காப்பீடு என்றால் என்ன?

காப்பீட்டு பாலிசி என்பது காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் வாடிக்கையாளருக்கும் இடையிலான ஒரு ஒப்பந்தமாகும். வாடிக்கையாளர் ஒரு பிரீமியத்தை செலுத்துகிறார், அதற்கு ஈடாக காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீடு மற்றும் சலுகைகளை வழங்குகிறது. காப்பீடு உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் ஆபத்துகளை சமாளிக்க உதவுகிறது. அவசர காலங்களில் உங்கள் சேமிப்புகளை பாதுகாக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது. காப்பீட்டு பாலிசிகள் எதிர்பாராத நிதி இழப்புகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கின்றன.

இன்சூரன்ஸ் ஏன் முக்கியம்?

இன்சூரன்ஸ் என்பது நவீன வாழ்க்கையின் ஒரு அத்தியாவசிய அம்சமாகும், இது எதிர்பாராத அபாயங்கள் மற்றும் நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. தனிநபர்கள் அல்லது வணிகங்களுக்காக இருந்தாலும், விபத்துகள், நோய், திருட்டு அல்லது இயற்கை பேரழிவுகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்பின் தாக்கத்தை குறைக்க காப்பீடு உதவும். நிலைத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பை வழங்குவதன் மூலம், நிதி எதிர்கால திட்டமிடலில் காப்பீடு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.

காப்பீட்டின் நன்மைகள் யாவை

இன்சூரன்ஸ் வைத்திருப்பதன் சில முக்கிய நன்மைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• நிதி பாதுகாப்பு: இன்சூரன்ஸ் உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தையும் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து பாதுகாக்கிறது, இல்லையெனில் அதிக கையிருப்பு செலவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
• ஆபத்து மேலாண்மை: எதிர்பாராத செலவுகளால் ஏற்படும் நிதி நெருக்கடியை குறைக்க இது உதவுகிறது.
• மருத்துவ பராமரிப்பு ஆதரவு : தடுப்பு சேவைகள் மற்றும் தேவையான சிகிச்சைகள் உட்பட மருத்துவ செலவுகளை மருத்துவக் காப்பீடு உள்ளடக்குகிறது.
• சட்ட உதவிக்கான அணுகல்: சட்ட அல்லது பொறுப்பு காப்பீடு போன்ற சில காப்பீட்டு வகைகள், சட்ட ஆலோசனை, பிரதிநிதித்துவம் மற்றும் தொடர்புடைய சேவைகளுக்கான அணுகலை வழங்குகின்றன.
• வரி நன்மைகள்: பாலிசியைப் பொறுத்து, நீங்கள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை கழிக்க முடியும், உங்கள் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை குறைக்கலாம் மற்றும் வரிகளில் சேமிக்கலாம்.

காப்பீட்டு பாலிசிகளின் வகைகள்

உங்கள் தேவைக்கேற்ப நீங்கள் பெறக்கூடிய பல்வேறு வகையான காப்பீட்டு பாலிசிகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

