సెక్యూరిటీలపై లోన్ త్వరగా ఫండ్స్ యాక్సెస్ చేయడానికి ఒక సౌకర్యవంతమైన మార్గం కావచ్చు. స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా, మీరు మీ పెట్టుబడులను విక్రయించకుండా ఒక లోన్ పొందవచ్చు. ఇది ఆర్థిక అవసరం లేదా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అవకాశాల సమయంలో ప్రత్యేకించి ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు. ఈ గైడ్‌లో మేము సెక్యూరిటీల పై లోన్ల వేరియంట్లను పరిశీలిస్తాము: షేర్ల పై లోన్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ పై లోన్, బాండ్ల పై లోన్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్,

షేర్లపై లోన్

అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్‌తో 1,000 cr కోట్ల వరకు షేర్ల పై లోన్ పొందడానికి మీ పెట్టుబడుల సామర్థ్యాన్ని అన్‌లాక్ చేయండి. ప్రీ-అప్రూవ్డ్ క్రెడిట్ పరిమితి సౌలభ్యాన్ని ఆనందించండి, మీ అవసరానికి అనుగుణంగా అప్పు తీసుకోవడానికి మరియు ఉపయోగించిన మొత్తం పై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

ఫీచర్లు:

• ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పరిమితి: అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ (3 డాక్యుమెంట్లు)తో 1,000 cr వరకు ప్రీ-అసైన్డ్ లోన్ పరిమితిని పొందండి.
• విస్తృత షేర్ అంగీకారం: వారి విలువలో 50% వరకు విస్తృత శ్రేణి షేర్ల (1000+ కంటే ఎక్కువ) పై అప్పు తీసుకోండి. (ఆమోదించబడిన జాబితాను తనిఖీ చేయండి)
• ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్: 7 రోజులు నుండి కి 36 నెలలు వరకు సౌకర్యవంతమైన అవధిని ఎంచుకోండి.
• కొనసాగించబడిన డివిడెండ్లు: లోన్ అవధి అంతటా మీ తాకట్టు పెట్టిన షేర్లపై డివిడెండ్లను సంపాదిస్తూ ఉండండి.
• ఉపయోగించిన మొత్తం పై వడ్డీ: మీరు విత్‍డ్రా చేసిన మొత్తం పై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లించండి, మంజూరు చేయబడిన మొత్తం పరిమితిపై కాదు.
• డైనమిక్ లోన్ పరిమితి: మీ షేర్ విలువ పెరిగితే మీ ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పరిమితిలో పెరుగుదలను ఆనందించండి (మరియు వైస్ వర్సా).
• ప్రత్యేకమైన ఆన్‌లైన్ పోర్టల్: మై అకౌంట్ పోర్టల్‌తో మీ లోన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో మేనేజ్ చేసుకోండి (స్టేట్‌మెంట్లను డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి, షేర్లను విడుదల చేయండి మొదలైనవి).

ప్రయోజనాలు:

• లిక్విడిటీని అన్‌లాక్ చేయండి: మీ పెట్టుబడులను విక్రయించకుండా నిధులను యాక్సెస్ చేయండి.
• యాజమాన్యం నిలిపి ఉంచుకోండి: మీ షేర్ల నియంత్రణను నిర్వహించండి మరియు సంభావ్య భవిష్యత్తు వృద్ధి నుండి ప్రయోజనం పొందండి.
• నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించండి: మీ ఆర్థిక అవసరాలకు సరిపోయే రీపేమెంట్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి.

పరిగణనలు:

• అర్హత: మీరు కనీసం ₹ 50,000 (జీతం పొందేవారు లేదా స్వయం-ఉపాధిగలవారు) పోర్ట్‌ఫోలియో విలువతో 21-90 సంవత్సరాలు వయస్సు గల భారతీయ పౌరులు అయి ఉండాలి.
• వడ్డీ రేట్లు: సంవత్సరానికి 12% వరకు.
• ఫీజులు: ప్రాసెసింగ్ ఫీజు (4.72% వరకు), ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు, వార్షిక నిర్వహణ ఛార్జీలు, బౌన్స్ ఛార్జీలు మరియు సంభావ్య చట్టపరమైన ఫీజులు.
• మార్కెట్ రిస్క్: షేర్ విలువ గణనీయంగా తగ్గితే, మీరు అదనపు కొలేటరల్ అందించవలసి రావచ్చు లేదా రుణంలో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించవలసి రావచ్చు.

