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सेविंग प्लान क्या है?
जीवन बीमा में सेविंग प्लान एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो इंश्योरेंस प्रोटेक्शन और सेविंग ग्रोथ के लाभों को जोड़ता है. यह सुनिश्चित करता है कि लाइफ अश्योर्ड के प्रियजन अकाल मृत्यु के मामले में फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हैं, साथ ही समय के साथ धन संचय की भी अनुमति देते हैं. ये प्लान जोखिम कवरेज प्रदान करते समय लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आदर्श हैं.
सेविंग प्लान के सबसे बड़े लाभों में से एक है नियमित बचत की अनुशासित आदत जो उन्हें प्रोत्साहित करती है. फिक्स्ड प्रीमियम भुगतान करके, पॉलिसीधारक समय के साथ पूंजी बनाने के लिए एक व्यवस्थित तरीका बनाते हैं. यह सिस्टमेटिक निवेश यह सुनिश्चित करता है कि आप धीरे-धीरे ऐसा कॉर्पस इकट्ठा करते हैं जिसका उपयोग भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे जुटाना, शादी की योजना बनाना या रिटायरमेंट फंड बनाना.
इसके अलावा, सेविंग प्लान पॉलिसी के प्रकार के आधार पर संभावित बोनस के साथ गारंटीड लाभ प्रदान करते हैं. कई प्लान अलग-अलग फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार एकमुश्त राशि या नियमित आय जैसे भुगतान विकल्प चुनने में सुविधा प्रदान करते हैं. वे इनकम टैक्स एक्ट के तहत टैक्स-सेविंग लाभ के साथ भी आते हैं, जिससे वे रिटर्न को अनुकूल बनाने के साथ-साथ आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक स्मार्ट तरीका बन जाता है. बचत के साथ सुरक्षा को संतुलित करके, ये प्लान एक भरोसेमंद फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में काम करते हैं, जिससे आने वाले वर्षों में मन की शांति और फाइनेंशियल स्थिरता मिलती है.
आपको सेविंग प्लान में क्यों निवेश करना चाहिए?
सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए सेविंग प्लान में निवेश करना आवश्यक है. चाहे आप अपने बच्चे की शिक्षा, घर या रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हों, सेविंग प्लान आपको सुरक्षा प्रदान करते हुए अपने पैसे को लगातार बढ़ाने में मदद करता है. निवेश करने के कुछ महत्वपूर्ण कारण यहां दिए गए हैं:
फाइनेंशियल अनुशासन बनाएं रखो:
सेविंग प्लान लगातार बचत करने की आदतों को प्रोत्साहित करता है, जिससे आपको नियमित प्रीमियम भुगतान करके समय के साथ फाइनेंशियल अनुशासन विकसित करने में मदद मिलती है, जो धीरे-धीरे भविष्य के लिए एक मजबूत फाइनेंशियल आधार तैयार करता है.
पूंजी बनाएं:
यह ब्याज या निवेश रिटर्न के माध्यम से आपकी पूंजी को बढ़ाने के अवसर प्रदान करता है, जिससे आप फाइनेंशियल तनाव के बिना जीवन के महत्वपूर्ण माइलस्टोन को पूरा करने के लिए एक बड़ा कॉर्पस इकट्ठा कर सकते हैं.
टैक्स लाभ:
कई सेविंग प्लान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्रदान करते हैं, साथ ही अतिरिक्त फाइनेंशियल दक्षता के लिए सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री मेच्योरिटी लाभ भी प्रदान करते हैं.
लक्ष्य आधारित प्लानिंग:
सेविंग प्लान आपको अपने निवेश को शादी या उच्च शिक्षा जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप फाइनेंशियल समाधान या अप्रत्याशित परेशानियों के बिना उन्हें आराम से पूरा कर सकें.
कम जोखिम विकल्प:
अधिकांश सेविंग प्लान कम जोखिम के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे ये ऐसे कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए आदर्श होते हैं जो मार्केट के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा, स्थिरता और पूर्वानुमानित परिणाम पसंद करते हैं.
सेविंग प्लान में किसे निवेश करना चाहिए?
सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान जीवन के विभिन्न चरणों में अलग-अलग लोगों के लिए उपयुक्त एक बहुमुखी फाइनेंशियल टूल है. चाहे आप अभी अपना करियर शुरू कर रहे हों या रिटायरमेंट तक जा रहे हों, यह अनुशासित बचत और स्ट्रेटेजिक प्लानिंग के साथ आपके भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है.
युवा प्रोफेशनल:
सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान उन युवाओं के लिए परफेक्ट है, जो बचत की आदतों को प्रोत्साहित करना चाहते हैं और फाइनेंशियल सुरक्षा चाहते हैं. यह उन्हें छोटी शुरुआत करने और धीरे-धीरे अपने योगदान को बढ़ाने की सुविधा देता है. यह लॉन्ग-टर्म प्रतिबद्धता भविष्य के लक्ष्यों जैसे घर खरीदने, शादी की योजना बनाने या विदेश यात्रा करने के साथ-साथ टैक्स लाभ और फाइनेंशियल सुरक्षा का लाभ उठाने में भी मदद कर सकती है.
आश्रित परिवार:
परिवार, विशेष रूप से बच्चों या बुजुर्ग माता-पिता के लिए, सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान यह सुनिश्चित करता है कि भविष्य के खर्चों को मैनेज करने के लिए एक व्यवस्थित तरीका है. यह बच्चे की शिक्षा, शादी या मेडिकल एमरजेंसी के लिए फंड इकट्ठा करने में मदद करता है. इसके अलावा, जीवन बीमा-लिंक्ड प्लान अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं.
रिटायर व्यक्ति या प्री-रिटायर:
रिटायरमेंट के पास या पहले से ही रिटायर होने वाले व्यक्ति ऐसी सेविंग निवेश प्लान का लाभ उठा सकते हैं जो स्थिर आय प्रदान करता है. ये प्लान पेंशन आय को सप्लीमेंट कर सकते हैं और रिटायरमेंट के बाद के हेल्थकेयर या दैनिक खर्चों को कवर कर सकते हैं. कुछ सरकारी समर्थित सेविंग स्कीम सीनियर सिटीज़न के लिए तैयार की गई हैं, जो उच्च ब्याज दरें और मन की शांति के लिए पूंजी सुरक्षा प्रदान करती हैं.