• ஆயுள் காப்பீடு:
  எதிர்பாராத விதமாக மரணம் ஏற்பட்டால் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு நிதி உதவி வழங்குகிறது. இது அவர்கள் தங்கள் வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க, கடன்களை நிர்வகிக்க மற்றும் கல்வி அல்லது திருமண செலவுகள் போன்ற எதிர்கால இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது. பல பாலிசிகள் சேமிப்புகள் அல்லது முதலீட்டு நன்மைகளையும் வழங்குகின்றன, காலப்போக்கில் பாதுகாப்பான நிதி அடித்தளத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவுகின்றன.
• மருத்துவ காப்பீடு:
  மருத்துவக் காப்பீடு மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை, சிகிச்சைகள், அறுவை சிகிச்சைகள் மற்றும் தடுப்பு பராமரிப்பு உட்பட மருத்துவ செலவுகளின் செலவை உள்ளடக்குகிறது. இது எதிர்பாராத மருத்துவ செலவுகளிலிருந்து உங்கள் சேமிப்புகளை பாதுகாக்க உதவுகிறது மற்றும் தரமான மருத்துவ சேவைகளுக்கான சரியான நேரத்தில் அணுகலை உறுதி செய்கிறது. பல திட்டங்கள் ஆரோக்கிய நன்மைகள், கேஷ்லெஸ் சிகிச்சைகள் மற்றும் தீவிர நோய்களுக்கான காப்பீட்டையும் வழங்குகின்றன, இது உங்களுக்கு முழுமையான மன அமைதியை வழங்குகிறது.
• வீட்டு காப்பீடு:
  வீட்டுக் காப்பீடு தீ, திருட்டு, இயற்கை பேரழிவுகள் மற்றும் வன்முறை போன்ற நிகழ்வுகளிலிருந்து உங்கள் சொத்து மற்றும் உடைமைகளை பாதுகாக்கிறது. இது பழுதுபார்ப்பு மற்றும் மாற்று செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது, உங்கள் மிகப்பெரிய முதலீடுகளில் ஒன்றிற்கு நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. சில திட்டங்களில் உங்கள் சொத்தில் ஒருவர் காயமடைந்தால் பொறுப்பு பாதுகாப்பும் அடங்கும், பரந்த காப்பீட்டை உறுதி செய்கிறது.
• மோட்டார் காப்பீடு:
  மோட்டார் காப்பீடு விபத்துகள், திருட்டு அல்லது இயற்கை பேரழிவுகளிலிருந்து எழும் உங்கள் வாகனம் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்புகளுக்கு ஏற்படும் சேதங்களை உள்ளடக்குகிறது. இது விலையுயர்ந்த பழுதுபார்ப்புகள் மற்றும் சட்ட பிரச்சனைகளுக்கு எதிராக நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது. பாலிசியைப் பொறுத்து, இது ஓட்டுநர் மற்றும் பயணிகளுக்கான தனிநபர் விபத்து நன்மைகளையும் உள்ளடக்கலாம், இது ஒவ்வொரு பயணத்தையும் பாதுகாப்பாகவும் கவலையில்லாமலும் செய்யலாம்.
• பயண காப்பீடு:
  பயணக் காப்பீடு, மருத்துவ அவசரநிலைகள், பயண இரத்துசெய்தல்கள், இழந்த லக்கேஜ் அல்லது விமான தாமதங்கள் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக உங்களை பாதுகாக்கிறது. இது எல்லைகள் முழுவதும் காப்பீடு மற்றும் உதவியை வழங்குகிறது, உங்கள் பயணத்தை மன அமைதியுடன் அனுபவிக்க உதவுகிறது. உள்நாட்டு அல்லது சர்வதேச அளவில் பயணம் செய்தாலும், மன அழுத்தம் இல்லாத அனுபவத்திற்கு இது கட்டாயமாகும்

இந்த காப்பீட்டு பாலிசிகள் இது போன்ற பல்வேறு வகைகளில் மேலும் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன:

• விரிவான காப்பீடு
• மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீடு (கார் காப்பீட்டில் பொருந்தும்)
• டாப்-அப் காப்பீட்டு பாலிசிகள்
• ஆட்-ஆன் கவர்கள் / ரைடர் திட்டங்கள்

நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய காப்பீட்டு விதிமுறைகள்

• காப்பீட்டாளர்:
  பாலிசி ஒப்பந்தத்தின்படி காப்பீட்டை வழங்கும் மற்றும் கிளைம்களை செலுத்தும் காப்பீட்டு நிறுவனம்.
• பாலிசிதாரர்:
  காப்பீட்டு பாலிசியை வைத்திருக்கும் மற்றும் பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கு பொறுப்பான நபர்.
• பாலிசி வரம்பு:
  பாலிசி காலத்தின் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட கோரலுக்கு ஒரு காப்பீட்டாளர் செலுத்தும் அதிகபட்ச தொகை.
• பிரீமியம்:
  உங்கள் காப்பீட்டு பாலிசியை செயலில் வைத்திருக்க நீங்கள் அவ்வப்போது (மாதாந்திரம், காலாண்டு அல்லது ஆண்டு) செலுத்தும் தொகை.
• விலக்கு:
  உங்கள் காப்பீட்டு கவரேஜ் கிளைம்களுக்கு பணம் செலுத்த தொடங்குவதற்கு முன்னர் நீங்கள் பாக்கெட்டில் இருந்து செலுத்த வேண்டிய தொகை.
• இன்சூரன்ஸ்:
  விலக்கு பூர்த்தி செய்யப்பட்ட பிறகு நீங்கள் காப்பீட்டாளருடன் பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டிய கிளைம் தொகையின் சதவீதம்.
• கோபே:
  மருத்துவரின் வருகை அல்லது மருந்துச் சீட்டு போன்ற குறிப்பிட்ட சேவைகளுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் ஒரு நிலையான தொகை, மீதமுள்ளவற்றை காப்பீட்டாளர் உள்ளடக்குகிறார்.
• கிளைம்:
  உங்கள் பாலிசியின் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் பணம் செலுத்துமாறு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு செய்யப்பட்ட ஒரு முறையான கோரிக்கை.

இன்சூரன்ஸ் எப்படி வேலை செய்கிறது?

எளிமையான சொற்களில், உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாதாந்திர அடிப்படையில் நீங்கள் ஒரு பிரீமியத்தை செலுத்தும்போது, நீங்கள் அடிப்படையில் பல காப்பீடு செய்யப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு நிதி உதவியை பெறுகிறீர்கள். உங்கள் பாலிசியைப் பொறுத்து விபத்துகள், வழக்கமான பரிசோதனைகள் அல்லது பிற குறிப்பிட்ட சேவைகள் இதில் அடங்கும். உங்கள் திட்டம் செயலில் இருந்தால், நீங்கள் பணம் செலுத்துவதை நிறுத்தும் வரை அல்லது பாலிசி காலாவதியாகும் வரை உங்களுக்கு காப்பீடு வழங்கப்படும். மருத்துவரின் அப்பாயிண்ட்மென்ட், வீடு அல்லது கார் சேதம் அல்லது பல் சுத்தம் எதுவாக இருந்தாலும், உங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநர் உங்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் அல்லது நேரடியாக வழங்குநருக்கு பணம் செலுத்துவதன் மூலம் தகுதியான செலவுகளை கவர் செய்ய உதவுவார். இருப்பினும், சில சந்தர்ப்பங்களில், காப்பீட்டு நிறுவனம் பணம் செலுத்தத் தொடங்குவதற்கு முன்னர் உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

ஒரு கிளைம் தாக்கல் செய்தல்

சில சூழ்நிலைகளில், உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து பேஅவுட்டை பெறுவதற்கு நீங்கள் ஒரு கிளைம் தாக்கல் செய்ய வேண்டும். இதன் பொருள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்படும்போது இழப்பீட்டிற்கான முறையான கோரிக்கையை சமர்ப்பிப்பது ஆகும். கோரலை எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது என்பது பற்றிய விவரங்கள் பொதுவாக உங்கள் பாலிசி ஆவணங்களில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ளன. சில நேரங்களில், மருத்துவர்கள், பல் மருத்துவர்கள் அல்லது சிகிச்சையாளர்கள் போன்ற சேவை வழங்குநர்கள் உங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநருடன் நேரடியாக கிளைம் செயல்முறையை கையாளலாம்.

காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்குவதற்கான காரணங்கள்

ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியை கொண்டிருப்பது ஏன் முக்கியமானது என்பதை இங்கே காணுங்கள்.

