मॉरगेज़ लोन: विशेषताएं और लाभ

मॉरगेज़ लोन एक प्रकार का सेक्योर्ड लोन है, जिसे आप लेंडर के पास अचल एसेट गिरवी रखकर प्राप्त कर सकते हैं. एसेट आवासीय/कमर्शियल प्रॉपर्टी या भारी मशीनरी जैसी अन्य अचल प्रॉपर्टी हो सकती है.

इस तरह के लोन को उधारकर्ता की प्रॉपर्टी पर सुरक्षित माना जाता है, इसे मॉरगेज़ ओरिजिनेशन कहा जाता है. इस प्रकार के लोन अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में 15 से 20 वर्ष तक की अधिक पुनर्भुगतान अवधि और कम ब्याज़ दरों वाले दीर्घकालिक लोन होते हैं. आप बड़े खर्चों हेतु विविध फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इस लोन राशि का उपयोग कर सकते हैं.

ओवरसीज़ एज़ूकेशन, शानदार शादी, बिज़नेस की बढ़ती ज़रूरतें, या अप्रत्याशित मेडिकल खर्चें - आपकी जरूरत चाहे कुछ भी हो, बजाज फिनसर्व मॉरगेज़ लोन के साथ उन्हें आसानी से फाइनेंस करें. बजाज फिनसर्व अब वेतनभोगी और स्वरोजगार वाले व्यक्तियों की जरूरतों के लिए कस्टमाइज़्ड मॉरगेज़ लोन प्रदान करता है.

  • उच्च मूल्य के लोन अब आपकी पहुंच में

    बजाज फिनसर्व आपको सस्ती मॉरगेज़ लोन ब्याज़ दरों पर उच्च लोन राशि का उपयोग करने की सुविधा प्रदान करता है. वेतनभोगी कर्मचारी रु. 1 करोड़ तक का लोन ले सकते हैं, जबकि स्व-व्यवसायी व्यक्ति रु. 3.5 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.

  • आसान लोन डिस्बर्सल

    न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और तेज़ प्रोसेसिंग के साथ, आपकी लोन एप्लीकेशन सिर्फ 4 दिनों में पूरी हो जाती है. आप अपने मॉरगेज़ लोन डॉक्यूमेंट सबमिट करने के लिए भी डोर-स्टेप-सर्विस का लाभ भी उठा सकते हैं.

  • सुविधाजनक अवधि

    वेतनभोगी व्यक्ति लोन का पुनर्भुगतान आसानी से करने के लिए 2 से 20 वर्ष तक की उपयुक्त अवधि प्राप्त कर सकते हैं. स्व-व्यवसायी व्यक्ति लोन चुकाने के लिए 18 वर्ष तक की अवधि चुन सकते हैं. आप कम से कम शुल्क पर किसी भी समय अपने लोन का पार्ट प्री-पे या प्री-पे कर सकते हैं.

  • बैलेंस ट्रांसफर करने की आसान सुविधा

    आप बजाज फिनसर्व में अपने मौजूदा मॉरगेज़ लोन को आसानी से ट्रांसफर कर सकते हैं और एक आकर्षक टॉप-अप लोन प्राप्त कर सकते हैं.

  • फ्लेक्सी हाइब्रिड सुविधा

    यह विकल्प आपको आवश्यकतानुसार उधार लेने और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज़ का भुगतान करने की अनुमति देता है. आप अपने फाइनेंस को प्रभावी ढंग से संचालित कर सकते हैं और इंटरेस्ट-ओनली EMI का भुगतान कर सकते हैं.

  • ऑनलाइन अकाउंट एक्सेस

    हमारे कस्टमर पोर्टल - एक्सपीरिया के माध्यम से अपने लोन विवरण को कभी भी और कहीं भी एक्सेस करें


मॉरगेज़ लोन पात्रता कैलकुलेटर और मॉरगेज़ लोन EMI कैलकुलेटर जैसे उपकरणों के साथ, आप अपने लोन को आसानी से संचालित कर सकते हैं. मॉरगेज़ लोन के लिए अप्लाई करने की चरण-दर-चरण प्रोसेस पढ़ें

मॉरगेज़ लोन संबंधी FAQ

मॉरगेज़ लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क क्या है?

भारत के प्रमुख NBFC में से एक, बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन के लिए सबसे किफायती ब्याज़ दर और अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है. पॉलिसी में पारदर्शिता और बिना किसी छिपे हुए शुल्क के कारण, मॉरगेज़ लोन पर कम शुल्क लिए जाते हैं और इसका पुनर्भुगतान करना आसान है.

बजाज फिनसर्व मॉरगेज़ लोन पर 1.5% तक का प्रोसेसिंग शुल्क लेता है. इसके अलावा, आपको निम्न शुल्क देने होंगे –

  • प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें (वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए) – 10.10% से 11.50%
  • ब्याज़ दर (स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए) – 10.50% से 14.50%
  • प्रति माह दंड स्वरूप ब्याज़ – 2% तक लागू टैक्स सहित.

