जब EMI बकाया हो तो क्या होता है?
जब EMI बकाया हो जाती है, तो लोनदाता ग्रेस पीरियड के बाद अकाउंट को बकाया के रूप में चिह्नित करता है. देरी से भुगतान शुल्क और दंड ब्याज मिलने से शुरू होता है, जिससे बकाया लोन राशि बढ़ जाती है. लगातार भुगतान न करने से रिमाइंडर कॉल, SMS अलर्ट और ईमेल मिल सकते हैं. अगर देरी बनी रहती है, तो बकाया स्थिति CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट की जाती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है. इससे भविष्य में लोन की योग्यता कम हो सकती है, जिससे ब्याज दरें बढ़ सकती हैं और लोन फोरक्लोज़र या बैलेंस ट्रांसफर जैसी जटिल प्रक्रियाएं हो सकती हैं.
बकाया EMI के साथ लोन फोरक्लोज़र पॉलिसी
- लोन फोरक्लोज़र की अनुमति आमतौर पर सभी बकाया EMI, ब्याज और दंड क्लियर होने के बाद ही दी जाती है
- जब तक अकाउंट नियमित नहीं हो जाता, तब तक लोनदाता फोरक्लोज़र अनुरोध को ब्लॉक कर सकते हैं
- फोरक्लोज़र शुल्क, अगर लागू हो, की गणना बकाया मूलधन पर की जाती है
- बकाया राशि सेटल होने तक दंड ब्याज लागू होता रहता है
- लोन के प्रकार और लोनदाता के दिशानिर्देशों के आधार पर पॉलिसी अलग-अलग होती हैं
- कुछ लोनदाताओं को बकाया अकाउंट के लिए लिखित सहमति या अतिरिक्त जांच की आवश्यकता होती है
बकाया EMI के साथ लोन को फोरक्लोज़ करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया
- EMI, दंड ब्याज और विलंब शुल्क सहित सटीक बकाया राशि चेक करें
- अकाउंट को "ऐक्टिव" स्थिति में लाने के लिए सभी लंबित EMI का भुगतान करें और नियमित करें
- लोनदाता से या ग्राहक पोर्टल के माध्यम से फोरक्लोज़र स्टेटमेंट का अनुरोध करें
- बकाया मूलधन, शुल्क और फोरक्लोज़र शुल्क के स्टेटमेंट को रिव्यू करें
- अप्रूव्ड मोड के माध्यम से पूरा फोरक्लोज़र भुगतान करें
- स्वीकृति, लोन क्लोज़र लेटर और नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) कलेक्ट करें
शुल्क, दंड और अतिरिक्त लागत
लागत घटक |
विवरण |
देर से भुगतान करने पर लगने वाले शुल्क |
हर छूटी हुई EMI पर फिक्स्ड फीस या प्रतिशत लागू |
दंड ब्याज |
बकाया राशि पर अतिरिक्त ब्याज लिया जाता है |
फोरक्लोज़र शुल्क |
पॉलिसी के अनुसार, बकाया मूलधन पर लागू |
gst |
लागू फीस और शुल्क पर लगाया जाता है |
डॉक्यूमेंटेशन शुल्क |
चुनिंदा मामलों में अप्लाई कर सकते हैं |
फोरक्लोज़र से पहले बकाया EMI को कैसे नियमित करें
- एक ट्रांज़ैक्शन में दंड के साथ सभी लंबित EMI का भुगतान करें
- तेज़ अपडेट के लिए ऑनलाइन ग्राहक पोर्टल या बैंक शाखाओं का उपयोग करें
- भुगतान नियमित रूप से दिखाई देने के बाद अकाउंट की स्थिति कन्फर्म करें
- नियमित होने के बाद संशोधित लोन स्टेटमेंट का अनुरोध करें
- भविष्य के रेफरेंस के लिए भुगतान का प्रमाण बनाए रखें
लोन के प्रकारों (पर्सनल/होम/ऑटो) के लिए पॉलिसी अंतर
लोन का प्रकार |
बकाया EMI के साथ फोरक्लोज़र |
पर्सनल लोन |
आमतौर पर फोरक्लोज़र से पहले पूरी तरह से नियमित होने की आवश्यकता होती है |
होम लोन |
सख्त जांच; बकाया क्लियरेंस के बाद फोरक्लोज़र की अनुमति है |
ऑटो लोन |
बकाया राशि का निपटान किया जाना चाहिए; हाइपोथिकेशन बंद करना आवश्यक है |
क्रेडिट स्कोर और CIBIL रिपोर्ट के परिणाम
बकाया EMI की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को की जाती है और आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण रूप से कम हो सकता है. फोरक्लोज़र के बाद भी, देरी से भुगतान आपके CIBIL रिपोर्ट में कई वर्षों तक रह सकते हैं. यह इतिहास भविष्य में लोन अप्रूवल, क्रेडिट कार्ड की योग्यता और लोनदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों को प्रभावित कर सकता है.
बकाया EMI के साथ फोरक्लोज़र के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- लोन अकाउंट नंबर
- पहचान और पते का प्रमाण
- फोरक्लोज़र अनुरोध फॉर्म
- बकाया EMI के लिए भुगतान रसीद
- बैंक स्टेटमेंट, अगर आवश्यक हो
अपने फोरक्लोज़र और पुनर्भुगतान की स्थिति को ट्रैक करना
आप लोनदाता के ऑनलाइन ग्राहक पोर्टल, मोबाइल ऐप या ग्राहक सेवा के माध्यम से पुनर्भुगतान और फोरक्लोज़र की स्थिति को ट्रैक कर सकते हैं. अपडेट आमतौर पर भुगतान के कुछ कार्य दिवसों के भीतर दिखाई देते हैं. फोरक्लोज़र पूरा होने के बाद हमेशा लोन बंद होने का कन्फर्मेशन और NOC डाउनलोड करें.
अगर फोरक्लोज़र अनुरोध में देरी होती है, तो एस्कलेशन विकल्प
- आधिकारिक ग्राहक पोर्टल के माध्यम से सेवा अनुरोध दर्ज करें
- अनुरोध रेफरेंस विवरण के साथ ग्राहक सेवा से संपर्क करें
- लोनदाता की शिकायत या नोडल अधिकारी को ईमेल करें
- अगर समय-सीमा से परे भी देरी बनी रहती है, तो बैंकिंग लोकपाल को एस्कलेट करें