सेविंग प्लान के प्रकार
भारत में कई प्रकार के सेविंग निवेश प्लान उपलब्ध हैं जो विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमताओं को पूरा करते हैं. प्रत्येक प्लान विशेष विशेषताएं, रिटर्न की क्षमता और टैक्स लाभ प्रदान करता है. सबसे लोकप्रिय सेविंग इंस्ट्रूमेंट पर एक नज़र डालें:
1. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP):
ULIP जीवन बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं, जहां प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवर के लिए आवंटित किया जाता है और बाकी का निवेश इक्विटी या डेट फंड में किया जाता है. मार्केट-लिंक्ड सेविंग निवेश प्लान होने के नाते, वे मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर उच्च रिटर्न अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हैं. ULIP लॉन्ग-टर्म में पूंजी बनाने, बच्चों की शिक्षा या रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आदर्श हैं. फंड के बीच स्विच करने और जोखिम को मैनेज करने की सुविधा के साथ, ULIP बहुत बहुमुखी होते हैं. आप रिटर्न का अनुमान लगाने, फंड विकल्पों की तुलना करने और अपने भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ प्रभावी रूप से निवेश को संरेखित करने के लिए ULIP कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.
2. मनी बैक प्लान:
ये जीवन बीमा प्लान हैं जो पॉलिसी अवधि के दौरान समय-समय पर भुगतान प्रदान करते हैं, जिससे जीवन बीमा प्रदान करते समय नियमित अंतराल पर लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है. मनी बैक पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो शिक्षा, छुट्टियों या घर की ज़रूरतों जैसे खर्चों के लिए नियमित कैश इनफ्लो चाहते हैं. मेच्योरिटी लाभ के साथ, यह जीवन बीमा अनिश्चितताओं के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे यह सुरक्षात्मक और लाभदायक दोनों बन जाता है.
3. एंडोमेंट प्लान:
एंडोमेंट प्लान एक पारंपरिक सेविंग निवेश प्लान है जो लाइफ कवरेज के साथ गारंटीड मेच्योरिटी लाभ प्रदान करता है. यह कंज़र्वेटिव निवेशकों को न्यूनतम जोखिम एक्सपोज़र के साथ अपनी पूंजी को लगातार बढ़ाने में मदद करता है. ये प्लान फंड लॉक-इन करके अनुशासित बचत को भी प्रोत्साहित करते हैं, जिससे भविष्य की सुरक्षा के लिए लंपसम कॉर्पस सुनिश्चित होता है.
4. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF):
PPF, सरकार द्वारा समर्थित सेविंग निवेश प्लान है, जिसमें 15-वर्ष की अवधि होती है, जो स्थिर, टैक्स-फ्री रिटर्न प्रदान करता है. यह विशेष रूप से उन लॉन्ग-टर्म निवेशकों के लिए लाभदायक है जो कम जोखिम और पूंजी सुरक्षा के साथ निरंतर वृद्धि चाहते हैं. योगदान सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य होते हैं, जिससे यह टैक्स-कुशल निवेश के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन जाता है.
5. पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS):
POMIS एक कम जोखिम वाला सेविंग निवेश प्लान है जो एक निश्चित मासिक आय प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्त व्यक्तियों या स्थिर कैश फ्लो चाहने वाले लोगों के लिए आदर्श है. सरकारी समर्थन के साथ, यह रिटर्न की सुरक्षा और नियमितता दोनों को सुनिश्चित करता है, जिससे यह मार्केट के उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल आवश्यकताओं को संतुलित करने का एक विश्वसनीय विकल्प बन जाता है.
6. सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम:
यह सरकार द्वारा समर्थित सेविंग निवेश प्लान 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है. कई फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हुए, SCSS रिटायरमेंट में फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है. यह सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के साथ भी आता है, जिससे यह सीनियर सिटीज़न के लिए एक सुरक्षित और रिवॉर्डिंग विकल्प बन जाता है.
7. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):
SSY 'बेटी बचाओ, बेटी पढ़ाओ' पहल के तहत लड़की के लिए केंद्रित सेविंग निवेश प्लान है. यह टैक्स लाभों के साथ-साथ छोटी बचत योजनाओं में सबसे अधिक ब्याज दरें प्रदान करता है. माता-पिता अपनी बेटी की शिक्षा या शादी के खर्चों को प्रभावी रूप से प्लान करने के लिए सुकन्या समृद्धि योजना कैलकुलेटर का उपयोग करके भविष्य के रिटर्न की गणना कर सकते हैं.
8. अटल पेंशन योजना (APY):
अटल पेंशन योजना (APY) असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए एक पेंशन-आधारित सेविंग निवेश प्लान है. सब्सक्राइबर को अपने योगदान के आधार पर रिटायरमेंट के बाद गारंटीड मासिक पेंशन प्राप्त होती है. यह कम आय अर्जित करने वालों के लिए लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है, साथ ही योग्य सब्सक्राइबर के लिए सरकारी सह-योगदान भी उपलब्ध है.
9. एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF):
EPF नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए एक अनिवार्य सेविंग निवेश प्लान है, जहां नियोक्ता और कर्मचारी दोनों मासिक रूप से योगदान देते हैं. पिछले कुछ वर्षों में, यह एक पर्याप्त रिटायरमेंट फंड बन जाता है. यह सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट भी प्रदान करता है, जिससे यह पूंजी सुरक्षा के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक सुरक्षित और लाभदायक टूल बन जाता है.
10. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS):
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) एक मार्केट-लिंक्ड सेविंग निवेश प्लान है जो रिटायरमेंट प्लानिंग पर केंद्रित है. यह इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे जोखिम और रिटर्न को संतुलित किया जा सकता है. सेक्शन 80CCD के तहत आंशिक टैक्स कटौती के साथ, NPS लॉन्ग-टर्म पूंजी में वृद्धि चाहने वाले लोगों के लिए एक स्मार्ट रिटायरमेंट विकल्प है.
11. नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट:
NSC एक फिक्स्ड-इनकम सेविंग निवेश प्लान है जो पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ पोस्ट ऑफिस के माध्यम से उपलब्ध है. यह सरकारी आश्वासन के साथ गारंटीड रिटर्न की तलाश करने वाले छोटे से मध्यम स्तर के निवेशकों के लिए उपयुक्त है. सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ इसे अनुशासित बचत करने वालों के लिए एक विश्वसनीय, कम जोखिम वाला निवेश विकल्प बनाते हैं.
12. रिकरिंग डिपॉज़िट:
रिकरिंग डिपॉज़िट एक आसान सेविंग निवेश प्लान है जिसमें व्यक्ति हर महीने एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करते हैं. समय के साथ, यह एक अनुशासित बचत की आदत बनाता है और गारंटीड रिटर्न सुनिश्चित करता है. सुनिश्चित मेच्योरिटी लाभ के साथ कम जोखिम वाला निवेश चाहने वाले नौकरी पेशा लोगों के लिए RD उपयुक्त हैं.
13. वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF):
VPF EPF का एक्सटेंशन है, जिससे कर्मचारी अनिवार्य लिमिट से अधिक स्वैच्छिक रूप से योगदान कर सकते हैं. यह एक जोखिम-मुक्त सेविंग निवेश प्लान है जिसमें EPF की समान ब्याज दर है. टैक्स लाभ और पूंजी सुरक्षा प्रदान करना, यह उन कर्मचारियों के लिए आदर्श है जिनका उद्देश्य अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को तेज़ी से बढ़ाना है.
14. किसान विकास पत्र (KVP):
KVP सरकार द्वारा समर्थित सेविंग निवेश प्लान है जो लगभग 115 महीनों में आपके निवेश को डबल करता है. सुरक्षित और पूर्वानुमानित होने के कारण, यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है जो मार्केट एक्सपोज़र के बिना स्थिर वृद्धि चाहते हैं. इसके गारंटीड रिटर्न इसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए एक भरोसेमंद विकल्प बनाते हैं.
प्लान की तुलना करें
| विशेषता | HDFC Life Guaranteed Savings Plan | बजाज आलियांज़ POS गोल सुरक्षा |
| प्लान का प्रकार | नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग सेविंग जीवन बीमा प्लान | नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल जीवन बीमा सेविंग प्लान |
| प्रीमियम भुगतान विकल्प | सिंगल पे, लिमिटेड पे (5 या 7 वर्ष) | सीमित भुगतान (5,6,7,8,10, या 12 वर्ष) |
| पॉलिसी टर्म विकल्प | सिंगल पे के लिए: 5,10,15 वर्ष सीमित भुगतान के लिए: 10,15 वर्ष |
10,12,15, या 20 वर्ष के लिए |
| न्यूनतम प्रीमियम | ₹ 5,000 प्रति वर्ष | ₹ 3,000 प्रति वर्ष |
| मेच्योरिटी पर सम अश्योर्ड | गारंटीड और प्रकट किया गया अग्रिम | गारंटीड (PPT का 110% x वार्षिक प्रीमियम) |
| डेथ लाभ | इनमें से अधिक: • 10X वार्षिक प्रीमियम • भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% |
इनमें से अधिक: • 10X वार्षिक प्रीमियम • भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% |
आदर्श सेविंग प्लान खरीदने का महत्व
सही सेविंग प्लान चुनना सिर्फ पैसे को अलग करना ही नहीं है, बल्कि यह फाइनेंशियल सुरक्षा, स्थिर विकास और मन की शांति बनाने के बारे में है. एक अच्छी तरह से संरचित मनी सेविंग प्लान एक प्रोटेक्टिव शील्ड और वेल्थ-बिल्डिंग टूल दोनों के रूप में काम करता है. टॉप सेविंग प्लान खरीदना इतना महत्वपूर्ण क्यों है, इसके कुछ प्रमुख कारण इस प्रकार हैं:
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प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा:
एक आदर्श बचत पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे, जो बीमा कवरेज और बचत दोनों को प्रदान करती है.
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अनुशासित पूंजी संचय:
स्ट्रक्चर्ड मनी सेविंग प्लान में निवेश करके, आपको निरंतर बचत की आदतें विकसित होती हैं जो आपको भविष्य के लक्ष्यों के लिए एक मजबूत फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने में मदद करती हैं.
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सुरक्षा और विकास के दोहरे लाभ:
पारंपरिक निवेश के विपरीत, सेविंग प्लान न केवल लाइफ कवर के माध्यम से आपके परिवार की सुरक्षा करता है, बल्कि समय के साथ आपके पैसे को व्यवस्थित रूप से बढ़ाने की सुविधा भी देता है.
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टैक्स-सेविंग के अवसर:
अधिकांश सेविंग प्लान सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ और सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री मेच्योरिटी लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने निवेश से अधिक वैल्यू मिलती है.
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लक्ष्य आधारित फाइनेंशियल प्लानिंग:
शिक्षा, रिटायरमेंट या घर खरीदने जैसे माइलस्टोन के अनुरूप सेविंग प्लान तैयार किए जा सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके सपनों को फाइनेंशियल तनाव के बिना पूरा किया जाए.
सेविंग प्लान की प्रमुख विशेषताएं
सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान कई महत्वपूर्ण विशेषताएं प्रदान करता है जो इसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए एक मूल्यवान टूल बनाता है. ये विशेषताएं व्यक्तियों को फाइनेंशियल सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करते हुए अपनी बचत को प्रभावी रूप से बनाने में मदद करती हैं.
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पूंजी सुरक्षा के साथ गारंटीड रिटर्न:
सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान की सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक है पूंजी सुरक्षा के साथ गारंटीड रिटर्न का आश्वासन. ये प्लान मार्केट के उतार-चढ़ावों की परवाह किए बिना, एक निश्चित अवधि में निश्चित रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. यह उन्हें ऐसे कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए आदर्श बनाता है जो बचत के लिए कम जोखिम वाले विकल्प पसंद करते हैं. इसके अलावा, अधिकांश सेविंग प्लान यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी पूंजी सुरक्षित हो, जिसका मतलब है कि आप आत्मविश्वास से अपने पैसे खोने की चिंता किए बिना शिक्षा, शादी या घर खरीदने जैसे आवश्यक जीवन लक्ष्यों के लिए प्लान करने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं.
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बीमा और बचत का दोहरा लाभ:
सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान की एक प्रमुख विशेषता यह है कि यह बीमा सुरक्षा और बचत दोनों को बढ़ाता है. लेकिन आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपके परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए लाइफ कवर प्रदान करता है, लेकिन शेष राशि का निवेश पूंजी इकट्ठा करने के लिए किया जाता है. यह दोहरा लाभ यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में भी आपकी बचत सुरक्षित रहे. यह जानकर मन की शांति लाता है कि आपका निवेश लगातार बढ़ रहा है और आपके प्रियजनों को कवर किया जाता है, जिससे यह सुरक्षा के साथ फाइनेंशियल स्थिरता चाहने वाले लोगों के लिए आदर्श बन जाता है.
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प्रीमियम के भुगतान के लिए सुविधाजनक विकल्प:
अधिकांश सेविंग निवेश प्लान मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक जैसे सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं. यह निवेशकों को ऐसी फ्रिक्वेंसी चुनने की सुविधा देता है जो उनकी इनकम साइकिल और कैश फ्लो से मेल खाती हो. इसके अलावा, कुछ प्लान लंबी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हुए प्रीमियम भुगतान की सीमित अवधि की अनुमति देते हैं. यह सुविधा नौकरी पेशा लोगों और स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल के लिए इसे सुविधाजनक बनाती है, जिससे उन्हें अपने बजट पर दबाव डाले बिना अपने फाइनेंस को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद मिलती है.
