ULIP உடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியமானது. ULIP கட்டணங்கள் உங்கள் வருமானத்தை பாதிக்கிறது, எனவே அவை என்ன, அவை எவ்வாறு வேலை செய்கின்றன என்பதைத் தெரிந்து கொள்வது முக்கியமாகும்.
- பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம்: முதலீட்டு நிதிகளுக்கு ஒதுக்கப்படுவதற்கு முன்னர் உங்கள் பிரீமியத்திலிருந்து இந்த கட்டணம் கழிக்கப்படுகிறது. இது முகவர் கமிஷன்கள் மற்றும் பாலிசி வழங்கல் போன்ற ஆரம்ப செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது. மீதமுள்ள தொகை உங்களுக்கு விருப்பமான நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.
- நிதி மேலாண்மை கட்டணம்: முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிப்பதற்கு நிதி மேலாண்மை கட்டணங்கள் விதிக்கப்படுகின்றன. இது பொதுவாக நிதியின் மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாகும் மற்றும் நிதி வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பொதுவாக டெப்ட் ஃபண்டுகளை விட அதிக கட்டணங்களை ஈர்க்கின்றன.
- பாலிசி நிர்வாக கட்டணம்: பதிவு செய்தல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உட்பட பாலிசியை பராமரிப்பதற்கான செலவை கவர் செய்ய இது மாதாந்திரமாக கழிக்கப்பட்ட ஒரு வழக்கமான கட்டணமாகும்.
- இறப்பு கட்டணம்: இந்த கட்டணம் ULIP-யில் ஆயுள் காப்பீட்டு கவரேஜை வழங்குவதற்கான செலவை உள்ளடக்குகிறது. இது உங்கள் வயது, மருத்துவம் மற்றும் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
- சரண்டர் கட்டணம்: லாக்-இன் தவணைக்காலம் முடிவதற்கு முன்னர் நீங்கள் ULIP-ல் இருந்து வெளியேற முடிவு செய்தால், சரண்டர் கட்டணம் விதிக்கப்படும். பாலிசி முதிர்ச்சியடையும் போது இந்த கட்டணம் குறைகிறது மற்றும் பொதுவாக ஐந்து ஆண்டு லாக்-இன் காலத்திற்கு பிறகு இல்லை.
இந்தக் கட்டணங்களை புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உதவுகிறது, மேலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன்னர் ULIP திட்டம் என்றால் என்ன என்பதையும் திறம்பட மதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறது.
ULIP-ன் லாக்-இன் காலம் எவ்வளவு?
யூனிட் லிங்க்ட் இன்சுரன்ஸ் பிளான் (ULIP) என்பது, ஐந்து ஆண்டுகள் லாக் இன் காலத்தைக் கொண்டது. இந்த நேரத்தில், பாலிசிதாரர்கள் நிதிகளை வித்ட்ரா செய்ய முடியாது, இது நீண்ட கால செல்வச் சேகரிப்பை உறுதி செய்கிறது. யூனிட் லிங்க்டு திட்டம் என்றால் என்ன மற்றும் ULIP திட்டம் என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முதலீட்டாளர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது, காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு நன்மைகளைத் திறம்பட சமநிலைப்படுத்த உதவுகிறது.
