'Go digital, Go Secure' के अनुसार, फाइनेंशियल साक्षरता डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की सुविधा, डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की सुरक्षा और कस्टमर की सुरक्षा के बारे में है'. बैंकों में UPI धोखाधड़ी के लिए RBI के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से बताएं कि UPI ट्रांज़ैक्शन करते समय, आपको अलर्ट होना चाहिए. भुगतान प्राप्त करने के लिए, कोई पिन आवश्यक नहीं है. अगर आपसे PIN या OTP मांगे जा रहे हैं, तो आपका अकाउंट डेबिट हो जाएगा, और आप पैसे भेजेंगे. यह UPI के माध्यम से भुगतान करने का सुनहरा नियम है.

दूसरा, भुगतान अनुरोध स्वीकार करते समय अतिरिक्त सावधानी बरतें. UPI ऐप पर 'अनुरोध चुनें' सुविधा का दुरुपयोग किया जा रहा है, जो पैसे को सिफन ऑफ करने के लिए किया जा रहा है. याद रखें, अगर आपको पिन दर्ज करने के लिए कहा जा रहा है, तो आप पैसे भेज रहे हैं और इसे प्राप्त नहीं कर रहे हैं, चाहे वह कितना भी कमजोर ध्वनि को समझता हो.

तीसरा, नकली ऐप से सावधान रहें. ये दुर्भावनापूर्ण ऐप आपके फोन को मिरर करते हैं और स्केमर को इसका दुरुपयोग करने के लिए एक्सेस देते हैं.

अंत में, न केवल UPI धोखाधड़ी से बचने के लिए बल्कि किसी अन्य साइबर धोखाधड़ी से बचने के लिए कुछ बुनियादी बातों का पालन करें. अनपेक्षित ईमेल या मैसेज से लिंक पर क्लिक न करें या अटैचमेंट डाउनलोड न करें. कभी भी गोपनीय फाइनेंशियल जानकारी शेयर न करें.

बजाज फिनसर्व में भी, हम अपने क्लाइंट के बीच पिन, CVV या OTP विवरण जैसी पर्सनल फाइनेंशियल जानकारी के बारे में लगातार जागरूकता पैदा कर रहे हैं. वैध कंपनियों के ग्राहक सेवा प्रतिनिधि कभी भी इस प्रकार की जानकारी मांगते नहीं हैं, और अगर वे करते हैं, तो आपको इसे अस्वीकार करने का अधिकार है.

UPI धोखाधड़ी से बचने के लिए बुनियादी क्या करें और क्या न करें

UPI या यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस भारत में डिजिटल भुगतान करने का एक लोकप्रिय तरीका है. UPI की लोकप्रियता में वृद्धि के साथ, UPI धोखाधड़ी में भी वृद्धि हुई है. UPI धोखाधड़ी से बचने के लिए क्या करें और क्या न करें:

क्या करें:

1. अपना UPI पिन सुरक्षित करें: अपने UPI पिन को सुरक्षित रखना सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है. अपना UPI पिन किसी के साथ शेयर न करें, भले ही वे आपके बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से हों.
   
2. भुगतान प्राप्तकर्ता को वेरिफाई करें: UPI के माध्यम से भुगतान करने से पहले प्राप्तकर्ता का विवरण ध्यान से चेक करें. ट्रांज़ैक्शन को अधिकृत करने से पहले प्राप्तकर्ता के विवरण को दोबारा चेक करें.
   
3. विश्वसनीय मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग करें: एक विश्वसनीय मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग करें जो मज़बूत सुरक्षा सुविधाएं प्रदान करता है. सुनिश्चित करें कि ऐप को केवल ऑफिशियल App Store से डाउनलोड करें.
   
4. भुगतान राशि सत्यापित करें: ट्रांज़ैक्शन को अधिकृत करने से पहले भुगतान राशि को सत्यापित करना सुनिश्चित करें. भुगतान राशि और प्राप्तकर्ता के विवरण को दो बार चेक करें.
   
5. ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री चेक करें: UPI के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपनी बैंकिंग ऐप पर ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री चेक कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोई अनधिकृत ट्रांज़ैक्शन नहीं है, अपनी ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री नियमित रूप से चेक करें.

न करें:

1. अपना UPI पिन शेयर न करें: अपना UPI पिन किसी के साथ शेयर न करें. बैंक या फाइनेंशियल संस्थानों से कोई भी कभी भी आपका UPI PIN नहीं मांगेगा.
   
2. अज्ञात लिंक पर क्लिक न करें: अज्ञात लिंक पर क्लिक न करें या अपनी पर्सनल जानकारी या UPI पिन मांगे जाने वाले संदिग्ध मैसेज का जवाब न दें. ये लिंक फिशिंग अटैक हो सकते हैं.
   
3. विवरण सत्यापित किए बिना ट्रांज़ैक्शन को अधिकृत न करें: प्राप्तकर्ता के विवरण और भुगतान राशि को सत्यापित किए बिना ट्रांज़ैक्शन को अधिकृत न करें.
   
4. अज्ञात ऐप इंस्टॉल न करें: अपने फोन पर अज्ञात ऐप इंस्टॉल न करें, जो आपके UPI अकाउंट को एक्सेस करने के लिए कहते हैं. ये ऐप दुर्भावनापूर्ण हो सकते हैं.
   
5. पब्लिक वाई-फाई का उपयोग न करें: UPI ट्रांज़ैक्शन करने के लिए पब्लिक वाई-फाई का उपयोग न करें. सार्वजनिक वाई-फाई को आसानी से हैक किया जा सकता है, और आपके UPI पिन और अन्य व्यक्तिगत विवरण से समझौता किया जा सकता है.

क्या UPI ID शेयर करना सुरक्षित है

अपनी UPI ID और लिंक किए गए मोबाइल नंबर की सुरक्षा को निजी रखकर सुनिश्चित करें. सार्वजनिक प्लेटफॉर्म या अज्ञात संस्थाओं के साथ इस संवेदनशील जानकारी को शेयर करने से बचें. वैध ट्रांज़ैक्शन के दौरान केवल विश्वसनीय व्यक्तियों या बिज़नेस को इसका खुलासा करें. फिशिंग के प्रयासों से सतर्क रहें और किसी भी अनधिकृत गतिविधियों के लिए अपने ट्रांज़ैक्शन इतिहास को नियमित रूप से रिव्यू करें. अपने UPI विवरण शेयर करते समय सुरक्षित कम्युनिकेशन चैनल का उपयोग करें.

अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन पर RBI के दिशानिर्देश

ग्राहक लायबिलिटी पर MS

अगर आप धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन को देखते हैं, तो अपने बैंक को तुरंत सूचित करके अपने नुकसान को कम करें. अधिक जानकारी के लिए, 14440 पर कॉल करें .

ग्राहक लायबिलिटी पर आईवीआरएस

• अनधिकृत पैसे निकालने के मामले में, अपने बैंक को सूचित करें और एक स्वीकृति प्राप्त करें. बैंक को 90 दिनों के भीतर आपकी शिकायत का समाधान करना होगा.
• अगर लापरवाही से ट्रांज़ैक्शन हो जाता है, तो रिपोर्ट किए जाने तक नुकसान को सहन करें. रिपोर्ट करने के बाद भी बैंक को धोखाधड़ी की राशि की प्रतिपूर्ति करनी होगी. RBI के दिशानिर्देशों और आपकी बैंक की पॉलिसी के अनुसार रिपोर्ट करने में देरी से नुकसान का निर्धारण होता है.

याद रखें, अफसोस से सुरक्षित रहना बेहतर है.