ULIP తో సంబంధిత ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ULIP ఛార్జీలు మీ రాబడులను ప్రభావితం చేస్తాయి, కాబట్టి అవి ఏమిటి మరియు అవి ఎలా పనిచేస్తాయో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.
- ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జ్: ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఫండ్స్కు కేటాయింపుకు ముందు ఈ ఛార్జ్ మీ ప్రీమియం నుండి మినహాయించబడుతుంది. ఇది ఏజెంట్ కమిషన్లు మరియు పాలసీ జారీ వంటి ప్రారంభ ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. మిగిలిన మొత్తం మీకు నచ్చిన ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
- ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ ఛార్జ్: పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోను నిర్వహించడానికి ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ ఛార్జీలు విధించబడతాయి. ఇది సాధారణంగా ఫండ్ విలువలో ఒక శాతం మరియు ఫండ్ రకాన్ని బట్టి మారుతుంది, ఈక్విటీ ఫండ్స్ సాధారణంగా డెట్ ఫండ్స్ కంటే అధిక ఛార్జీలను ఆకర్షిస్తాయి.
- పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జ్: రికార్డ్-కీపింగ్ మరియు కస్టమర్ సర్వీస్తో సహా పాలసీని నిర్వహించే ఖర్చును కవర్ చేయడానికి ఇది నెలవారీగా మినహాయించబడే ఒక సాధారణ ఛార్జీ.
- మరణ ఛార్జీ: ఈ ఛార్జీ ULIP లో లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ అందించే ఖర్చును కవర్ చేస్తుంది. ఇది మీ వయస్సు, ఆరోగ్యం మరియు హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది.
- సరెండర్ ఛార్జ్: లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసే ముందు మీరు ULIP నుండి నిష్క్రమించాలని నిర్ణయించుకుంటే, సరెండర్ ఛార్జ్ విధించబడుతుంది. పాలసీ మెచ్యూర్ అయినప్పుడు ఈ ఛార్జ్ తగ్గుతుంది మరియు సాధారణంగా ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత శూన్యంగా ఉంటుంది.
ఈ ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోవడం అనేది పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మరియు ULIP స్కీమ్ అంటే ఏమిటో సమర్థవంతంగా మూల్యాంకన చేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
ULIP యొక్క లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఎంత?
యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (యులిప్) లో ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి తప్పనిసరి. ఈ సమయంలో, పాలసీదారులు ఫండ్స్ విత్డ్రా చేయలేరు, దీర్ఘకాలిక సంపద సేకరణను నిర్ధారిస్తారు. యూనిట్ లింక్డ్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి మరియు ULIP స్కీమ్ అంటే ఏమిటి అని అర్థం చేసుకోవడం అనేది పెట్టుబడిదారులకు తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి, ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్రయోజనాలను సమర్థవంతంగా బ్యాలెన్స్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు మరియు సెక్షన్ 80C క్రింద అందుబాటులో ఉన్న ఇతర ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఎంపికలు
సెక్షన్ 80C కింద చెల్లుబాటు అయ్యే వివిధ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఎంపికలను మీరు అన్వేషించవచ్చు:
ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఆప్షన్
| లాక్-ఇన్ వ్యవధి
| రిస్క్ ఫ్యాక్టర్
| రిటర్న్స్ సామర్థ్యం
| 80C క్రింద పన్ను ప్రయోజనాలు
| లిక్విడిటీ
|
ULIP
| 5 సంవత్సరాలు
| మార్కెట్-లింక్డ్
| మధ్యస్థం నుండి ఎక్కువ
| అవును (₹ 1.5 లక్షల వరకు)
| తక్కువ
|
పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF)
| 15 సంవత్సరాలు
| తక్కువ
| మధ్యస్థం
| అవును (₹ 1.5 లక్షల వరకు)
| తక్కువ
|
ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ఇఎల్ఎస్ఎస్)
| 3 సంవత్సరాలు
| ఎక్కువ
| ఎక్కువ
| అవును (₹ 1.5 లక్షల వరకు)
| మధ్యస్థం
|
నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికెట్ (NSC)
| 5 సంవత్సరాలు
| తక్కువ
| ఫిక్స్డ్ రిటర్న్స్
| అవును (₹ 1.5 లక్షల వరకు)
| తక్కువ
|
ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF)
| పదవీ విరమణ వరకు
| తక్కువ
| మధ్యస్థం
| అవును (₹ 1.5 లక్షల వరకు)
| తక్కువ
|
యుఎల్ఐపి ఫండ్స్ నిర్వహించడానికి సమర్థవంతమైన చిట్కాలు
తగినంత లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని నిర్ధారిస్తూ రాబడులను గరిష్టంగా పెంచడానికి మీ యుఎల్ఐపిని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడం అవసరం. ఈక్విటీ, డెట్ లేదా బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్తో సహా వివిధ ఫండ్ ఎంపికలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి యుఎల్ఐపిలు ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి. మీ ULIP ఫండ్స్ను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడంలో మీకు సహాయపడటానికి కొన్ని చిట్కాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
1. ULIP స్కీం అంటే ఏమిటో తెలుసుకోండి:
ఫండ్ మేనేజ్మెంట్లోకి వెళ్లే ముందు, ULIP స్కీం అంటే ఏమిటో మీరు క్షుణ్ణంగా అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. ఇది ఇన్సూరెన్స్ను పెట్టుబడితో కలపడానికి ఒక ఫైనాన్షియల్ ప్రోడక్ట్, ఇది లైఫ్ కవరేజ్ సురక్షితం చేసేటప్పుడు మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి మీకు అవకాశాన్ని అందిస్తుంది. దాని నిర్మాణం మరియు ఫీచర్లను తెలుసుకోవడం అనేది తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
2. స్పష్టమైన ఆర్థిక లక్ష్యాలను సెట్ చేయండి:
సంపద సృష్టి, రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ లేదా పిల్లల విద్య వంటి మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్వచించండి. ఈ స్పష్టత మీ ULIP లోపల తగిన ఫండ్ మిక్స్ను ఎంచుకోవడంలో, అధిక-రిస్క్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ మరియు స్థిరమైన డెట్ ఫండ్స్ మధ్య బ్యాలెన్స్ చేయడంలో మీకు మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది.
3. ఫండ్ పనితీరును క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి:
మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్స్ మార్కెట్లో ఎలా పనిచేస్తున్నాయో ట్రాక్ చేయండి. మీ పెట్టుబడులు మీ అంచనాలను నెరవేర్చుకుంటున్నా లేదా సర్దుబాట్లు అవసరమైతే అంచనా వేయడానికి సాధారణ సమీక్షలు మీకు వీలు కల్పిస్తాయి. మార్కెట్ పరిస్థితులు మారవచ్చు, మరియు మీ పెట్టుబడి వ్యూహం తదనుగుణంగా అనుసరించాలి.
4. ఫండ్ స్విచ్లను ఉపయోగించండి:
ULIPల యొక్క ప్రత్యేక ఫీచర్లలో ఒకటి ఫండ్స్ మధ్య మారగల సామర్థ్యం. మార్కెట్ ట్రెండ్లు మరియు మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఆధారంగా ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్స్ మధ్య మారడం, మీ ప్రయోజనానికి ఈ ఫ్లెక్సిబిలిటీని ఉపయోగించండి. స్ట్రాటెజిక్ స్విచ్లు రిస్కులను తగ్గిస్తూ రాబడులను గరిష్టంగా పెంచడంలో మీకు సహాయపడతాయి.
5. మీ పోర్ట్ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయండి:
మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సామర్థ్యంతో దానిని అలైన్ చేయడానికి మీ ULIP పోర్ట్ఫోలియోను క్రమానుగతంగా రీబ్యాలెన్స్ చేయండి. ఉదాహరణకు, మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు లేదా రిటైర్మెంట్కు సమీపంలో ఉన్నందున, మీ సంచిత సంపదను రక్షించడానికి మీరు అధిక-రిస్క్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ నుండి మరింత స్థిరమైన డెట్ ఫండ్స్కు మారాలనుకోవచ్చు.