பிரிவு 80C-யின் கீழ் கிடைக்கும் யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டு திட்டங்கள் vs. பிற முதலீட்டு விருப்பங்கள்
செக்ஷன் 80C-யின் கீழ் செல்லுபடியாகும் பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்கள் பின்வருமாறு:
முதலீட்டு விருப்பம்
| லாக்-இன் காலம்
| ஆபத்து காரணி
| வருவாய் திறன்
| 80C-யின் கீழ் வரி நன்மைகள்
| பணப்புழக்கம்
|
யுலிப்
| 5 ஆண்டுகள்
| சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டது
| மிதமான முதல் அதிகம் வரை
| ஆம் (₹ 1.5 லட்சம் வரை)
| குறைந்த
|
பொது வருங்கால வைப்பு ஃபண்ட் (PPF)
| 15 ஆண்டுகள்
| குறைந்த
| நடுத்தரமான
| ஆம் (₹ 1.5 லட்சம் வரை)
| குறைந்த
|
ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்பு திட்டம் (ELSS)
| 3 ஆண்டுகள்
| ஹை
| ஹை
| ஆம் (₹ 1.5 லட்சம் வரை)
| நடுத்தரமான
|
தேசிய சேமிப்பு சான்றிதழ் (NSC)
| 5 ஆண்டுகள்
| குறைந்த
| நிலையான வருமானங்கள்
| ஆம் (₹ 1.5 லட்சம் வரை)
| குறைந்த
|
ஊழியர் வருங்கால வைப்பு ஃபண்ட் (EPF)
| ஓய்வு வரை
| குறைந்த
| நடுத்தரமான
| ஆம் (₹ 1.5 லட்சம் வரை)
| குறைந்த
|
ULIP ஃபண்டுகளை நிர்வகிப்பதற்கான பயனுள்ள குறிப்புகள்
போதுமான ஆயுள் காப்பீட்டு கவரேஜை உறுதி செய்யும் அதே நேரத்தில் வருமானத்தை அதிகரிக்க உங்கள் ULIP-ஐத் திறம்பட நிர்வகிப்பது அவசியமாகும். ஈக்விட்டி, டெப்ட் அல்லது பேலன்ஸ்டு ஃபண்டுகள் உட்பட பல்வேறு நிதி விருப்பங்களில் முதலீடு செய்வதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை ULIP-கள் வழங்குகின்றன. உங்கள் ULIP நிதிகளைத் திறமையாக நிர்வகிக்க உதவுவதற்கான சில குறிப்புகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
1. ULIP திட்டம் என்றால் என்ன என்பதை தெரிந்து கொள்ளுங்கள்:
நிதி மேலாண்மையில் ஈடுபடுவதற்கு முன், ULIP திட்டம் என்றால் என்ன என்பதை நீங்கள் முழுமையாக புரிந்துகொள்ளுங்கள். இது காப்பீட்டுடன் முதலீட்டை இணைக்கும் ஒரு நிதி தயாரிப்பு ஆகும், இது ஆயுள் காப்பீட்டை பாதுகாக்கும் போது உங்கள் செல்வத்தை வளர்ப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. அதன் கட்டமைப்பு மற்றும் அம்சங்களை தெரிந்து கொள்வது உங்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.
2. தெளிவான நிதி இலக்குகளை அமைக்கவும்:
செல்வ உருவாக்கம், ஓய்வூதிய திட்டமிடல் அல்லது குழந்தை கல்வி போன்ற உங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கவும். இந்த தெளிவு உங்கள் ULIP-க்குள் பொருத்தமான நிதி கலவையை தேர்ந்தெடுப்பதில் உங்களுக்கு வழிகாட்டும், அதிக ஆபத்துள்ள ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் மற்றும் நிலையான டெப்ட் ஃபண்டுகளுக்கு இடையில் சமநிலைப்படுத்தும்.
3. நிதி செயல்திறனை வழக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்:
நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதிகள் சந்தையில் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை கண்காணியுங்கள். வழக்கமான விமர்சனங்கள் உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்கின்றனவா அல்லது சரிசெய்தல்கள் தேவையா என்பதை மதிப்பீடு செய்ய உங்களுக்கு உதவுகின்றன. சந்தை நிலைமைகள் மாறலாம், மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயம் அதன்படி பொருந்த வேண்டும்.
4. நிதி மாற்றங்களை பயன்படுத்தவும்:
ULIP-களின் தனித்துவமான அம்சங்களில் ஒன்று நிதிகளுக்கு இடையில் மாறுவதற்கான திறன் ஆகும். சந்தை போக்குகள் மற்றும் உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் ஈக்விட்டி மற்றும் டெப்ட் ஃபண்டுகளுக்கு இடையில் மாற்றம் செய்ய இந்த நெகிழ்வுத்தன்மையை பயன்படுத்தவும். அபாயங்களைக் குறைக்கும் அதே நேரத்தில் வருமானத்தை அதிகரிக்க மூலோபாய மாற்றங்கள் உங்களுக்கு உதவும்.
5. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை ரீபேலன்ஸ் செய்யுங்கள்:
உங்கள் நிதி நோக்கங்கள் மற்றும் ஆபத்து ஆர்வத்துடன் இணைக்க உங்கள் ULIP போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது ரீபேலன்ஸ் செய்யுங்கள். உதாரணமாக, நீங்கள் உங்கள் நிதி இலக்குகள் அல்லது ஓய்வு காலத்தை நெருங்கும்போது, உங்கள் சேகரிக்கப்பட்ட செல்வத்தைப் பாதுகாக்க அதிக-ஆபத்து ஈக்விட்டி நிதிகளிலிருந்து அதிக நிலையான டெப்ட் நிதிகளுக்கு மாற விரும்பலாம்.