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प्रीमियम और मेच्योरिटी पर टैक्स लाभ:
सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्रदान करता है. इसके अलावा, मेच्योरिटी राशि कुछ शर्तों के अधीन सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री है. यह सेविंग प्लान को लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने का टैक्स-कुशल तरीका बनाता है. यह न केवल आपकी कुल टैक्स देयता को कम करता है, बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि मेच्योरिटी राशि का उपयोग आपके प्लान किए गए लक्ष्यों जैसे बच्चों की शिक्षा, शादी या रिटायरमेंट आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है, जिससे प्लान की कुल वैल्यू बढ़ जाती है.
सेविंग प्लान के प्रमुख लाभ
सेविंग प्लान होना सही फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. यह न केवल फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है, बल्कि जीवन के विभिन्न चरणों के दौरान सुरक्षा और मन की शांति भी सुनिश्चित करता है.
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फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है:
सेविंग प्लान आपको घर खरीदने, बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे जुटाने या आरामदायक रिटायरमेंट की योजना बनाने जैसे खास फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से प्लान करने और बचत करने में सक्षम बनाता है. समय के साथ अनुशासित बचत और ब्याज अर्जित होने के साथ, यह सुनिश्चित करता है कि आवश्यकता पड़ने पर आपके पास आवश्यक पैसे हों. आप अपने निवेश की अवधि और फाइनेंशियल प्राथमिकताओं के आधार पर प्लान को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं. चाहे आपके लक्ष्य शॉर्ट-टर्म के लिए हों या लॉन्ग-टर्म के लिए हों, सेविंग प्लान आपके जीवन की यात्रा के अनुरूप होता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी आकांक्षाएं मजबूत फाइनेंशियल आधार द्वारा समर्थित हों.
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बचत के साथ लाइफ कवरेज प्रदान करता है:
सेविंग प्लान में अक्सर जीवन बीमा घटक शामिल होता है, जो आपकी असमय मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों के लिए सुरक्षा कवच के रूप में काम करता है. इस दोहरे लाभ का मतलब है कि आपके परिवार को न केवल बचाया गया कॉर्पस मिलेगा बल्कि एक सुनिश्चित मृत्यु लाभ भी मिलेगा, जो सबसे अधिक आवश्यकता होने पर फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करेगा. यह विशेष रूप से आश्रित व्यक्तियों के लिए उपयोगी है, क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी परिवार की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा किया जाए. इस प्रकार, सेविंग प्लान वेल्थ क्रिएशन और लाइफ कवर का एक अनोखा कॉम्बिनेशन प्रदान करता है.
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फाइनेंशियल अनुशासन को बढ़ावा देता है:
सेविंग प्लान नियमित और निरंतर बचत की आदतों को प्रोत्साहित करता है. क्योंकि अधिकांश प्लान के लिए समय-समय पर प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है, इसलिए वे अनुशासित बचत की आदत बनाने में मदद करते हैं, जो लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल खुशहाली के लिए आवश्यक है. समय के साथ, यह अनुशासित दृष्टिकोण फाइनेंशियल बोझ डाले बिना एक बड़ा कॉर्पस बनाने में योगदान देता है. यह आदत न केवल आपको प्लान किए गए खर्चों की तैयारी करने में मदद करती है, बल्कि एमरजेंसी स्थितियों के लिए एक बफर भी बनाती है, जिससे आपको फाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र रहने और अचानक उधार लेने से बचने में मदद मिलती है.
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लॉन्ग-टर्म पूंजी संचित होने की सुविधा देता है:
कंपाउंडिंग और स्ट्रक्चर्ड निवेश के माध्यम से, सेविंग प्लान लॉन्ग-टर्म में पूंजी बनाने में सक्षम बनाता है. जब आप वर्षों में लगातार निवेश करते हैं, तो आपकी बचत लगातार बढ़ जाती है और ब्याज या रिटर्न को दोबारा निवेश करने के साथ, कंपाउंडिंग प्रभाव आपकी पूंजी को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है. यह विशेष रूप से रिटायरमेंट या बच्चों की शिक्षा जैसी भविष्य की आवश्यकताओं की योजना बनाने के लिए उपयोगी है. यहां तक कि कंज़र्वेटिव प्लान के साथ भी, निरंतर योगदान के लॉन्ग-टर्म लाभ के कारण पर्याप्त राशि मिलती है, जिससे यह पूंजी बनाने के लिए एक विश्वसनीय टूल बन जाता है.
सही सेविंग प्लान कैसे चुनें?
सबसे पहले सही सेविंग प्लान चुनना मुश्किल लग सकता है, लेकिन एक बार जब आप जान लेते हैं कि क्या ढूंढना है, तो प्रोसेस आसान हो जाता है. अच्छी सेविंग पॉलिसी विकास के साथ सुरक्षा को संतुलित करती है, जिससे आपको अनावश्यक तनाव के बिना अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है. आपको गाइड करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
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अपने लक्ष्यों के साथ मैच करें:
ऐसा सेविंग निवेश प्लान चुनें जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे शिक्षा, रिटायरमेंट या घर खरीदने के साथ मेल अकाउंट हो.
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रिटर्न और सुरक्षा का मूल्यांकन करें:
सुनिश्चित करें कि प्लान आपकी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए स्थिर रिटर्न प्रदान करता है.
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टैक्स लाभ चेक करें:
ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपको सेक्शन 80C के तहत बचत करने और टैक्स-फ्री मेच्योरिटी प्रदान करने में मदद करती हो.
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सुविधा पर नज़र डालें:
अनुकूल प्रीमियम भुगतान और भुगतान स्ट्रक्चर वाले प्लान का विकल्प चुनें.
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आपको सेविंग प्लान में कितने समय तक निवेश करना चाहिए?
सेविंग प्लान में आपके निवेश की अवधि मुख्य रूप से आपके लक्ष्यों पर निर्भर करती है. शॉर्ट-टर्म निवेशक गारंटीड रिटर्न पॉलिसी पसंद कर सकते हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म निवेशकों को कंपाउंडिंग और पूंजी की वृद्धि का लाभ मिलता है. 10-20 वर्षों के लिए रखी गई सेविंग पॉलिसी रिटायरमेंट, शिक्षा या परिवार के लक्ष्यों के लिए पर्याप्त कोष बना सकती है. आदर्श रूप से, अपनी भविष्य की आवश्यकताओं के साथ अवधि को मैच करें, ताकि आप लिक्विडिटी संबंधी समस्याओं के बिना अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकें.