बजाज फिनसर्व के साथ तुलनात्मक रूप से प्रॉपर्टी लोन की कम दरों का लाभ उठाएं और अप्रूवल मिलने के 4 दिनों के भीतर पैसों का डिस्बर्सल पाएं.

शिड्यूल से पहले कोई व्यक्ति मॉरगेज़ लोन का पुनर्भुगतान कैसे कर सकता है?

जब आप बजाज फिनसर्व से मॉरगेज़ लोन या प्रॉपर्टी पर लोन लेते हैं, तो आपको सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि को चुनना होता है. अगर आप समझना चाहते हैं कि मॉरगेज़ लोन का पुनर्भुगतान क्या है, तो इसका अर्थ है कि देय ब्याज़ के साथ उधार ली गई मूल राशि का भुगतान करना. उधारकर्ता 20 वर्षों तक की लंबी अवधि में आसान EMI के रूप में पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

हालांकि, अगर आपके पास अतिरिक्त धनराशि है, तो आप अवधि के समाप्त होन से पूर्व प्रॉपर्टी लोन के पुनर्भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं. बजाज फिनसर्व मामूली या शून्य शुल्क पर पार्ट प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र दोनों सुविधाएं प्रदान करता है. EMI राशि या लोन अवधि के साथ आसानी से बकाया मूल राशि को कम करें.

क्या मॉरगेज़ लोन के लिए किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी की ज़रूरत होती है?

मॉरगेज़ लोन का अर्थ है किसी प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर लोन डिस्बर्स करना.

निम्नलिखित में से किसी भी प्रॉपर्टी पर बजाज फिनसर्व से रु. 3.5 करोड़ तक के प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठाएं.

  • किसी भी प्रकार की इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी
  • उधारकर्ता के स्वामित्व वाली भूमि का कोई टुकड़ा
  • अपार्टमेंट, घर और अन्य आवासीय प्रॉपर्टी
  • ऑफिस, होटल और अन्य कमर्शियल प्रॉपर्टी

प्रॉपर्टी पर लोन या LAP की एक अन्य परिभाषा यह भी है कि यह एक सेक्योर्ड लोन है जिसके उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है. ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म के माध्यम से प्रॉपर्टी लोन का प्रोसेस बहुत आसान है.

भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के मॉरगेज़ लोन कौन से हैं?

भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के मॉरगेज़ लोन नीचे दिए गए हैं.

  • प्रॉपर्टी पर लोन
  • घर खरीदने या निर्माण के लिए होम लोन
  • होम रेनोवेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन
  • क़र्ज़ समेकन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन
  • शॉप पर लोन
  • मशीनरी पर लोन
  • शादी के लिए प्रॉपर्टी पर लोन
  • उच्च शिक्षा के लिए प्रॉपर्टी पर लोन
सीनियर सिटीज़न अपनी फंडिंग आवश्यकताओं को आसानी से पूरा करने के लिए रिवर्स मॉरगेज़ लोन का लाभ भी उठा सकते हैं.

मॉरगेज़ और रिवर्स मॉरगेज़ में क्या अंतर है?

मॉरगेज़ और रिवर्स मॉरगेज़ लोन के बीच अंतर इस प्रकार है –

  • मॉरगेज़ लोन अचल एसेट गिरवी पर फाइनेंस प्रदान करता है. रिवर्स मॉरगेज़ लोन आवासीय प्रॉपर्टी के इक्विटी बिल्ड-अप पर फंड प्रदान करता है.
  • आप रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी या मशीनरी को गिरवी रखकर रेगुलर मॉरगेज़ लोन का लाभ ले सकते हैं. लेकिन केवल रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी, जहां उधारकर्ता रहता है, को ही रिवर्स मॉरगेज़िंग के लिए उपयोग किया जा सकता है.
  • मॉरगेज़ लोन सभी प्रकार के उधारकर्ता ले सकते हैं. रिवर्स मॉरगेज़ केवल सीनियर सिटीज़न के लिए है.
  • मॉरगेज़ लोन का पुनर्भुगतान एक निर्धारित अवधि के दौरान ही किया जाता है. लेकिन रिवर्स मॉरगेज़ के तहत, उधारकर्ता या नॉमिनी के निधन तक कोई पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है.
  • मॉरगेज़ लोन के तहत पुनर्भुगतान देयता में मूलधन और ब्याज़ शामिल हैं. रिवर्स मॉरगेज़ में, पुनर्भुगतान देयता रिवर्स मॉरगेज़ प्रॉपर्टी की वैल्यू से कभी भी अधिक नहीं हो सकती है.