6. சந்தை நிலைமைகளை கண்காணிக்கவும்:
சந்தை போக்குகள் மற்றும் பொருளாதார குறிகாட்டிகள் பற்றி தெரிந்து கொள்ளுங்கள். சந்தை இயக்கங்களைப் பற்றிய நல்ல புரிதல் நிதி மாற்றங்கள் அல்லது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைப்பதில் சரியான நேரத்தில் முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.
7. டாப்-அப் விருப்பங்களை பயன்படுத்துங்கள்:
உங்களிடம் கூடுதல் சேமிப்புகள் இருக்கும்போது கூடுதல் நிதிகளை முதலீடு செய்ய டாப்-அப் விருப்பங்களைப் பயன்படுத்துவதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இது உங்கள் ULIP ஃபண்ட் மதிப்பை அதிகரிக்கலாம், குறிப்பாக அதிக செயல்திறன் கொண்ட நிதிகளில் முதலீடு செய்தால்.
உங்கள் ULIP நிதிகளின் பயனுள்ள நிர்வாகம் உங்கள் நிதி வளர்ச்சி மற்றும் பாதுகாப்பில் கணிசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். இந்தக் குறிப்புகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், ULIP-ன் நன்மைகளை நீங்கள் மேம்படுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடையலாம்.
ULIP-களின் முக்கிய அம்சங்கள்
ULIP-களின் முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:
1. முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டின் இரட்டை நன்மை:
ULIP திட்டங்கள் ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் சந்தை-இணைக்கப்பட்ட முதலீட்டு வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன. பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி ஆயுள் காப்பீட்டை பாதுகாக்கிறது, அதே நேரத்தில் மீதமுள்ளவை ஈக்விட்டி, கடன் அல்லது ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. இந்த இரட்டை நன்மை செல்வ உருவாக்கத்துடன் நிதி பாதுகாப்பை தேடும் தனிநபர்களுக்கு ULIP-களை ஒரு சிறந்த தேர்வாக மாற்றுகிறது.
2. நிதி ஒதுக்கீட்டில் வசதி:
ரிஸ்க் அப்பிடைட் மற்றும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் ஈக்விட்டி, டெப்ட் அல்லது பேலன்ஸ்டு நிதிகளுக்கு இடையில் தேர்வு செய்வதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை ULIP-கள் வழங்குகின்றன. பாலிசிதாரர்கள் பாலிசி தவணைக்காலத்தின் போது பலமுறை நிதிகளை மாற்றலாம், இது சந்தை நிலைகளை மாற்ற மற்றும் காலப்போக்கில் வருமானத்தை அதிகரிக்க தங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயத்தை ஏற்றுக்கொள்ள அனுமதிக்கிறது.
3. ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முதலீட்டிற்கான லாக்-இன் தவணைக்காலம்:
ULIP-கள் ஐந்து ஆண்டு லாக்-இன் காலத்தை கொண்டுள்ளன, இது ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட சேமிப்புகள் மற்றும் நீண்ட கால செல்வ சேகரிப்பை உறுதி செய்கிறது. இந்த காலகட்டத்தில், வித்ட்ராவல்கள் அனுமதிக்கப்படாது, இது பாலிசிதாரர்களை முதலீடு செய்ய ஊக்குவிக்கிறது. இந்த அம்சம் ஓய்வூதிய திட்டமிடல், குழந்தை கல்வி அல்லது சிஸ்டமேட்டிக் முதலீடு மூலம் செல்வ உருவாக்கம் போன்ற நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுகிறது.
4. பிரிவு 80C மற்றும் 10(10D)-யின் கீழ் வரி நன்மைகள்:
ULIP-களில் முதலீடு செய்வது பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரி சலுகைகளை வழங்குகிறது, ஆண்டுதோறும் ₹ 1.5 லட்சம் வரை விலக்குகளை அனுமதிக்கிறது. கூடுதலாக, மெச்சூரிட்டி வருமானங்கள் பிரிவு 10(10D)-யின் கீழ் வரி இல்லாதவை, நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது. இந்த வரி நன்மைகள் நிதி பாதுகாப்பை உருவாக்கும்போது வரிகள் மீது சேமிக்க விரும்பும் தனிநபர்களுக்கு ULIP-களை விருப்பமான தேர்வாக மாற்றுகின்றன.