सेविंग प्लान में निवेश करने से पहले ध्यान रखने योग्य कारक
मासिक बचत स्कीम चुनने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कई कारकों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि प्लान आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और लाइफस्टाइल के अनुरूप हो.
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अपने लक्ष्य सेट करें:
पहला चरण यह पता लगाना है कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं. क्या आप अपने बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट या पूंजी बनाने के लिए बचत करना चाहते हैं? आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों से जुड़े सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान से यह सुनिश्चित होता है कि आप प्रेरित और अनुशासित रहें. स्पष्ट लक्ष्य आपको अपनी भविष्य की ज़रूरतों के अनुसार सही सेविंग पॉलिसी चुनने में मदद करते हैं.
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जोखिम पर विचार करें:
हर सेविंग प्लान की रिस्क प्रोफाइल अलग-अलग होती है. उदाहरण के लिए, ULIP में मार्केट जोखिम होते हैं, जबकि एंडोमेंट प्लान अधिक सुरक्षित होते हैं. निवेश करने से पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करें. एक कंज़र्वेटिव निवेशक गारंटीड विकल्प पसंद कर सकता है, जबकि जोखिम लेने वाले मार्केट-लिंक्ड विकल्प चुन सकते हैं. प्लान के साथ अपनी सुविधा को संरेखित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका सेविंग निवेश प्लान आपके लिए काम करता है.
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भुगतान की सुविधा:
सभी पॉलिसी कठोर संरचनाओं के साथ नहीं आती हैं. ऐसी सेविंग पॉलिसी की तलाश करें जो आपके कैश फ्लो के आधार पर प्रीमियम की सुविधा-मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से प्रदान करती है. कुछ प्लान आंशिक निकासी या लोन सुविधाओं की भी अनुमति देते हैं, जो एमरजेंसी के दौरान उपयोगी हो सकते हैं. सुविधा यह सुनिश्चित करती है कि आपका सेविंग निवेश प्लान बदलती फाइनेंशियल स्थितियों के अनुसार अनुकूल हो.
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अतिरिक्त विशेषताएं:
कई सेविंग प्लान अतिरिक्त राइडर के साथ आते हैं जैसे एक्सीडेंटल डेथ कवर, क्रिटिकल इलनेस प्रोटेक्शन या प्रीमियम लाभ की छूट. ये आपकी बचत पॉलिसी की कुल वैल्यू को बढ़ाते हैं और आपको अतिरिक्त मन की शांति देते हैं. इन ऐड-ऑन का मूल्यांकन करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका सेविंग निवेश प्लान व्यापक और भविष्य के लिए तैयार है.
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शुल्क:
कुछ प्लान, विशेष रूप से मार्केट-लिंक्ड प्लान में फंड मैनेजमेंट फीस या पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क जैसे शुल्क शामिल हैं. करने से पहले इन लागतों को समझना महत्वपूर्ण है. उच्च शुल्क समय के साथ आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं. पारदर्शी सेविंग निवेश प्लान चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा प्रभावी रूप से काम करता है और आपकी बचत पॉलिसी के तहत लाभ अधिकतम करता है.
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सेविंग प्लान में इन सामान्य गलतियों से बचें
सेविंग प्लान में निवेश करते समय, कई लोग ऐसे कुछ विवरणों को नज़रअंदाज़ करते हैं जो लॉन्ग-टर्म लाभों को प्रभावित कर सकते हैं. एक आम गलती स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों को परिभाषित नहीं करती है, जिससे अक्सर ऐसा प्लान चुनने में मदद मिलती है जो भविष्य की आवश्यकताओं से मेल नहीं अकाउंट हो. दूसरा नुकसान जोखिम-रिटर्न बैलेंस की उपेक्षा करना है, जबकि कुछ सेविंग प्लान गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, अन्य मार्केट-लिंक्ड होते हैं और यह कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं. कई लोग भुगतान की सुविधा का रिव्यू करना भूल जाते हैं और प्रीमियम के कठोर शिड्यूल के साथ संघर्ष करना शुरू कर देते हैं. फंड मैनेजमेंट या एडमिनिस्ट्रेशन फीस जैसे पॉलिसी शुल्क की अनदेखी भी वास्तविक रिटर्न को कम कर सकती है. अंत में, अपने प्लान का समय-समय पर दोबारा आकलन न करने से बदलती फाइनेंशियल प्राथमिकताओं के अनुसार एडजस्ट करने के अवसर छूट सकते हैं. इन गलतियों से बचकर, आप अपने सेविंग प्लान को अपनी फाइनेंशियल यात्रा के लिए अधिक प्रभावी, विश्वसनीय और रिवॉर्डिंग बना सकते हैं.
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मूल्यांकन करें कि प्लान लॉन्ग टर्म के लिए महंगाई से भी बेहतर रिटर्न प्रदान करता है या नहीं.
आपको सेविंग प्लान की आवश्यकता क्यों है?
जीवन बीमा सेविंग प्लान वेल्थ ग्रोथ और रिस्क कवरेज के दोहरे लाभ प्रदान करता है.
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फाइनेंशियल सुरक्षा:
यह सुनिश्चित करता है कि किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपका परिवार फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहे, जिसमें मृत्यु लाभ आय सहायता प्रदान करता है.
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लॉन्ग-टर्म सेविंग:
ये प्लान आपको समय के साथ व्यवस्थित रूप से बचत जमा करने में मदद करते हैं, जिसका उपयोग रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे प्रमुख फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.
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टैक्स लाभ:
अधिकांश सेविंग प्लान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आप टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं.
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अनुशासित बचत:
नियमित प्रीमियम भुगतान, बचत के अनुशासन को लागू करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप लंबे समय के फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर.
जीवन बीमा सेविंग प्लान के लिए आदर्श निवेश अवधि क्या है?
जीवन बीमा सेविंग प्लान के लिए आदर्श निवेश अवधि आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों पर निर्भर करती है. रिटायरमेंट या आपके बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए, 10 से 20 वर्षों की इनकम अवधि की सलाह दी जाती है. शॉर्ट प्लान, आय की अवधि लगभग 5 से 10 वर्ष तक, तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है, जबकि लंबी अवधि अक्सर बेहतर रिटर्न और लाभ प्रदान करती है.
बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल के माध्यम से सेविंग प्लान खरीदने के चरण
बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल के माध्यम से सेविंग प्लान के लिए अप्लाई करना आसान है, क्योंकि आपको अपनी आवश्यकताओं के आधार पर कोटेशन प्राप्त करने के लिए केवल कुछ आसान चरणों का पालन करना होगा. जानें कैसे:
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चरण 1: कीमत जानें पर क्लिक करें
इस पर क्लिक करें कोटेशन लें. आपसे अपना मोबाइल नंबर दर्ज करने के लिए कहा जाएगा, ताकि हम आपको वन-टाइम पासवर्ड (OTP) भेज सकें.
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चरण 2: OTP दर्ज करें
OTP के लिए अपना फोन चेक करें और सूचित होने पर इसे टाइप करें. यह हमें जांच करने में मदद करता है कि आप.
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चरण 3: अपना विवरण भरें
OTP कन्फर्म होने के बाद, आपको हमारा एप्लीकेशन फॉर्म पॉप-अप दिखाई देगा.
अगर आप मौजूदा यूज़र हैं, तो हो सकता है कि आपकी कुछ जानकारी पहले से ही भरी हो.
अगर आप नए हैं, तो बस अपना नाम, लिंग, जन्मतिथि, ईमेल ID और पिन कोड दर्ज करें.
आगे बढ़ने के लिए चेकबॉक्स पर टिक करना न भूलें.
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चरण 4: अपना प्लान चुनें
अब आपको हमारे पार्टनर के पेज पर ले जाया जाएगा. यहां आप ऐसा कर सकते हैं:
कवरेज राशि चुनें
पॉलिसी की अवधि चुनें
अपने भुगतान का प्रकार चुनें
तय करें कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं
सब कुछ अच्छा दिखने के बाद, आप आगे बढ़ सकते हैं और अपनी खरीद पूरी कर सकते हैं.
सेविंग प्लान के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
सही सेविंग पॉलिसी चुनने का मतलब यह भी समझना है कि आपकी प्रीमियम राशि क्या है. इन कारकों को जानने से आपको मासिक सेविंग प्लान चुनने या अधिकतम वैल्यू प्रदान करते समय अपने बजट के अनुसार निवेश प्लान चुनने में मदद मिलती है.
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पॉलिसीधारक की आयु:
बचत पॉलिसी खरीदते समय आपकी उम्र कम होती है, कम प्रीमियम. बीमा प्रदाता युवा व्यक्तियों को कम जोखिम वाला मानते हैं, इसलिए जल्दी से शुरू करने से आपके चुने गए सेविंग निवेश प्लान के लिए किफायती दरें प्राप्त करने में मदद मिलती है.
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पॉलिसी की अवधि और अवधि:
आपके सेविंग प्लान की अवधि सीधे प्रीमियम को प्रभावित करती है. लंबी अवधि का अर्थ अक्सर बेहतर मेच्योरिटी लाभ के साथ कम वार्षिक प्रीमियम होता है, जबकि कम अवधि के लिए अधिक योगदान की आवश्यकता हो सकती है लेकिन तेज़ लिक्विडिटी प्रदान करती है.
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बीमा राशि (कवरेज राशि):
आपकी बचत पॉलिसी के तहत चुने गए उच्च कवरेज, आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा. अपनी फाइनेंशियल सुरक्षा आवश्यकताओं को अपने किफायती होने के साथ संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि मासिक बचत प्लान लंबे समय में टिकाऊ रहे.
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चुने गए सेविंग प्लान का प्रकार:
विभिन्न प्रकार के सेविंग निवेश प्लान अलग-अलग लागतों के साथ आते हैं. ULIP जैसे मार्केट-लिंक्ड प्लान में अतिरिक्त शुल्क शामिल हो सकते हैं, जबकि एंडोमेंट या मनी-बैक पॉलिसी जैसे पारंपरिक प्लान में आमतौर पर निश्चित प्रीमियम स्ट्रक्चर होते हैं.
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स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल संबंधी कारक:
आपका मेडिकल इतिहास, पहले से मौजूद बीमारियां और धूम्रपान या पीने जैसी लाइफस्टाइल संबंधी आदतें सेविंग पॉलिसी की लागत को प्रभावित कर सकती हैं. स्वस्थ व्यक्ति आमतौर पर अपने मासिक सेविंग प्लान पर कम प्रीमियम का लाभ उठाते हैं.
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प्रीमियम भुगतान की फ्रिक्वेंसी:
हर साल भुगतान करने से मासिक या तिमाही भुगतान की तुलना में कुल लागत कम हो सकती है. लेकिन, मासिक सेविंग प्लान नौकरी पेशा लोगों के लिए अधिक सुविधा और बेहतर कैश फ्लो मैनेजमेंट प्रदान करता है.
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अतिरिक्त राइडर और लाभ:
एक्सीडेंटल डेथ, प्रीमियम की छूट या क्रिटिकल इलनेस कवरेज जैसे राइडर जोड़ने से आपके सेविंग निवेश प्लान की वैल्यू बढ़ जाती है, लेकिन यह प्रीमियम राशि भी बढ़ाता है.
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महंगाई और भविष्य के अनुमान:
सेविंग प्लान चुनते समय महंगाई पर विचार करना महत्वपूर्ण है. आज के समय में उच्च कवर का विकल्प चुनने से प्रीमियम बढ़ सकता है लेकिन यह सुनिश्चित होता है कि आपकी बचत पॉलिसी भविष्य के खर्चों के साथ गति बनाए रखती है.
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बीमा प्रदाता की अंडरराइटिंग प्रोसेस:
प्रत्येक बीमा प्रदाता के पास जोखिम का आकलन करने का अपना तरीका होता है. आपकी प्रोफाइल के आधार पर, आपके सेविंग निवेश प्लान का प्रीमियम एक ही कवरेज राशि के लिए भी अलग-अलग हो सकता है.
सही सेविंग प्लान चुनना क्यों आवश्यक है?
सही जीवन बीमा सेविंग प्लान चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता पर्याप्त हो.
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लक्ष्य-विशिष्ट प्लानिंग:
सही प्लान आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्यों जैसे रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या प्रॉपर्टी की खरीद के साथ मेल खाता है.
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सुविधाजनक भुगतान:
कुछ प्लान आवधिक भुगतान प्रदान करते हैं, जबकि अन्य प्लान मेच्योरिटी पर एकमुश्त राशि देते हैं. सही प्लान चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आवश्यकता पड़ने पर आपकी लिक्विडिटी आवश्यकताएं पूरी हो जाए.
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टैक्स दक्षता:
अधिकतम टैक्स लाभ प्रदान करने वाला प्लान चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आप न केवल अपनी संपत्ति को बढ़ाएं बल्कि कम टैक्स देयताओं के माध्यम से अधिक बचत करें.
विभिन्न सेविंग प्लान की तुलना कैसे करें?