நிதி பாதுகாப்பு: காப்பீட்டு பாலிசிகள் எந்தவொரு அவசரநிலைகளுக்கும் உங்களை நிதி ரீதியாக தயாராக வைத்திருக்கின்றன. இந்த பாலிசிகள் நெருக்கடி காலங்களில் உங்களுக்கும் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கும் நிதி ஆதரவாக செயல்படுகின்றன. நிதி நெருக்கடியை ஏற்படுத்தக்கூடிய விபத்துகள், நோய்கள் அல்லது பிற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளின் தாக்கத்தை குறைக்க இது உதவும்.

மன அமைதி: எந்தவொரு நிச்சயமற்ற நிலைகளுக்கும் உங்களிடம் ஒரு நல்ல நிதி பேக்கப் உள்ளது என்பதை தெரிந்து கொள்வது கவலையில்லாமல் இருக்க உதவும்.

நீண்ட-கால செல்வ செல்வத்தை உருவாக்குதல்: காப்பீட்டை வாங்குவது ஒரு புத்திசாலித்தனமான நிதி முடிவாக இருக்கலாம், ஏனெனில் இது கூட்டுத்தொகை மற்றும் தாமதமான பேமெண்ட்கள் மூலம் நீண்ட-கால செல்வத்தை உருவாக்க உதவுகிறது.

ஆன்லைனில் காப்பீட்டை வாங்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவைகள்

ஆன்லைனில் காப்பீட்டை வாங்கும்போது நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

உங்கள் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்: முதலில் மற்றும் முக்கியமானது, ஒரு சரிபார்ப்பு பட்டியலை உருவாக்குங்கள். உங்களுக்கு எந்த வகையான பாலிசி தேவை என்பதை புரிந்துகொள்ளுங்கள். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களுக்கு மருத்துவக் காப்பீடு தேவைப்பட்டால், உங்களுக்கு அது சுய அல்லது குடும்பத்திற்கு தேவையா என்பதை மதிப்பீடு செய்யுங்கள். மூத்த குடிமக்களுக்கான மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குவதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்கிறீர்கள் என்றால், வயது குழுவிற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட பாலிசிகளை நீங்கள் தேட விரும்பலாம்.

பிரீமியங்கள் மற்றும் காப்பீடுகளை ஆன்லைனில் ஒப்பிடுங்கள்: இரண்டாவதாக, அவர்கள் வழங்கும் பாலிசிகளை சரிபார்க்க வெவ்வேறு காப்பீட்டு வழங்குநர்களின் இணையதளங்களில் செல்லவும். பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் இன்சூரன்ஸ் மால் போன்ற இணையதளங்களையும் நீங்கள் அணுகலாம், அங்கு நீங்கள் அனைத்து திட்டங்களையும் ஒரே தளத்தில் பெறுவீர்கள். இது வெவ்வேறு பாலிசிகள், அவற்றின் காப்பீடு மற்றும் பிரீமியம் பற்றிய ஒப்பிட்டு ஆராய்ச்சி செய்வதை எளிதாக்குகிறது. சிறந்த டீல் மற்றும் காப்பீட்டை பெற இது உங்களுக்கு உதவுகிறது. உங்கள் தேவை மற்றும் பட்ஜெட்டிற்கு ஏற்ற ஒன்றை தேர்வு செய்யவும்.

பாலிசி விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை புரிந்துகொள்ளுங்கள்: நீங்கள் வெவ்வேறு பாலிசிகளை ஆராயும்போது, பாலிசி விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை படிக்க உறுதிசெய்யவும். வழங்கப்படும் காப்பீடுகள், விலக்குகள், காத்திருப்பு தவணைக்காலம் (பொருந்தினால்), கிளைம் செயல்முறை மற்றும் பலவற்றில் இது உங்களுக்கு சிறந்த பார்வையை வழங்கும். பாலிசி விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை படித்து புரிந்துகொள்வது முக்கியமாகும்.