5. லாக்-இன் காலத்திற்கு பிறகு பகுதியளவு வித்ட்ராவல் வசதி:
கட்டாய ஐந்து ஆண்டு லாக்-இன் காலத்திற்கு பிறகு பகுதியளவு வித்ட்ராவல்களை ULIP அனுமதிக்கிறது, நிதி அவசரநிலைகளுக்குப் பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது. பாலிசிதாரர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டைப் பாதிக்காமல் தங்கள் சேகரிக்கப்பட்ட நிதிகளின் ஒரு பகுதியை வித்ட்ரா செய்யலாம், இது எதிர்பாராத நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான ஒரு நெகிழ்வான முதலீட்டு விருப்பமாக ULIP-களை மாற்றுகிறது.
6. சிறந்த வருவாய்களுக்கான நிதி மாற்று விருப்பங்கள்:
சந்தை போக்குகள் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் பல்வேறு நிதி விருப்பங்களுக்கு (ஈக்விட்டி, டெப்ட் அல்லது பேலன்ஸ்டு ஃபண்டுகள்) இடையில் மாற ULIP-கள் பாலிசிதாரர்களை அனுமதிக்கின்றன. பெரும்பாலான காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் ஆண்டுக்கு வரையறுக்கப்பட்ட எண்ணிக்கையிலான இலவச மாற்றங்களை வழங்குகின்றனர், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மேம்படுத்த மற்றும் அவர்களின் நிதி இலக்குகளின்படி சிறந்த வருமானத்தை உறுதி செய்ய உதவுகிறது.
7. பிரீமியம் பேமெண்ட் விருப்பங்களின் தேர்வு:
ULIP-கள் சிங்கிள் பிரீமியம், லிமிடெட் பே மற்றும் வழக்கமான பிரீமியம் திட்டங்கள் உட்பட நெகிழ்வான பிரீமியம் பேமெண்ட் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் நிதி சூழ்நிலைக்கு ஏற்ற விருப்பத்தை தேர்வு செய்யலாம், காப்பீட்டு கவரேஜ் மற்றும் செல்வ வளர்ச்சியின் நன்மைகளை அனுபவிக்கும் போது அவர்கள் தங்கள் முதலீட்டை வசதியாக பராமரிக்க முடியும் என்பதை உறுதி செய்யலாம்.
8. நீண்ட-கால செல்வ உருவாக்க திறன்:
சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வருமானங்களை பயன்படுத்துவதன் மூலம் நீண்ட கால நிதி வளர்ச்சிக்காக ULIP-கள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. கூட்டு வட்டி முறை முதலீட்டாளர்களுக்கு காலப்போக்கில் கணிசமான செல்வத்தை திரட்ட உதவுகிறது, இது ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் செல்வ உருவாக்கத்திற்கு ULIP-களை ஒரு சிறந்த தேர்வாக மாற்றுகிறது, இது எதிர்காலத்திற்கான நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.
9. ரைடர்களுடன் காப்பீட்டை மேம்படுத்துவதற்கான விருப்பம்:
பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் காப்பீட்டை மேம்படுத்த தீவிர நோய், விபத்து இறப்பு அல்லது பிரீமியம் தள்ளுபடி போன்ற ரைடர்களை சேர்க்க ULIP-கள் அனுமதிக்கின்றன. இந்த கூடுதல் நன்மைகள் கூடுதல் நிதி பாதுகாப்பு மற்றும் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, பாலிசிதாரர் மற்றும் அவர்களின் குடும்பம் எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்கின்றன.
10. கட்டணங்கள் மற்றும் நிதி செயல்திறனில் வெளிப்படைத்தன்மை:
ULIP-கள் கட்டணங்கள், நிதி செயல்திறன் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டில் முழுமையான வெளிப்படைத்தன்மையை வழங்குகின்றன. பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் வழக்கமான புதுப்பித்தல்களைப் பெறுகிறார்கள், அவர்கள் தங்கள் நிதியின் செயல்திறன் பற்றி தெரிந்து கொள்வதை உறுதி செய்கிறார்கள். இந்த வெளிப்படைத்தன்மை சிறந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்கவும் வருமானத்தை மேம்படுத்தவும் உதவுகிறது.