బాండ్లు మీద లోన్

బాండ్ల పై లోన్ అనేది మీ బాండ్లను తాకట్టుగా ఉపయోగించి డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే ఒక ఫ్లెక్సిబుల్ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక. అంటే మీరు మీ బాండ్లను విక్రయించకుండా, మీ పెట్టుబడి సామర్థ్యాన్ని మరియు నిరంతర రాబడులను భద్రపరచకుండా నిధులను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. ఇంటి పునరుద్ధరణలు, వైద్య ఖర్చులు లేదా వ్యాపార విస్తరణ వంటి వివిధ అవసరాల కోసం మూలధనాన్ని సేకరించడానికి ఇది ఒక సౌకర్యవంతమైన మార్గం.

ఫీచర్లు:

• అధిక లోన్ మొత్తాలు: మీ బాండ్లను విక్రయించకుండా 1,000 cr వరకు అప్పు తీసుకోండి.
• ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పరిమితులు: 1,000 cr వరకు ప్రీ-అప్రూవ్డ్ ఆఫర్ పొందండి.
• విస్తృత బాండ్ అంగీకారం: వారి విలువలో 95% వరకు ఆమోదించబడిన బాండ్ల విస్తృత జాబితా నుండి ఎంచుకోండి.
• వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపులు: మీరు విత్‍డ్రా చేసిన మొత్తం పై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లించండి.
• ఫ్లెక్సిబుల్ అవధి: 7 రోజులు కి 36 నెలలు నుండి సౌకర్యవంతమైన రీపేమెంట్ అవధిని ఎంచుకోండి.

ప్రయోజనాలు:

• ఫండ్స్‌ను యాక్సెస్ చేయండి: మీ పెట్టుబడులను విక్రయించకుండా ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోండి.
• పెట్టుబడులను సంరక్షించండి: మీ బాండ్లు మరియు వాటి సంభావ్య వృద్ధి యొక్క యాజమాన్యాన్ని నిర్వహించండి.
• ఖర్చు-తక్కువ: ఉపయోగించిన మొత్తం పై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లించండి.
• ఫ్లెక్సిబిలిటీ: మీ అవసరాలకు సరిపోయే రీపేమెంట్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి.

పరిగణనలు:

• వడ్డీ రేట్లు: మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు మీ నిర్దిష్ట ప్రొఫైల్ ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చు.
• కొలేటరల్ విలువ: లోన్ మొత్తం సాధారణంగా మీ బాండ్ల మార్కెట్ విలువ ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది.
• మార్కెట్ రిస్క్: బాండ్ విలువలలో హెచ్చుతగ్గులు లోన్ మొత్తం మరియు రీపేమెంట్ నిబంధనలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
• ఫీజు: సంభావ్య ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు మరియు ఇతర వర్తించే ఫీజుల గురించి తెలుసుకోండి.
  

ఇన్సూరెన్స్ పాలసీపై లోన్

ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పై లోన్ మీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొలేటరల్‌గా ఉపయోగించి డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అంటే మీరు మీ పాలసీని సరెండర్ చేయవలసిన అవసరం లేకుండా, మీ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ మరియు పెట్టుబడి ప్రయోజనాలను సంరక్షించకుండా ఫండ్స్ యాక్సెస్ చేయవచ్చు. ఇది ఇంటి పునరుద్ధరణలు, వైద్య ఖర్చులు లేదా వ్యాపార విస్తరణ వంటి వివిధ అవసరాలకు ఒక ఫ్లెక్సిబుల్ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక.

ఫీచర్లు:

• అధిక లోన్ మొత్తాలు: ఎండోమెంట్ మరియు ULIP పాలసీల పై 25 కోటి వరకు అప్పు తీసుకోండి.
• లాక్-ఇన్ సమయంలో లోన్లు: మీ పాలసీ లాక్-ఇన్ వ్యవధిలో ఉన్నప్పటికీ నిధులను యాక్సెస్ చేయండి.
• తక్షణ కవరేజ్: ఫండ్స్ యాక్సెస్ చేసేటప్పుడు మీ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్‌ను నిర్వహించండి.
• ఫ్లెక్సిబుల్ లోన్లు: ఉపయోగించిన మొత్తాలపై అనేక విత్‍డ్రాల్స్ మరియు వడ్డీతో ఫ్లెక్సీ లోన్ ఆనందించండి.
• వాయిదా చేయబడిన వడ్డీ: లాక్-ఇన్ కింద ఉన్న పాలసీల కోసం, లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత వడ్డీని చెల్లించండి.

