CKYC और eKYC क्या है - CKYC और eKYC के बीच अंतर को समझें

आज के डिजिटल युग में, प्रौद्योगिकी में प्रगति के कारण फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन और सेवाएं अधिक सुव्यवस्थित और सुविधाजनक हो गई हैं. EKYC (इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर) और CKYC (सेंट्रल नो योर कस्टमर) ऐसे दो इनोवेशन हैं जिन्होंने फाइनेंशियल सेक्टर में वेरिफिकेशन प्रोसेस में क्रांति की है.

EKYC क्या है?

EKYC, या इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर, रिमोटली व्यक्तियों की पहचान को सत्यापित करने की एक डिजिटल विधि है. यह फिज़िकल डॉक्यूमेंट और व्यक्तिगत जांच की आवश्यकता को दूर करता है, जिससे ग्राहक और सेवा प्रोवाइडर दोनों के लिए प्रोसेस तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो जाती है.

EKYC प्रोसेस में, व्यक्ति अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए फिंगरप्रिंट या आईरिस स्कैन जैसे बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के साथ अपना आधार कार्ड नंबर प्रदान करते हैं. यह जानकारी जांच के लिए संबंधित प्राधिकरण को सुरक्षित रूप से भेजी जाती है, जिससे मैनुअल जांच के लिए आवश्यक समय और प्रयास कम हो जाते हैं.

ग्राहक को तेज़ी से और कुशलतापूर्वक ऑनबोर्ड करने के लिए बैंकिंग, टेलीकम्युनिकेशन, बीमा और म्यूचुअल फंड सहित विभिन्न क्षेत्रों में EKYC का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है. यह ऑनबोर्डिंग प्रोसेस को आसान बनाकर और पेपरवर्क को कम करके ग्राहक के अनुभव को बढ़ाता है.

e-KYC महत्वपूर्ण क्यों है

e-KYC (इलेक्ट्रॉनिक नो योर ग्राहक) पारंपरिक जांच प्रक्रिया को पूरी तरह से डिजिटल बनाता है - कोई पेपरवर्क नहीं, कोई शाखा में जाना नहीं, और लंबे समय तक प्रतीक्षा नहीं करना. यह ग्राहक ऑनबोर्डिंग को तेज़ करता है, आधार-आधारित बायोमेट्रिक या OTP चेक के साथ सुरक्षा को बढ़ाता है, और धोखाधड़ी और पहचान की चोरी को कम करने में मदद करता है.

CKYC क्या है?

CKYC, या सेंट्रल नो योर कस्टमर, फाइनेंशियल सेक्टर में ग्राहक के KYC (नो योर कस्टमर) रिकॉर्ड का केंद्रीकृत भंडार है. इसका उद्देश्य KYC प्रोसेस को सुव्यवस्थित करना और विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों में प्रयासों के डुप्लीकेटेशन को कम करना है.

CKYC के तहत, ग्राहक को केवल एक बार KYC प्रोसेस से गुजरना होगा, और उनकी जानकारी केंद्रीय रूप से सुरक्षित डेटाबेस में स्टोर की जाती है. ऑनबोर्डिंग या ट्रांज़ैक्शन के दौरान ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा इस जानकारी को एक्सेस किया जा सकता है.

CKYC यह सुनिश्चित करता है कि विभिन्न फाइनेंशियल संस्थाओं से सेवाओं का लाभ उठाते समय ग्राहक को बार-बार KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करने की. यह दक्षता को बढ़ावा देता है, पेपरवर्क को कम करता है और फाइनेंशियल सेक्टर में ग्राहक के समग्र अनुभव को बढ़ाता है.

e-KYC (CKYC) महत्वपूर्ण क्यों है

सेंट्रल KYC (CKYC) और e-KYC ऑनलाइन ट्रांसफर करके ग्राहक की जांच को आसान बनाते हैं - कोई पेपरवर्क नहीं, कोई शाखा में जाना नहीं. वे ऑनबोर्डिंग को तेज़ करते हैं, आधार-आधारित जांच के माध्यम से सुरक्षा को बढ़ाते हैं, धोखाधड़ी के जोखिम को कम करते हैं और बैंकिंग और फाइनेंशियल सेवाओं में नियामक अनुपालन सुनिश्चित करते हैं.

EKYC और CKYC के बीच अंतर

1. जांच प्रक्रिया:

• EKYC पहचान जांच के लिए आधार और बायोमेट्रिक्स जैसे डिजिटल प्रमाणीकरण विधियों पर निर्भर करता है.
• CKYC में विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों में ग्राहक के KYC रिकॉर्ड का सेंट्रलाइज़्ड स्टोरेज और रिट्रीवल शामिल है.

2. दायरा:

• EKYC का उपयोग मुख्य रूप से ऑनबोर्डिंग या ट्रांज़ैक्शन के दौरान व्यक्तियों की पहचानों के रिमोट वेरिफिकेशन के लिए किया जाता है.
• CKYC फाइनेंशियल संस्थानों में आसान जांच की सुविधा के लिए KYC रिकॉर्ड के सेंट्रलाइज्ड रिपोजिटरी को बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करता है.

3. कार्यान्वयन:

• ईकेवाईसी को बैंक, बीमा कंपनियों और टेलीकॉम ऑपरेटर जैसे व्यक्तिगत सेवा प्रदाताओं द्वारा लागू किया जाता है.
• CKYC को नियामक स्तर पर लागू किया जाता है और नियामक निकायों या नियुक्त एजेंसियों द्वारा बनाए रखा जाता है.

4. उद्देश्य:

• ईकेवाईसी का उद्देश्य सुरक्षा और अनुपालन को बढ़ाने के साथ-साथ ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रोसेस को आसान और तेज़ करना है.
• CKYC का उद्देश्य रिडंडेंसी को कम करने और दक्षता को बढ़ाने के लिए फाइनेंशियल सेक्टर में KYC प्रोसेस को मानकीकृत और केंद्रीकृत करना है.

e-KYC और CKYC के लाभ

सही KYC कैसे चुनें - eKYC बनाम cKYC

EKYC और CKYC के बीच का विकल्प नियामक आवश्यकताओं, ऑपरेशनल प्राथमिकताओं और ग्राहक की सुविधा जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. जबकि EKYC ग्राहक ऑनबोर्डिंग में सुविधा और गति प्रदान करता है, CKYC फाइनेंशियल संस्थानों में KYC जांच में स्थिरता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है.

अंत में, ईकेवाईसी और CKYC दो अलग और कॉम्प्लीमेंटरी सिस्टम हैं, जिन्होंने फाइनेंशियल सेक्टर में पहचान जांच के तरीके को बदल दिया है. डिजिटल प्रमाणीकरण के लाभों का लाभ उठाने के लिए सेवा प्रदाताओं और ग्राहकों दोनों के लिए उनके अंतर और कार्यक्षमताओं को समझना महत्वपूर्ण है.

आपकी फाइनेंशियल प्रोसेस में EKYC और CKYC शामिल करने से ऑपरेशन को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, सुरक्षा बढ़ा सकते हैं और ग्राहक की संतुष्टि में सुधार कर सकते हैं. आसान फाइनेंशियल अनुभव के लिए सूचना प्राप्त करें और डिजिटल इनोवेशन को अपनाएं.

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