ULIP-களில் முதலீட்டு நிதிகளின் வகைகள்
ULIP என்றால் என்ன மற்றும் அது உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு வளர்க்க உதவுகிறது என்று நீங்கள் யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் அதில் எவ்வாறு முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. ULIP-கள் (யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்) உங்கள் ஆபத்து தேவை மற்றும் நிதி இலக்குகளுடன் பொருந்தக்கூடிய பல்வேறு நிதி விருப்பங்களுடன் வருகின்றன. ULIP-யில் இருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்யக்கூடிய பல்வேறு வகையான நிதிகளின் விவரங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
- ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்:
நீங்கள் அதிக வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் ஒருவராக இருந்து, சிறிது அபாயத்தை எடுக்க விரும்பாதவராக இருந்தால் இவை சிறந்தவை. உங்கள் பணம் முதன்மையாக பங்குகள் மற்றும் ஈக்விட்டி தொடர்பான கருவிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. அவை சந்தை உடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், அவை நிலையற்றதாக இருக்கலாம்- ஆனால் நீண்ட காலத்தில் அதிக வெகுமதியும் பெறலாம். - டெப்ட் ஃபண்டுகள்:
அட்வென்ச்சரை விட நிலைத்தன்மையை விரும்புகிறீர்களா? டெப்ட் ஃபண்டுகள் பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு சரியானவை. இந்த நிதிகள் அரசாங்க பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் கடன் பத்திரங்கள் மற்றும் பிற கடன் பத்திரங்கள் போன்ற நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. அவை குறைந்த ஆபத்துடன் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன. - பேலன்ஸ்டு அல்லது ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள்:
ஈக்விட்டி மற்றும் கடனுக்கு இடையில் தீர்மானிக்க முடியவில்லையா? கோ ஹைப்ரிட். இந்த நிதிகள் ஈக்விட்டி மற்றும் கடனுக்கு இடையில் ஒரு சமநிலையை ஏற்படுத்துகின்றன, இது உங்களுக்கு நல்ல வருமானத்துடன் மிதமான ஆபத்தை வழங்குகிறது. யூனிட் லிங்க்டு பிளான் என்றால் என்ன மற்றும் இரண்டு உலகங்களிலும் சிறந்ததை விரும்பினால் ஒரு சிறந்த விருப்பம். - லிக்விட் ஃபண்டுகள்:
உங்கள் பணத்திற்கு குறுகிய-கால பார்க்கிங் தேவையா? லிக்விட் ஃபண்டுகள் குறுகிய-கால பணச் சந்தை கருவிகளில் கவனம் செலுத்துகின்றன மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆபத்துடன் எளிதான பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன. இவை மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீட்டாளர்களுக்கு அல்லது உங்கள் ULIP-க்குள் ஒரு தற்காலிக முதலீடாக சிறந்தவை.
எளிதான புரிதலுக்கான ஒப்பீட்டு அட்டவணை இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:
நிதி வகை
| ஆபத்து நிலை
| வருவாய் ஈட்டும் திறன்
| பின்வருபவர்களுக்கு ஏற்றது
|
ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்
| ஹை
| ஹை
| ஆக்ரோஷமான, நீண்ட-கால முதலீட்டாளர்கள்
|
டெப்ட் ஃபண்டுகள்
| குறைந்த
| நடுத்தரமான
| பழமைவாத முதலீட்டாளர்கள்
|
பேலன்ஸ்டு ஃபண்டுகள்
| மீடியம்
| நடுத்தரமான
| முதல்-முறை அல்லது மிதமான முதலீட்டாளர்கள்
|
லிக்விட் ஃபண்டுகள்
| மிகக் குறைவு
| குறைந்த
| குறுகிய-கால, குறைந்த-ஆபத்து தேவைகள்
|
ULIP முதலீடுகள் மீதான வரி நன்மையை எவ்வாறு கோருவது?
ULIP-களில் வரி சலுகைகளை கோருவது நேரடியானது, அவற்றின் வரி-திறனுள்ள தன்மைக்கு நன்றி. வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C மற்றும் 10(10D) பிரிவுகளின் கீழ் ULIP நன்மைகளை வழங்குகிறது.
1. பிரீமியம் பேமெண்ட்: உங்கள் பிரீமியம் பணம்செலுத்தல்கள் ஆண்டுதோறும் ₹ 1.5 லட்சம் வரை விலக்குகளுக்கு பிரிவு 80C-யின் கீழ் தகுதி பெறுவதை உறுதிசெய்யவும்.
2. ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு: விலக்கைக் கோர உங்கள் வருமான வரி ரிட்டர்ன்ஸைத் தாக்கல் செய்யும்போது பிரீமியம் பேமெண்ட்களின் ஆதாரத்தை சமர்ப்பிக்கவும்.