6. మార్కెట్ పరిస్థితులను పర్యవేక్షించండి:
మార్కెట్ ట్రెండ్లు మరియు ఆర్థిక సూచికల గురించి సమాచారం పొందండి. మార్కెట్ కదలికల గురించి మంచి అవగాహన మీకు ఫండ్ స్విచ్లపై సకాలంలో నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి లేదా మీ పోర్ట్ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
7. టాప్-అప్ ఎంపికలను వినియోగించుకోండి:
మీకు అదనపు పొదుపులు ఉన్నప్పుడు అదనపు ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెట్టడానికి టాప్-అప్ ఎంపికలను ఉపయోగించడాన్ని పరిగణించండి. ఇది మీ ULIP ఫండ్ విలువను పెంచవచ్చు, ముఖ్యంగా అధిక-పనితీరు గల ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే.
మీ ULIP ఫండ్స్ యొక్క సమర్థవంతమైన నిర్వహణ మీ ఆర్థిక వృద్ధి మరియు భద్రతను గణనీయంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. ఈ చిట్కాలను అనుసరించడం ద్వారా, మీరు ULIP అంటే ఏమిటి అనే ప్రయోజనాలను ఆప్టిమైజ్ చేయవచ్చు మరియు మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించవచ్చు.
యుఎల్ఐపి ల కీలక ఫీచర్లు
యుఎల్ఐపి ల కీలక ఫీచర్లు ఈ క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:
1. పెట్టుబడి మరియు ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనం:
ULIP ప్లాన్లు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ మరియు మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి అవకాశాలను అందిస్తాయి. ప్రీమియంలో కొంత భాగం లైఫ్ కవర్ను సురక్షితం చేస్తుంది, మిగిలినది ఈక్విటీ, డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. ఈ ద్వంద్వ ప్రయోజనం సంపద సృష్టితో పాటు ఆర్థిక రక్షణ కోసం చూస్తున్న వ్యక్తులకు ULIPలను ఒక ఆదర్శవంతమైన ఎంపికగా చేస్తుంది.
2. ఫండ్ కేటాయింపులో ఫ్లెక్సిబిలిటీ:
రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఈక్విటీ, డెట్ లేదా బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్ మధ్య ఎంచుకోవడానికి ULIPలు ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి. పాలసీ అవధి సమయంలో పాలసీదారులు అనేకసార్లు ఫండ్స్ను మార్చవచ్చు, మార్కెట్ పరిస్థితులను మార్చడానికి వారి పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అనుసరించడానికి మరియు కాలక్రమేణా రాబడులను పెంచడానికి వారిని అనుమతిస్తుంది.
3. క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి కోసం లాక్-ఇన్ వ్యవధి:
ULIPలు ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, ఇది క్రమశిక్షణ కలిగిన పొదుపులు మరియు దీర్ఘకాలిక సంపద సేకరణను నిర్ధారిస్తుంది. ఈ వ్యవధిలో, విత్డ్రాల్స్ అనుమతించబడవు, పాలసీదారులు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రోత్సహిస్తుంది. ఈ ఫీచర్ రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్, పిల్లల విద్య లేదా సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ద్వారా సంపద సృష్టి వంటి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి సహాయపడుతుంది.
4. సెక్షన్ 80C మరియు 10(10D) కింద పన్ను ప్రయోజనాలు:
ULIPలలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది సెక్షన్ 80C క్రింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది, ఇది సంవత్సరానికి ₹ 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపులను అనుమతిస్తుంది. అదనంగా, మెచ్యూరిటీ ఆదాయాలు షరతులకు లోబడి సెక్షన్ 10(10D) క్రింద పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. ఈ పన్ను ప్రయోజనాలు ఆర్థిక భద్రతను నిర్మించేటప్పుడు పన్నులపై ఆదా చేసుకోవాలని చూస్తున్న వ్యక్తులకు ULIPలను ఒక ప్రాధాన్యతగల ఎంపికగా చేస్తాయి.
5. లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత పాక్షిక విత్డ్రాల్ సౌకర్యం:
తప్పనిసరి ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత ULIPలు పాక్షిక విత్డ్రాల్స్ అనుమతిస్తాయి, ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం లిక్విడిటీని అందిస్తాయి. లైఫ్ కవర్ను ప్రభావితం చేయకుండా పాలసీదారులు తమ జమ చేయబడిన ఫండ్స్లో కొంత భాగాన్ని విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు, ఇది ఊహించని ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి ULIPలను ఒక ఫ్లెక్సిబుల్ పెట్టుబడి ఎంపికగా చేస్తుంది.