सही मनी सेविंग प्लान चुनते समय, समझदारी से निर्णय लेने के लिए प्रमुख विशेषताओं और लाभों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है. प्रभावी रूप से तुलना कैसे करें, जानें:
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विभिन्न मनी सेविंग प्लान विकल्पों में रिटर्न, अवधि और प्रीमियम स्ट्रक्चर की तुलना करें.
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जोखिम पर नज़र डालें - गारंटीड रिटर्न प्लान बनाम मार्केट-लिंक्ड.
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सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत उपलब्ध टैक्स लाभ चेक करें.
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प्रीमियम भुगतान, निकासी और प्लान अवधि के संदर्भ में सुविधा का आकलन करें.
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अगर प्लान में बीमा शामिल है, तो जीवन बीमा राशि की तुलना करें.
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ग्राहक सेवा और प्रदाता के क्लेम सेटलमेंट रेशियो का मूल्यांकन करें.
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प्रशासनिक और फंड मैनेजमेंट शुल्क जैसे रिव्यू शुल्क.
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ऐसा प्लान चुनें जो आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों और फाइनेंशियल प्रोफाइल के अनुरूप हो.
सेविंग प्लान में क्या शामिल है और क्या नहीं
सेविंग प्लान में निवेश करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि इसमें क्या शामिल है और क्या शामिल नहीं है, ताकि बाद में कोई परेशानी न हो. यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार मासिक बचत स्कीम चुनने में मदद करता है.
क्या शामिल है:
- सेविंग प्लान के प्रकार के आधार पर गारंटीड या मार्केट-लिंक्ड रिटर्न
- अगर प्लान बीमा-लिंक्ड है, तो जीवन बीमा कवरेज
- भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सेक्शन 80C और मेच्योरिटी लाभ के लिए सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स लाभ
- तय अवधि पूरी होने के बाद कुछ पॉलिसी पर लोन सुविधा
- प्रीमियम भुगतान की फ्रिक्वेंसी और अवधि चुनने का विकल्प
- प्लान की शर्तों के अनुसार मेच्योरिटी लाभ या मृत्यु लाभ
- क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल कवर जैसे राइडर जोड़ने की सुविधा
क्या शामिल नहीं है:
- पॉलिसी जारी होने के पहले साल के भीतर आत्महत्या (अधिकांश जीवन बीमा-लिंक्ड प्लान में)
- अगर ग्रेस पीरियड के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो कोई कवरेज या लाभ नहीं
- मार्केट-लिंक्ड प्लान रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं और मार्केट जोखिमों के अधीन होते हैं
- कुछ बचत योजनाएं आंशिक निकासी या समय से पहले निकासी प्रदान नहीं कर सकती हैं
- कुछ प्लान में शुरुआती वर्षों में अधिक सरेंडर शुल्क होता है
- अतिरिक्त लाभ या राइडर अतिरिक्त लागत पर मिल सकते हैं और इसमें स्टैंडर्ड इन्क्लूज़न नहीं होते हैं
इन इन्क्लूज़न और एक्सक्लूज़न के बारे में जानने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपनी निवेश की सिक्योरिटी और वैल्यू दोनों प्रदान करने वाली मासिक सेविंग स्कीम चुनते हैं.
क्लेम कैसे दर्ज करें
बीमा प्रदाता के पास क्लेम करने के लिए आप निम्न चरणों का पालन कर सकते हैं:
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चरण 1 - अपना क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें
बीमा प्रदाता के पास अपनी वेबसाइट, ईमेल के माध्यम से या उनके क्लेम असिस्टेंस कॉन्टैक्ट नंबर पर कॉल करके क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें.
संपर्क नंबर: 1800-209-7272
यहां ईमेल करें: customercare@bajajallianz.co.in -
चरण 2 - आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें
सही से भरे हुए क्लेम फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करें. आप इसे बीमा प्रदाता की नज़दीकी शाखा में भी जमा कर सकते हैं.
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चरण 3 - क्लेम सेटलमेंट
बीमा प्रदाता क्लेम अनुरोध का आकलन करेगा. क्लेम करने वाले को ईमेल और SMS के माध्यम से इसकी स्थिति के बारे में पता चलेगा. क्लेम करने वाले इसे बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन भी चेक कर सकता है.
क्लेम का अनुरोध दर्ज करने के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट
बीमा प्रदाता के पास क्लेम करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
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प्रस्तावक का फोटो
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आयु प्रमाण, जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID, जन्म सर्टिफिकेट.
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एड्रेस प्रूफ, जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID कार्ड, आधार कार्ड आदि.
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आइडेंटिटी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.
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इनकम प्रूफ जैसे फॉर्म-16, सैलरी स्लिप, आईटीआर आदि.
सामान्य प्रश्न
जीवन बीमा में सेविंग प्लान एक ऐसी पॉलिसी है जो सेविंग या निवेश कंपोनेंट के साथ लाइफ कवर को जोड़ती है. यह पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करने के साथ-साथ समय के साथ फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने में भी मदद करता है.
टर्म जीवन बीमा के विपरीत, जो केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है, सेविंग प्लान धन संचय में भी मदद करता है. यह गारंटीड रिटर्न प्रदान कर सकता है और अक्सर पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किया जाने वाला मेच्योरिटी लाभ भी शामिल होता है.
मेच्योरिटी लाभ: अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे एकमुश्त भुगतान किया जाता है.
मृत्यु लाभ: अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में, लाभार्थी को पॉलिसी के प्रकार के आधार पर सम अश्योर्ड या संचित बचत राशि प्राप्त होती है.
सेविंग प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम अक्सर टैक्स कटौती के लिए पात्र होते हैं, और मेच्योरिटी की आय भी पॉलिसी और टैक्स कानूनों के आधार पर टैक्स-छूट हो सकती है.
अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, समय की अवधि जैसे कारकों पर विचार करें और क्या आप गारंटीड या मार्केट-लिंक्ड रिटर्न चाहते हैं. फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने से भी मदद मिल सकती है.
हां, अगर सेविंग प्लान लिक्विडिटी और कम अवधि प्रदान करता है, तो शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों को सपोर्ट कर सकता है. कुछ प्लान आंशिक निकासी या समय से पहले मेच्योरिटी लाभ की अनुमति देते हैं, जिससे ये यात्रा, शिक्षा या एमरजेंसी जैसे खर्चों के लिए आदर्श बन जाते हैं, साथ ही अनुशासित बचत को बढ़ावा देते हैं और न्यूनतम जोखिम के साथ रिटर्न प्रदान करते हैं.
अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, निवेश की अवधि, जोखिम लेने की क्षमता और वांछित रिटर्न पर विचार करें. इसके अलावा, टैक्स लाभ, प्रीमियम सुविधा, लॉक-इन अवधि और प्लान प्रदाता की विश्वसनीयता को रिव्यू करें. विशेषताओं की तुलना करने से आपको एक उपयुक्त प्लान चुनने में मदद मिलेगी जो आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों और लाइफस्टाइल के अनुरूप हो.
सेविंग प्लान बीमा और निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं, फिक्स्ड डिपॉज़िट गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड मार्केट-लिंक्ड होते हैं. सेविंग प्लान अधिक व्यवस्थित होते हैं और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, और FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न प्रदान करते हैं.
हां, कई सेविंग प्लान प्रीमियम भुगतान की फ्रिक्वेंसी में बदलाव करने, लाभार्थियों को अपडेट करने या राइडर जोड़ने की सुविधा प्रदान करते हैं. लेकिन, बीमा राशि या अवधि में बदलाव सीमित हो सकते हैं और पॉलिसी की शर्तों के अधीन हो सकते हैं. बदलाव के नियमों और शर्तों के लिए पॉलिसी डॉक्यूमेंट चेक करने की सलाह दी जाती है.
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ध्यान दें – हमने प्रोडक्ट, उनकी विशेषताओं और लाभ आदि के बारे में सटीक जानकारी इकट्ठा करने के लिए अपनी पूरी कोशिश की है और बहुत सावधानी बरती है. हालांकि, किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष नुकसान/क्षति के लिए BFL को जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है. हम अपने ग्राहकों से अनुरोध करते हैं कि वे कोई भी प्रोडक्ट खरीदने से पहले उसके बारे में रिसर्च करें और संबंधित प्रोडक्ट के सेल्स ब्रोशर को ज़रूर पढ़ लें.
**ऊपर दिया गया उदाहरण बजाज आलियांज़ लाइफ गोल अश्योर iv के लिए है, यह 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ सेविंग इंश्योरेंस प्लान (UIN: 116L204V01) है | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 20 वर्ष | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम ₹7,20,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹3,60,000 | 8th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹3,60,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक फंड - ULIF02721/07/06PURESTKFUN116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
20th पॉलिसी वर्ष पर अनुमानित निवेश रिटर्न |
CAGR* |
₹14,50,242 |
8%* |
₹ 9,46,134 |
4%* |
अनुमानित रिटर्न की दर 4% और 8% उदाहरण के लिए है और गारंटीड नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
~ऊपर बताए गए उदाहरण के लिए बजाज आलियांज़ लाइफ लॉन्ग लाइफ गोल III एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल जीवन बीमा प्लान (UIN: 116L203V01) है, जिसमें 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष शामिल हैं | स्टैंडर्ड लाइफ | प्लान वेरिएंट- प्रीमियम की छूट के बिना लॉन्ग-लाइफ गोल | पॉलिसी अवधि (PT) - 25 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 15 वर्ष | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम ₹4,50,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹2,10,000 | 6th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹2,10,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक फंड - ULIF02721/07/06PURESTKFUN116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
25th पॉलिसी वर्ष पर अनुमानित निवेश रिटर्न |
CAGR* |
₹ 3,65,12,889 |
8%* |
₹ 1,70,40,944 |
4%* |
अनुमानित रिटर्न की दर 4% और 8% उदाहरण के लिए है और गारंटीड नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है
***ऊपर बताए गए उदाहरण के लिए बजाज आलियांज़ लाइफ स्मार्ट वेल्थ गोल V एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ सेविंग इंश्योरेंस प्लान (UIN: 116L201V02) है, जिसमें 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष शामिल हैं | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 10 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम ₹4,80,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | बीमा राशि ₹7,20,000 | 1st पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹7,20,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक फंड - ULIF02721/07/06PURESTKFUN116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
10th पॉलिसी वर्ष पर अनुमानित निवेश रिटर्न |
CAGR* |
₹ 6,45,460 |
8%* |
₹ 5,27,760 |
4%* |
अनुमानित रिटर्न की दर 4% और 8% उदाहरण के लिए है और गारंटीड नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
^ऊपर वाला उदाहरण पुरुष के संदर्भ में है | Standard Life | प्रीमियम राशि ₹834 | प्रीमियम भुगतान का तरीका - हर महीने | आयु 18 वर्ष | बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम की 10 गुना है. | पॉलिसी अवधि 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष | मृत्यु पर बीमा राशि (पॉलिसी की शुरुआत में) ₹1,00,080 | ऊपर दिए गए प्रीमियम में कोई भी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम, गुड्स एंड सेवा टैक्स/कोई अन्य लागू टैक्स शामिल नहीं है, जो टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं | मान लीजिए कि पॉलिसी अवधि के अंत तक पॉलिसीधारक जीवित रहता है.
*~ पाएं ₹1 लाख की बीमा राशि, प्रीमियम ₹646 से शुरू
स्वस्थ पुरुष, आयु 18 वर्ष
प्रीमियम एक्सक्लूज़न. टैक्स. यह PPT के लिए है: 7 और PT: 15.
1 लाख बीमा राशि 7 वर्षों के लिए सभी प्रीमियम का भुगतान करने के बाद 15 वर्षों के अंत में गारंटीड मेच्योरिटी लाभ है. अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान ग्राहक की मृत्यु हो जाती है, तो 1 लाख का डेथ बेनिफिट.
^^30 वर्षीय इंजीनियर राहुल के पास 5 वर्षीय पुत्र है. राहुल अपने बच्चे की उच्च शिक्षा की योजना बनाने की इच्छा रखते हैं. वह 15 वर्षों की पॉलिसी अवधि के साथ बजाज आलियांज़ लाइफ गारंटीड वेल्थ गोल खरीदता है और कुछ वर्षों के बाद कॉर्पस बनाने के उद्देश्य से 12 वर्षों तक प्रति वर्ष 1,00,000 का भुगतान करता है. लाइफ अश्योर्ड (वर्ष) के प्रवेश के समय आयु 0 से 50 7 / 11 / 15 / 20 51 से 60 5 / 11 / 15 / 20. ऊपर दिए गए उदाहरण में, राहुल प्रपोज़र और लाइफ अश्योर्ड है.
• ऊपर दिए गए उदाहरण के लिए, चुने गए बीमा राशि 11 है. उसकी बीमा राशि
मृत्यु पर (पॉलिसी की शुरुआत में) `11,00,000 है.
• ऊपर बताए गए प्रीमियम में किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम लोड नहीं होता है
और गुड्स एंड सर्विस टैक्स/कोई अन्य लागू टैक्स, जो इन बदलावों के अधीन है
टैक्स कानून