ஒரு காப்பீட்டு திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

ஒரு காப்பீட்டு திட்டத்தை தேர்ந்தெடுக்கும்போது, உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலையை மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம் தொடங்குங்கள். உங்களுக்குத் தேவையான காப்பீட்டு வகைகள் மற்றும் உங்கள் வாழ்க்கை முறைக்கு ஏற்ற பாதுகாப்பு அளவு பற்றி சிந்தியுங்கள். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகளில் உங்கள் ஆரோக்கியம், உங்கள் சொத்தின் மதிப்பு, உங்கள் சார்ந்திருப்பவர்கள் மற்றும் உங்கள் பட்ஜெட் ஆகியவை அடங்கும்.
அடுத்து, பல்வேறு காப்பீட்டு வழங்குநர்களை ஆராய்ந்து ஒப்பிடுங்கள், அவர்களின் திட்ட அம்சங்கள், விலை, காப்பீட்டு வரம்புகள் மற்றும் அவர்கள் வழங்கும் எந்தவொரு கூடுதல் நன்மைகளுக்கும் நெருக்கமான கவனத்தை செலுத்துங்கள்.

உங்களுக்கு கூடுதல் உதவி தேவைப்பட்டால், உங்கள் தேர்வுகள் மூலம் உங்களுக்கு வழிகாட்டக்கூடிய ஒரு காப்பீட்டு முகவர் அல்லது தொழில்முறையாளரை கலந்தாலோசிக்கவும். உங்கள் முதலாளி மூலம் நீங்கள் காப்பீடு பெறுகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் எச்ஆர் துறையும் உங்களுக்கு உதவும்.

காப்பீடு பெறுவது எப்படி

காப்பீட்டு செயல்முறை காப்பீட்டு வகை மற்றும் பதிவு காலத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். உங்களுக்கு வழிகாட்டுவதற்கான சில பொதுவான படிநிலைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• திறந்த பதிவு:
  நியமிக்கப்பட்ட திறந்த பதிவு விண்டோவின் போது, உங்கள் முதலாளி அல்லது அரசாங்க திட்டத்தின் மூலம் நீங்கள் காப்பீட்டிற்காக பதிவு செய்யலாம். முதலாளி-ஸ்பான்சர் செய்யப்பட்ட திட்டங்கள் பொதுவாக ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட பதிவு காலத்தை கொண்டுள்ளன, இருப்பினும் குறிப்பிட்ட தேதிகள் நிறுவனம், மாநிலம் அல்லது சூழ்நிலையின்படி மாறுபடலாம்.
• சிறப்பு பதிவு தவணைக்காலம் (SEP):
  நீங்கள் திருமணம், விவாகரத்து, பிறப்பு அல்லது குழந்தை தத்தெடுப்பு, இடமாற்றம் அல்லது வேலை இழப்பு போன்ற தகுதிவாய்ந்த வாழ்க்கை நிகழ்வை (QLE) அனுபவித்தால்-நீங்கள் வழக்கமான காலத்திற்கு வெளியே பதிவு செய்ய தகுதி பெறலாம். பொதுவாக, ஒரு கேள்விக்குப் பிறகு உங்கள் காப்பீட்டு கவரேஜை சரிசெய்ய உங்களிடம் ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட விண்டோ ( சுமார் 30-60 நாட்கள்) இருக்கும்.
• ஆண்டு முழுவதும் பதிவு:
  ஆட்டோ, வீட்டு உரிமையாளர்கள் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு போன்ற சில காப்பீட்டு வகைகள் ஆண்டு முழுவதும் கிடைக்கின்றன. அவர்களின் திட்ட வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் தேவைகளின் அடிப்படையில் நீங்கள் தயாராக இருக்கும் போதெல்லாம் காப்பீட்டு வழங்குநர் மூலம் நேரடியாக விண்ணப்பிக்கலாம்.