6. మెరుగైన రాబడుల కోసం ఫండ్ స్విచింగ్ ఎంపికలు:
మార్కెట్ ట్రెండ్లు మరియు రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఆధారంగా వివిధ ఫండ్ ఎంపికల (ఈక్విటీ, డెట్ లేదా బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్) మధ్య మారడానికి ULIPలు పాలసీదారులకు అనుమతిస్తాయి. చాలా ఇన్సూరెన్స్ సంస్థలు సంవత్సరానికి పరిమిత సంఖ్యలో ఉచిత స్విచ్లను అందిస్తాయి, పెట్టుబడిదారులకు వారి పోర్ట్ఫోలియోను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మరియు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం మెరుగైన రాబడులను నిర్ధారించడానికి వీలు కల్పిస్తాయి.
7. ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్ల ఎంపిక:
యుఎల్ఐపిలు సింగిల్ ప్రీమియం, పరిమిత చెల్లింపు మరియు రెగ్యులర్ ప్రీమియం ప్లాన్లతో సహా ఫ్లెక్సిబుల్ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికలను అందిస్తాయి. పాలసీదారులు తమ ఆర్థిక పరిస్థితికి సరిపోయే ఎంపికను ఎంచుకోవచ్చు, ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ మరియు సంపద వృద్ధి ప్రయోజనాలను ఆనందించేటప్పుడు వారు తమ పెట్టుబడిని సౌకర్యవంతంగా నిర్వహించగలరని నిర్ధారించుకోవచ్చు.
8. దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి సామర్థ్యం:
మార్కెట్-లింక్డ్ రాబడులను ఉపయోగించడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక వృద్ధి కోసం ULIPలు రూపొందించబడ్డాయి. కాంపౌండింగ్ శక్తి పెట్టుబడిదారులకు కాలక్రమేణా గణనీయమైన సంపదను జమ చేయడానికి సహాయపడుతుంది, రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్, పిల్లల విద్య మరియు సంపద సృష్టి కోసం ULIPలను ఒక ఆదర్శవంతమైన ఎంపికగా చేస్తుంది, భవిష్యత్తు కోసం ఆర్థిక భద్రతను నిర్ధారిస్తుంది.
9. రైడర్లతో కవరేజ్ మెరుగుపరచడానికి ఎంపిక:
తమ కవరేజీని మెరుగుపరచడానికి క్రిటికల్ ఇల్నెస్, ప్రమాదవశాత్తు మరణం లేదా ప్రీమియం మినహాయింపు వంటి రైడర్లను జోడించడానికి ULIP పాలసీదారులకు అనుమతిస్తాయి. ఈ అదనపు ప్రయోజనాలు అదనపు ఆర్థిక రక్షణ మరియు భద్రతను అందిస్తాయి, పాలసీదారు మరియు వారి కుటుంబం ఊహించని పరిస్థితుల నుండి రక్షించబడతారని నిర్ధారిస్తాయి.