ప్రయోజనాలు:

• ఫండ్స్‌ను యాక్సెస్ చేయండి: మీ పాలసీని సరెండర్ చేయకుండా ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోండి.
• కవరేజ్‌ను సంరక్షించండి: మీ ఇన్సూరెన్స్ రక్షణను నిర్వహించండి.
• ఫ్లెక్సిబిలిటీ: మీ అవసరాలకు సరిపోయే రీపేమెంట్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి.
• వాయిదా చేయబడిన వడ్డీ: లాక్-ఇన్ క్రింద పాలసీల కోసం వడ్డీ చెల్లింపులపై సంభావ్య పొదుపులు.
• ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పరిమితులు: 25 కోటి వరకు ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పొందండి.

పరిగణనలు:

• వడ్డీ రేట్లు: మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు మీ నిర్దిష్ట ప్రొఫైల్ ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చు.
• కొలేటరల్ విలువ: లోన్ మొత్తం సాధారణంగా మీ పాలసీ సరెండర్ విలువ ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది.
• రీపేమెంట్ నిబంధనలు: వడ్డీ రేట్లు మరియు సంభావ్య ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలతో సహా రీపేమెంట్ షెడ్యూల్‌ను అర్థం చేసుకోండి.

పాలసీ నిబంధనలు: మీ పాలసీ లోన్ కోసం అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చారని నిర్ధారించుకోండి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై లోన్

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను కొలేటరల్‌గా ఉపయోగించి డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అంటే మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విక్రయించకుండా, మీ పెట్టుబడి సామర్థ్యాన్ని మరియు నిరంతర రాబడులను రక్షించకుండా ఫండ్స్ యాక్సెస్ చేయవచ్చు. ఇది ఇంటి పునరుద్ధరణలు, వైద్య ఖర్చులు లేదా వ్యాపార విస్తరణ వంటి వివిధ అవసరాలకు ఒక ఫ్లెక్సిబుల్ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక.

ఫీచర్లు:

• అధిక లోన్ మొత్తాలు: మీ ఫండ్ విలువల ఆధారంగా 1,000 cr వరకు అప్పు తీసుకోండి.
• ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పరిమితులు: మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఆధారంగా లోన్ల కోసం ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పొందండి.
• విస్తృతమైన ఫండ్ అంగీకారం: 40+ AMCల నుండి 5000+ కంటే ఎక్కువ ఫండ్స్ నుండి ఎంచుకోండి.
• వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపులు: మీరు విత్‍డ్రా చేసిన మొత్తం పై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లించండి.
• ఫండ్ సేల్ లేదు: మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యాజమాన్యాన్ని మరియు వాటి సంభావ్య వృద్ధిని నిర్వహించండి.
• ఫ్లెక్సిబుల్ అవధి: 7 రోజులు కి 36 నెలలు నుండి సౌకర్యవంతమైన రీపేమెంట్ అవధిని ఎంచుకోండి.

ప్రయోజనాలు:

• ఫండ్స్‌ను యాక్సెస్ చేయండి: మీ పెట్టుబడులను విక్రయించకుండా ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోండి.
• పెట్టుబడి సామర్థ్యాన్ని సంరక్షించండి: మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు వాటి వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని నిర్వహించండి.
• ఖర్చు-తక్కువ: ఉపయోగించిన మొత్తం పై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లించండి.
• ఫ్లెక్సిబిలిటీ: మీ అవసరాలకు సరిపోయే రీపేమెంట్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి.
• ఆన్‌లైన్ నిర్వహణ: ఒక ఆన్‌లైన్ పోర్టల్ ద్వారా మీ లోన్‌ను సౌకర్యవంతంగా మేనేజ్ చేసుకోండి.

పరిగణనలు:

• వడ్డీ రేట్లు: మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు మీ నిర్దిష్ట ప్రొఫైల్ ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చు.
• కొలేటరల్ విలువ: లోన్ మొత్తం సాధారణంగా మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క మార్కెట్ విలువ ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది.
• మార్కెట్ రిస్క్: ఫండ్ విలువలలో హెచ్చుతగ్గులు లోన్ మొత్తం మరియు రీపేమెంట్ నిబంధనలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
• ఫీజు: సంభావ్య ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు మరియు ఇతర వర్తించే ఫీజుల గురించి తెలుసుకోండి.