3. மெச்சூரிட்டி அல்லது இறப்பு காப்பீடு: பிரிவு 10(10D)-யின் கீழ், பிரீமியம் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையில் 10%-ஐ விட அதிகமாக இல்லை என்றால் மெச்சூரிட்டி அல்லது இறப்பு காப்பீடு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும்.
ULIP-கள் பற்றிய பொதுவான கட்டுக்கதைகள் நீக்கப்பட்டுள்ளன
ULIP-கள் பெரும்பாலும் தவறான கருத்துகளை ஈர்க்கின்றன, இது ULIP திட்டம் மற்றும் அதன் நன்மைகளைப் புரிந்துகொள்வதிலிருந்து சாத்தியமான முதலீட்டாளர்களைத் தடுக்கலாம். சில பொதுவான கட்டுக்கதைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
1. ULIP-கள் விலையுயர்ந்தவை:
அதிக கட்டணங்கள் காரணமாக ULIP-கள் விலையுயர்ந்தவை என்று பலர் நம்புகின்றனர். இருப்பினும், உண்மையில், ULIP கட்டணங்கள் காலப்போக்கில் கணிசமாக குறைந்துள்ளன, மேலும் அவை இப்போது மற்ற முதலீட்டு தயாரிப்புகளுடன் ஒப்பிடுகையில் போட்டிகரமான விலையை வழங்குகின்றன. கூடுதலாக, சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட வருவாய்களுக்கான சாத்தியக்கூறு மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு கவரேஜ் பணத்திற்கான மதிப்பை வழங்குகிறது.
2. ULIP-கள் ஆபத்தானவை:
ULIP-கள் ரிஸ்க் எடுப்பவர்களுக்கு மட்டுமே பொருத்தமானவை என்று பெரும்பாலும் நினைக்கப்படுகிறது. ULIP-கள் சந்தை-இணைக்கப்பட்ட நிதிகளில் முதலீடு செய்கின்றன என்பது உண்மை என்றாலும், பாலிசிதாரர்கள் குறைந்த-ஆபத்து டெப்ட் ஃபண்டுகள் உட்பட பல விருப்பங்களில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம். இந்த வசதித்தன்மை உங்கள் வசதி மற்றும் நிதி இலக்குகளின்படி ஆபத்து நிலையை வடிவமைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
3. ULIP-கள் நல்ல வருமானத்தை வழங்காது:
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் ஒப்பிடுகையில் ULIP-கள் குறைந்த வருமானத்தை வழங்குகின்றன என்று சிலர் நம்புகின்றனர். இருப்பினும், ULIP-கள் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டின் இரட்டை நன்மையை வழங்குகின்றன. நீண்ட காலத்திற்கு, சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வளர்ச்சி மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டின் கலவை போட்டிகரமான வருமானத்தை வழங்கலாம், குறிப்பாக மூலோபாய ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் போது.
3. ULIP-கள் நீண்ட லாக்-இன் காலங்களைக் கொண்டுள்ளன:
ULIP-கள் கட்டாய ஐந்து ஆண்டு லாக்-இன் காலத்தை கொண்டுள்ளன, இது பெரும்பாலும் ஒரு குறைபாடாக காணப்படுகிறது. இருப்பினும், இந்த தவணைக்காலம் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட சேமிப்பை உறுதி செய்கிறது மற்றும் உங்கள் முதலீட்டை வளர்க்க அனுமதிக்கிறது, சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை குறைக்கிறது.
முடிவுரை
ULIP என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வதும், அது குறித்த தவறான புரிதல்களை நீக்குவதும், ஒரு நிதி கருவியாக ULIP-ன் முழுத் திறனையும் பயன்படுத்தி நீங்கள் சரியான முடிவை எடுக்க உதவும்.
ஒரு முழுமையான போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்வது அதிகரித்த செல்வத்துடன் கூடிய நிதிப் பாதுகாப்பை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. ULIP உங்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பு மற்றும் வருமானம் ஆகிய இரண்டு தயாரிப்புகளின் சிறந்த நன்மைகளையும் வழங்குகிறது. நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகளை புரிந்துகொள்வதன் மூலமும் உங்கள் ஆபத்து திறனை கணக்கிடுவதன் மூலமும், உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ப சந்தையில் வழங்கப்படும் பல்வேறு ULIP-களில் இருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.