10. ఛార్జీలు మరియు ఫండ్ పనితీరులో పారదర్శకత:
ULIPలు ఛార్జీలు, ఫండ్ పనితీరు మరియు పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపులో పూర్తి పారదర్శకతను అందిస్తాయి. పాలసీదారులు వారి పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోపై సాధారణ అప్డేట్లను అందుకుంటారు, వారి ఫండ్ పనితీరు గురించి వారు తెలుసుకుంటారని నిర్ధారిస్తుంది. ఈ పారదర్శకత మెరుగైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మరియు రాబడులను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
ULIPలలో ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఫండ్స్ రకాలు
ULIP అంటే ఏమిటి మరియు అది మీ డబ్బును ఎలా పెంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది అని మీరు ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, మీరు దానిలో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ULIPలు (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు) మీ రిస్క్ అప్పిటైట్ మరియు ఫైనాన్షియల్ లక్ష్యాలకు సరిపోయే వివిధ ఫండ్ ఎంపికలతో వస్తాయి. ULIPలో మీరు ఎంచుకోగల వివిధ రకాల ఫండ్స్ వివరాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
- ఈక్విటీ ఫండ్స్:
మీరు అధిక రాబడులను పొందడాన్ని ఇష్టపడితే మరియు కొంచెం రిస్క్ తీసుకోవడంలో ఇబ్బంది లేకపోతే ఇవి అనువైనవి. మీ డబ్బు ప్రాథమికంగా స్టాక్స్ మరియు ఈక్విటీ సంబంధిత సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. అవి మార్కెట్తో అనుసంధానించబడి ఉన్నందున, అవి అస్థిరంగా ఉండవచ్చు-కానీ దీర్ఘకాలికంగా అత్యంత లాభదాయకంగా కూడా ఉండవచ్చు. - డెట్ ఫండ్స్:
అడ్వెంచర్ కంటే స్థిరత్వాన్ని ఇష్టపడతారా? డెట్ ఫండ్స్ కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారులకు సరైనవి. ఈ ఫండ్స్ ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ డిబెంచర్లు మరియు ఇతర డెట్ సెక్యూరిటీల వంటి స్థిర-ఆదాయ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. అవి తక్కువ రిస్క్తో స్థిరమైన రాబడులను అందిస్తాయి. - బ్యాలెన్స్డ్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్:
ఈక్విటీ మరియు డెట్ మధ్య నిర్ణయం తీసుకోకూడదు? గో హైబ్రిడ్. ఈ ఫండ్స్ ఈక్విటీ మరియు డెట్ మధ్య సమతుల్యతను కలిగి ఉంటాయి, ఇది మీకు మంచి రాబడులతో మధ్యస్థమైన రిస్క్ను అందిస్తుంది. మీరు యూనిట్ లింక్డ్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి మరియు రెండు ప్రపంచంలో ఉత్తమమైనది కావాలనుకుంటే ఒక గొప్ప ఎంపిక. - లిక్విడ్ ఫండ్స్:
మీ డబ్బు కోసం స్వల్పకాలిక పార్కింగ్ అవసరమా? లిక్విడ్ ఫండ్స్ స్వల్పకాలిక డబ్బు మార్కెట్ సాధనాలపై దృష్టి పెడతాయి మరియు అతి తక్కువ రిస్క్తో సులభమైన లిక్విడిటీని అందిస్తాయి. ఇవి అత్యంత సురక్షితమైన పెట్టుబడిదారులకు లేదా మీ ULIP లో తాత్కాలిక పెట్టుబడిగా ఉత్తమంగా సరిపోతాయి.
సులభంగా అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక పోలిక పట్టిక ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
ఫండ్ రకం
| రిస్క్ లెవల్
| రిటర్న్ సామర్థ్యం
| ఇది ఆదర్శమైనది
|
ఈక్విటీ ఫండ్స్
| ఎక్కువ
| ఎక్కువ
| అగ్రెసివ్, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు
|
డెట్ ఫండ్స్
| తక్కువ
| మధ్యస్థం
| తక్కువ రిస్క్ పెట్టుబడిదారులు
|
బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్
| మీడియం
| మధ్యస్థం
| మొదటిసారి లేదా మధ్యస్థ పెట్టుబడిదారులు
|
లిక్విడ్ ఫండ్స్
| చాలా తక్కువ
| తక్కువ
| స్వల్పకాలిక, తక్కువ-రిస్క్ అవసరాలు
|
ULIP పెట్టుబడులపై పన్ను ప్రయోజనాన్ని ఎలా క్లెయిమ్ చేయాలి?
ULIP లపై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయడం సరళం, వారి పన్ను-సమర్థవంతమైన స్వభావానికి ధన్యవాదాలు. ULIP అంటే ఏమిటి అనేది ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్లు 80C మరియు 10(10D) కింద ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.
1. ప్రీమియం పేమెంట్: మీ ప్రీమియం చెల్లింపులు సంవత్సరానికి ₹ 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపుల కోసం సెక్షన్ 80C క్రింద అర్హత పొందుతాయని నిర్ధారించుకోండి.
2. డాక్యుమెంట్ సమర్పణ: మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయడానికి మీ ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్ ఫైల్ చేసేటప్పుడు ప్రీమియం చెల్లింపుల రుజువును సబ్మిట్ చేయండి.
3. మెచ్యూరిటీ లేదా డెత్ కవర్: సెక్షన్ 10(10D) క్రింద, ప్రీమియం హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తంలో 10% ని మించకపోతే మెచ్యూరిటీ లేదా డెత్ కవర్ పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది.
ULIPల గురించి సాధారణ అపోహలు తొలగించబడ్డాయి
యుఎల్ఐపిలు తరచుగా అపోహలను ఆకర్షిస్తాయి, ఇవి యుఎల్ఐపి స్కీమ్ మరియు దాని ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవడం నుండి సంభావ్య పెట్టుబడిదారులను నిరోధించవచ్చు. కొన్ని సాధారణ అపోహలు ఇక్కడ వివరించబడ్డాయి:
1. ULIPలు ఖరీదైనవి:
అధిక ఛార్జీల కారణంగా ULIPలు ఖరీదైనవి అని చాలా మంది నమ్ముతారు. అయితే, వాస్తవానికి, ULIP ఛార్జీలు కాలక్రమేణా గణనీయంగా తగ్గించబడ్డాయి, మరియు వారు ఇప్పుడు ఇతర పెట్టుబడి ఉత్పత్తులతో పోలిస్తే పోటీ ధరను అందిస్తారు. అదనంగా, మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్ మరియు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ కోసం సామర్థ్యం డబ్బుకు విలువను అందిస్తుంది.
2. ULIPలు రిస్క్తో కూడుకున్నవి:
రిస్క్ తీసుకునేవారికి మాత్రమే యుఎల్ఐపిలు అనుకూలంగా ఉంటాయని తరచుగా భావించబడుతుంది. మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్స్లో యుఎల్ఐపిలు పెట్టుబడి పెట్టడం నిజమే అయినప్పటికీ, పాలసీదారులు తక్కువ-రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్తో సహా అనేక ఎంపికల నుండి ఎంచుకోవచ్చు. ఈ ఫ్లెక్సిబిలిటీ మీ సౌకర్యం మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం రిస్క్ స్థాయిని రూపొందించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
3. ULIPలు మంచి రాబడులను అందించవు:
మ్యూచువల్ ఫండ్స్తో పోలిస్తే ULIPలు తక్కువ రాబడులను అందిస్తాయి అని కొందరు నమ్ముతారు. అయితే, ULIPలు ఇన్సూరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. దీర్ఘకాలంలో, మార్కెట్-లింక్డ్ వృద్ధి మరియు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కలయిక పోటీ రాబడులను అందించగలదు, ముఖ్యంగా వ్యూహాత్మకంగా నిర్వహించేటప్పుడు.
3. ULIPలు దీర్ఘకాలిక లాక్-ఇన్ వ్యవధులను కలిగి ఉంటాయి:
ULIPలు తప్పనిసరి ఐదు-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిను కలిగి ఉంటాయి, ఇది తరచుగా ప్రతికూలంగా పరిగణించబడుతుంది. అయితే, ఈ వ్యవధి క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపులను నిర్ధారిస్తుంది మరియు మీ పెట్టుబడిని వృద్ధి చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది, మార్కెట్ అస్థిరత ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది.
ముగింపు
యుఎల్ఐపి అంటే ఏమిటి మరియు ఈ అపోహలను తొలగించడం అనేది ఒక ఆర్థిక సాధనంగా యుఎల్ఐపి ల పూర్తి సామర్థ్యాన్ని ఉపయోగించుకుని తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
సమగ్ర పోర్ట్ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది మీకు పెరిగిన సంపదతో ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది. ULIP మీకు ఉత్తమ ప్రోడక్టులు, ఆర్థిక సెక్యూరిటీ మరియు రిటర్న్స్ రెండింటినీ అందిస్తుంది. లాభాలు మరియు నష్టాలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడం ద్వారా, మీ అవసరానికి సరిపోయే మార్కెట్లో అందించబడే వివిధ యుఎల్ఐపి ల నుండి మీరు ఎంచుకోవచ్చు.